Mikä on asuntolainan korkotaso?
Asuntolainan korkoa lukitsevä talletus on maksu, jonka asuntolainanantaja veloittaa lainanottajalta lukitsemaan koron tietyn ajanjakson ajan, sillä odotetaan, että lainanottajan asuntolaina rahoittaa kyseisen ajanjakson aikana.
Mitä pidempi lukituskausi, sitä suurempi vaadittu lukitustaso on. Lukkotalletus hyvitetään takaisin lainanottajalle, kun asuntolaina on varattu. Jos lainanottaja kävelee pois asuntolaina- ja lukkosopimuksesta, hän menettää lukutalletuksensa.
Asuntolainan korkotason talletuksen kaava
Asuntolainan korko lukitus = Asuntolainan määrä ∗ Talletus%
Kuinka laskea asuntolainan korkotakuumaksu
Talletuksen määrän laskemiseen liittyy yksinkertainen kertolasku. Ensin selvitetään korkotukitalletuksen prosentuaalinen veloitus, kerro sitten sitten asuntolainan määrällä. Koron lukituksen maksu voi vaihdella välillä 0, 25% - 0, 5% asuntolainasi määrästä. Esimerkiksi 450 000 dollarin asuntolainalla 0, 25%: n korkoinen lukitalletus olisi 1 125 dollaria.
Mitä asuntolainan korkotuki tekee?
Asuntolainan koron lukitus suojaa lainanottajaa joutumasta maksamaan korkeampaa vuotuista korkoa asuntolainalle, jos korot nousevat lainan hyväksymisen ja asuntolainan rahoituksen välillä. Lainanottajat odottavat usein, kunnes ovat löytäneet asunnon ostaakseen, ennen kuin maksavat talletuksen lukitakseen korkonsa. He tekevät niin, koska kodin löytämiseen ja tarjouksen hyväksymiseen kuluva aika on epävarma.
Luotonantajat käyttävät kiinteäkorkoisia kiinnityksiä kiinteäkorkoisilla kiinnelainoilla, joiden korot on sidottu Yhdysvaltain valtiovarainministeriön arvopapereiden tuottoihin. Viidentoista vuoden asuntolainat on sidottu 10-vuotisen valtion velkasitoumuksen tuottoon, kun taas 30 vuoden asuntolainat vastaavat 30 vuoden valtion joukkovelkakirjalainan tuottoa.
Asuntolainan korkoihin voi vaikuttaa, kun näiden arvopapereiden tuotot nousevat joko johtuen siitä, että keskuspankki nostaa lyhytaikaisia korkoja tai trendeistä, kuten nopeammasta talouskasvusta tai nousevista hinnoista, jotka saavat joukkolainojen sijoittajia vaatimaan korkeampia tuottoja inflaatiota odotettaessa.
Avainsanat
- Asuntolainan korkotason talletuksen käyttäminen voi antaa sinulle mielenrauhan. Koron lukko antaa sinun tietää, millaiset asuntolainan maksut tulevat, auttaen sinua budjetoimaan vastaavasti uuden kodin ostokseen.Jos korot laskevat, kun olet maksanut lukita tietyn korko, lainanantajasi saattaa veloittaa sinulta ylimääräistä korvausta siirtyäksesi alempaan korkoon, tai saatat olla jumissa korkeammasta korosta ja talletuksesi menetyksestä, jos kävelet.
Esimerkki siitä, kuinka asuntolainan korkotasoa käytetään
Asuntolainan korkotukitalletukset lukitsevat tietyn lainan koron, ja ne veloitetaan koron perusteella, joka on noin 0, 25% - 0, 50% asuntolainan määrästä. Esimerkiksi 300 000 dollarin asuntolainalle vaaditaan talletus 750–1 500 dollaria.
Kurssilukot kestävät yleensä 30 - 60 päivää, mutta jotkut lainanantajat jatkavat korkoa lukkoa vähintään 120 päiväksi. Tietyt lainanantajat voivat tarjota ilmaisen koron lukituksen tietyn ajan, mutta periä sitten lukon jatkamisesta maksuja. Lainanottajat eivät voi lukita korkoaan ennen alkuperäisen asuntolainan hyväksyntää.
Asuntolainan korkotukitalletuksen rajoitukset
Asuntolainan korkotason talletus voi säästää lainanottajia satoja, ellei tuhansia dollareita asuntolainan koroista nousevien korkojen aikana, mutta prosessi sisältää myös riskejä.
Lukitseminen liian aikaisin voi johtaa siihen, että lainanottaja menettää paremman koron, joka saattaa olla saatavana ennen sulkemista. Lisäksi lainanottaja voidaan pakottaa maksamaan ylimääräinen talletus lukon jatkamiseksi sen voimassaolon päättyessä. Koron lukitus voidaan peruuttaa myös, jos lainanottajan taloudellinen tilanne muuttuu ennen sulkemista, kuten luotto-pisteen lasku tai velan ja tulosuhteen nousu.
