Mikä on kuormittamaton annuiteetti?
Kuormittamaton annuiteetti on eräänlainen muuttuva annuiteetti, joka perii pienemmät palkkiot ja kulut kuin nämä sijoitukset yleensä edellyttävät. Komissiopohjaiset välittäjät tai suunnittelijat eivät myy niitä, koska he eivät maksa palkkiota. Jotkut rahoituslaitokset ja vakuutusyhtiöt myyvät niitä suoraan.
Kuormittamattoman annuiteetin ymmärtäminen
Kuten kaikki annuiteetit, kuormittamattomat annuiteetit ovat sijoitukset, jotka takaavat kiinteän rahasumman maksamisen säännöllisesti. Se on useimmiten tarkoitettu tulonlisäksi eläkeläiselle.
Kuormittamattomia eläkkeitä markkinoi yleensä suoraan niitä myöntävä vakuutusyhtiö tai maksupohjaiset talousneuvojat.
Sijoittajat, jotka ostavat näitä sopimuksia, voivat yleensä odottaa alhaista asiakaspalvelua ja taloudellista neuvontaa. Tästä syystä ne ovat todennäköisesti sopivimpia kokeneille sijoittajille, jotka ymmärtävät elinkorkojen ominaisuudet ja käytön ja ovat vakuuttuneita siitä, että he voivat jakaa omaisuudensa käytettävissä olevien alatilien kesken itse.
Kuormituksen ulkopuolella olevat edut
Rahoituslaitokset ja vakuutusyhtiöt luovat ja myyvät eläkevakuutuksia, jotka ottavat vastaan ja sijoittavat yksityishenkilöiltä varoja ja alkavat sitten ajan myötä myöntää maksujärjestelmää kertyneiden tulojen perusteella.
Aikajaksolle, jolloin annuiteetti rahoitetaan ja ennen maksusuorituksen alkamista, viitataan kertymisvaiheeseen. Kun maksut alkavat, sopimus on annuitointivaiheessa.
Annuiteetit voidaan rakentaa joko kiinteinä tai muuttuvina. Kiinteät annuiteetit antavat säännölliset säännölliset maksut annuitantille. Muuttuvat eläkkeet antavat omistajalle mahdollisuuden saada suurempia kassavirtoja tulevaisuudessa, jos eläkerahaston sijoitukset sujuvat hyvin, ja pienemmät maksut, jos sijoitusten menestys on heikko.
Elinkorkoihin liittyy yleensä huomattavia palkkioita, palkkioita ja rajoituksia verrattuna moniin muihin sijoituksiin. Enintään 3% vuodessa voidaan veloittaa. Tämä tarkoittaa, että sijoituksesi on palautettava enemmän kuin kasvaa.
Lisäksi, jos haluat rahaa ennenaikaisesti, luovutuspalkkiot ovat yleensä 10% alkuvuosien sijoitetusta määrästä. Sijoitusyhtiöllä Fidelityllä on online-opas eläkeläisiin liittyvistä palkkioista ja kustannuksista huimaavaan valikoimaan.
Jotkut suuremmista sijoitusyhtiöistä, kuten Vanguard, Fidelity ja Nationwide, tarjoavat kuormittamattomia annuiteetteja, joiden maksut ja rajoitukset ovat paljon alhaisemmat.
Haittapuoli on, että et saa paljon neuvoja tilin avaamiseen. Se on hienoa, jos olet taitava sijoittaja, mutta useimpien ihmisten annuiteetit on vaikea ymmärtää niiden eri sijoituskomponenttien ja ajajien kanssa.
Astu huolellisesti, ennen kuin sijoitat kuormittamattomaan annuiteettiin. Voit kysyä neuvoa maksupohjaiselta rahoitussuunnittelijalta ennen lopullisen päätöksen tekemistä.
