Mikä on ei-valmistettu tuote?
Ei-par-erä on kaupankäynnin kohteena oleva instrumentti, kuten sekki tai pankkivekseli, joka maksetaan alennuksella sen nimellisarvoon talletettaessa muussa pankissa kuin siinä, josta instrumentti on kirjoitettu.
Muut kuin valmistetut tavarat olivat tavanomaisia ennen nykyaikaisen shekkienkeräysjärjestelmän luomista vuonna 1916. Nykyään ei-valmistetut tavarat ovat kuitenkin harvinaisia.
Avainsanat
- Ennen 1900-luvun alkupuolella aloitettuja uudistuksia ei-par-erät olivat siirtokelpoisia instrumentteja, jotka talletettiin alennuksilla käypään arvoonsa. Nämä maksut suoritetaan, kun instrumentti vastaanottava pankki eroaa pankista, josta instrumentti vedettiin.Nämä palkkiot olivat perusteltuja luottoriskien hallintatoimenpiteinä, vaikka myöhemmissä uudistuksissa ne ovat suurelta osin vanhentuneet.
Nonpar-tuotteiden ymmärtäminen
Ennen kuin keskuspankki loi valtakunnallisen sekkienkeräysjärjestelmän vuonna 1916, pankit perivät huomattavia palkkioita hyväksyessään siirtokelpoisia instrumentteja muista pankeista.
Pankin kannalta tämä tehtiin pyrkimyksenä vähentää luottoriskejä. Loppujen lopuksi tietyn sekin palautumisriski olisi suurempi, jos se olisi peräisin toisesta laitoksesta, koska vastaanottava pankki ei pysty tarkistamaan, onko sekin kirjoittajalla todellakin varoja tämän lupauksen toteuttamiseksi.
Tämän huolen vuoksi yksittäiset pankit loisivat ns. Par-pankkisuhteita toisiinsa, joissa tilinomistajat voisivat siirtää varoja nimellispankkien välillä ilman rangaistuksia. Muiden kuin parien pankit kuitenkin perivät edelleen huomattavia maksuja.
Liittovaltion keskuspankin toteuttamien uudistusten myötä tämä parillisten ja ei-par-suhteiden järjestelmä vanheni, koska uusien uudistusten ansiosta koko kansallinen pankkijärjestelmä toimi tosiasiallisesti tasa-arvoisella tasolla. Alun perin tämä merkitsi huomattavaa tulojen menetystä erilaisista kerätyistä maksuista. Toisaalta se nopeutti myös siirtokelpoisten instrumenttien käsittelyaikaa ja lisäsi epäilemättä pankkijärjestelmän tehokkuutta.
Oikea maailma-esimerkki ei-valmistetusta tuotteesta
Oletetaan esimerkiksi, että Carl on ABC Bankin asiakas, ja hän haluaa kirjoittaa sekin veljelleen Arnoldille. Hänen veljensä on kuitenkin XYZ Financial -yrityksen asiakas, jolla ei ole pankkisuhdetta ABC: n kanssa.
Tästä syystä osa Carlin lähettämistä varoista vähennetään nimellisarvosta ennen tallettamista Arnoldin tilille. Esimerkiksi, jos Carl kirjoittaa shekin 200 dollaria, Arnold voi saada vain 190 dollaria; XYZ Financial vähentäisi 10 dollarin eron korvauksena riskistä, jonka Carlin sekki saattoi hyökätä.
Tämä esimerkki on tullut yhä harvinaisemmaksi sen jälkeen, kun liittovaltion keskuspankin tarkastusten selvitysuudistukset toteutettiin vuonna 1916. Nykyään nämä vähennykset olisivat harvoin toteutettavia. Tapahtumien nopeus on sen sijaan parantunut keskimäärin huomattavasti.
