Lyhyt myynti vs. markkinoiden sulkeminen: yleiskatsaus
Asunnonomistajaksi tuleminen on unelma monille ihmisille. Se vaatii paljon säästöä ja paljon kurinalaisuutta, ja se ei koskaan satuta olemaan hyvä luotto-pistemäärä. Mutta joskus on tekijöitä, jotka voivat muuttaa ihmisen unelma painajaiseksi. Saatat menettää työsi tai ankeritulot perheessä, korot voivat nousta tai lopulta joutua ottamaan lisää velkaa. Joten mitä teet pitääksesi itsesi kurissa?
Asunnonomistajana on kaksi vaihtoehtoa, jos myöhästyt asuntolainan maksujasi, jos sinulla on vedenalainen koti - tai molemmat: lyhyt myynti tai sulkeminen. On olemassa erilaisia syitä, miksi asunnonomistaja valitsee lyhyeksi myyntiä verrattuna markkinoiden sulkemiseen. Omistajan on pakko erota kodin kanssa molemmissa tapauksissa, mutta aikajana ja muut seuraukset ovat kussakin tilanteessa erilaisia.
Lyhytaikainen myynti on vapaaehtoinen prosessi, joka tapahtuu, kun talonomistaja myy kiinteistön määrällä, joka on paljon pienempi kuin asuntolainan velka. Joten asunnonomistaja voi lopulta myydä talon 175 000 dollarilla, vaikka asuntolainalla on vielä 200 000 dollaria. Lainan jäljellä oleva määrä - tässä tapauksessa 25 000 dollaria - vähennettynä myyntiin liittyvät kulut ja palkkiot ovat puutteellisia. Markkinoiden sulkeminen on sitä vastoin tahatonta. Tässä tapauksessa lainanantaja takavarikoi kodin laillisesti, kun lainanottaja ei suorita maksuja. Tämä on lainanantajan viimeinen vaihtoehto, koska asuntolainaa käytetään vakuutena.
Avainsanat
- Lyhytaikainen myynti ja markkinoiden sulkeminen voivat saada asunnonomistajat maksamaan asuntolainoistaan. Lyhytaikainen myynti on vapaaehtoista ja edellyttää luotonantajan hyväksyntää. Palautukset ovat vapaaehtoisia, kun lainanantaja ryhtyy laillisiin toimiin hallitakseen ja myydäkseen kiinteistöä. vastuussa kaikista lainanantajalle maksettavista puutteista. Lyhyen myynnin avulla ihmiset voivat ostaa toisen kodin, kun taas markkinoiden sulkeminen vaikuttaa lainanottajan luottotulokseen.
Lyhyt myynti
Ennen kuin lyhytaikainen myynti voi alkaa, asuntolainan haltijan on allekirjoitettava päätös lyhytmyynnin toteuttamisesta. Lisäksi lainanantaja - tyypillisesti pankki - tarvitsee asiakirjat, jotka selittävät, miksi lyhyt myynti on järkevää. Tämä johtuu siitä, että on mahdollista, että luotonantajalaitos voi menettää paljon rahaa prosessissa.
Jos ostaja hyväksytään lyhyeksi myyntiin, ostaja neuvottelee ensin talonomistajan kanssa ennen kuin hakee hyväksyntää ostosta pankista. On tärkeää huomata, että lyhytaikaista myyntiä ei saa tapahtua ilman lainanantajan hyväksyntää.
Kun lyhyt myynti on hyväksytty ja käynyt läpi, lainanantaja saa myyntitulot. Asunnonomistajan on kuitenkin edelleen maksettava vajaus - eli mikä on jäljellä lainalle.
sulkemiseen
Toisin kuin lyhytaikainen myynti, markkinoiden sulkemisia aloittavat vain lainanantajat. Asuntolainaajat, jotka ovat myöhässä maksuistaan - missä tahansa kolmesta kuuteen kuukauteen - saattavat lainaajien sulkea pois, elleivät he lainaa ajan tasalle. Sulkemismenettelyt vaihtelevat valtiosta riippuen siitä, minkä tyyppisiä ilmoituksia lainanantajan on annettava, samoin kuin mitä vaihtoehtoja talonomistajan on saatettava laina ajan tasalle. Laissa säädetään myös, kuinka kauan pankin on myytävä omaisuus.
Luotonantaja ryhtyy alun perin oikeudellisiin toimiin omaisuuden hallitsemiseksi asunnon myynnin pakottamiseksi. Näin toimimalla lainanantaja siirtyy myöhässä oleviin lainanottajiin toivoen voivansa hyödyntää asuntolainan alkuinvestointiaan. Lisäksi, toisin kuin useimmat lyhyeksi myynnit, monet markkinoiden sulkemiset tapahtuvat, kun talonomistaja on hylännyt kodin. Jos asukkaat eivät ole vielä poistuneet kodista, lainanantaja häätää heidät sulkemisprosessissa.
Kun lainanantajalla on pääsy kotiin, se tilaa oman arviointinsa ja jatkaa kodin myyntiä. Foreclosures ei yleensä vie niin kauan kuin lyhytaikainen myynti, koska lainanantaja huolehtii omaisuuden selvittämisestä nopeasti. Suljetut asunnot voidaan huutokauppaa myös edunvalvojien myynnissä, kun ostajat tarjoavat asuntoja julkisessa prosessissa.
Lyhytaikainen myynti ei vahingoita henkilön luottoluokitusta, kun taas markkinoiden sulkeminen voi pysyä henkilön luottotiedossa seitsemän vuoden ajan.
Erityiset näkökohdat
Lyhyellä myynnillä ja markkinoiden sulkemisilla on vaikutuksia asunnonomistajiin. Molemmat vaativat asunnonomistajia luopumaan kiinteistöistään - hyvissä ajoin ennen kuin he voivat olla valmiita tekemään niin. Mutta siinä loppuu yhtäläisyydet.
Lyhytaikainen myynti on yleensä pitkäaikaista ja paperityötä vaativaa liiketoimintaa - joskus prosessointi vie jopa kokonaisen vuoden. Markkinoiden sulkemisprosessi puolestaan on erittäin nopea. Kuten edellä mainittiin, pankit yleensä haluavat myydä kiinteistön nopeasti saadakseen takaisin mahdollisimman paljon rahaa.
Vaikka lyhyt myynti ei ole haitallista asunnonomistajan luottoluokitukselle, sulkemiset ovat. Asuntoomistaja, joka on käynyt läpi lyhytmyynnin, voi tietyin rajoituksin ostaa uuden kodin heti. Markkinoiden sulkemista pidetään kuitenkin henkilön luottotiedotteessa seitsemän vuoden ajan. Useimmissa olosuhteissa sulkemisen kokeneiden asunnonomistajien on odotettava vähintään viisi vuotta ostaakseen uuden kodin.
