Sisällysluettelo
- Mitä tarkoittaa pakastettu 401 (k)
- Mitä tapahtuu jäädytetylle 401 (k)
- Siirtyminen IRA: lle
- Kuinka RMD: itä käsitellään
401 (k): n "jäädyttämisessä" työnantaja keskeyttää väliaikaisesti kaikki uudet maksut ja peruutukset 401 (k) -suunnitelmassaan. Olet todennäköisimmin 401 (k): n jäädyttämisen sulautumisen jälkeen, kun taas uusi yritys päättää, mitä tehdä perimänsä 401 (k) -suunnitelman kanssa.
Avainsanat
- Yrityksen johto voi ”jäädyttää” 401 (k) eläkesuunnitelmat, keskeyttämällä väliaikaisesti uudet maksut ja nostokset. Jäädytyksen aikana 401 (k) -tilillesi tehdyt investoinnit saavat edelleen arvonlisää tai menettävät arvoa markkinoilla. mahdollisuus kääntää jäädytetyn 401 (k): n rahat hyväksyttäväksi IRA: ksi.
Mitä jäädytetty 401 (k) tarkoittaa sinulle
Jos yrityksen johto on jäädyttänyt 401 (k) -koodisi, pidät silti kaikki oikeudet, jotka sinulla olivat ennen jäädyttämistä. Nykyiset sijoituksesi kasvavat tai supistuvat edelleen niiden markkinakehityksen perusteella, ja eläkesäästösi säilyttävät veroedut. Ainoa ero on, että et voi lisätä uusia varoja tai tehdä nostoja tililtäsi.
Useimmissa tapauksissa voit muuttaa olemassa olevan eläkesalkun kokoonpanoa ja siirtää varoja sijoituksesta toiseen. Sinun on myös jatkettava lausuntojen vastaanottamista ERISA-ohjeiden mukaisesti.
Mitä voi tapahtua jäädytetyllesi 401 (k)
Eläkesuunnitelman jäädyttämiselle ei ole oikeudellista rajoitusta. 401 (k) suunnitelmasi voidaan jäädyttää toistaiseksi, kunnes uusi työnantaja päättää, mitä sen kanssa tehdä. Uudella johdolla on kolme päävaihtoehtoa:
Yhdistä se toiseen suunnitelmaan
Uusi työnantaja voi yhdistää vanhan suunnitelmasi omaan 401 (k) -suunnitelmaan. Tässä skenaariossa eläkkeesi varat siirretään kyseiseen 401 (k) -suunnitelmaan, jonka jälkeen tilisi jäädytetään. Koska 401 (k) suunnitelmat ovat erittäin monimutkaisia ja usein hyvin erilaisia, tämän toteuttaminen voi viedä kauan.
Lopettaa suunnitelma
Uusi yritys ei voi lopettaa suunnitelmaasi, ennen kuin se saa kirjeen Internal Revenue Service (IRS) -lta, joka kertoo, että kaikki on hoidettu oikein. Irtisanomisen jälkeen kaikki maksut, omat ottelut ja voitot palautetaan sinulle. Jos uuden työnantajan 401 (k) -suunnitelma sallii siirtymisen, voit valita, että eläkerahasi siirretään kyseiseen suunnitelmaan.
Jatka suunnitelmaa
Tässä tapauksessa ostetun yrityksen nykyiset työntekijät voivat jatkaa pääsyä vanhaan suunnitelmaan, kun taas uudet työntekijät ohjataan todennäköisesti uuden yrityksen 401 (k) -suunnitelmaan.
Siirtyminen IRA: lle
Voit myös valita siirtääksesi varat siirrettävään IRA-asemaan sen sijaan, että hyväksyt minkään edellä mainituista kolmesta skenaariosta. Jos käytät vanhaa 401 (k) rahaa perustaaksesi IRA-siirtymäkauden, pidät näiden varojen veroetuoikeusasemaa etkä joudu kärsimään varhaista peruuttamista koskevasta rangaistuksesta. Suojautuaksesi verorangaistuksilta, muista huolehtia varojen välittömästä (toimitsijamiehelle) siirtämisestä.
Jäädytetyt 401 (k) -suunnitelmat vaaditaan silti maksamaan vaaditut vähimmäisjakelut (RMD) pyynnöstäsi 72-vuotiaana saavuttamisen jälkeen.
Kuinka vaaditut vähimmäisjakaumat hoidetaan
