Mikä on rahanpesu?
Rahanpesu on prosessi, jolla annetaan suuria määriä rahaa, joka on saatu aikaan rikollisella toiminnalla, kuten huumekaupalla tai terrorismin rahoituksella, näyttävän olevan peräisin laillisesta lähteestä. Rikollisesta toiminnasta saatua rahaa pidetään likaisena, ja prosessi "rahantaa" sen tehdäkseen siitä puhtaan. Rahanpesu on sinänsä rikos.
Avainsanat
- Rikolliset käyttävät monenlaisia rahanpesutekniikoita laittomasti saatujen varojen näyttämiseksi puhtaina.Portti- ja kryptovaluuttojen ansiosta rikolliset ovat helpottaneet rahan siirtämistä ja nostamista ilman havaitsemista. Rahanpesun estämisestä on tullut kansainvälinen pyrkimys, ja se sisältää nyt myös terrorismin rahoituksen. tavoitteidensa joukossa.
Kuinka rahanpesu toimii?
Rahanpesu on välttämätöntä rikollisjärjestöille, jotka haluavat käyttää laittomasti saatuja rahaa tehokkaasti. Suurten määrien laittoman käteisvarojen käsittely on tehotonta ja vaarallista. Rikolliset tarvitsevat tavan tallettaa rahaa laillisiin finanssilaitoksiin, mutta he voivat tehdä niin vain, jos se näyttää tulevan laillisista lähteistä.
Pankkien on ilmoitettava suurista käteiskaupoista ja muista epäilyttävistä toimista, jotka voivat olla merkkejä rahanpesusta.
Rahanpesuprosessi sisältää tyypillisesti kolme vaihetta: sijoittaminen, kerrostaminen ja integrointi.
- Sijoittelu asettaa "likaisen rahan" lailliseen finanssijärjestelmään. Layerering piilottaa rahan lähteen tapahtumien ja kirjanpitoarvojen avulla. Viimeisessä vaiheessa integraatio, nyt pestyt rahat otetaan pois käytetystä laillisesta tilistä. mihin tahansa tarkoitukseen rikolliset pitävät sen mielessä.
Rahan pesemiseen on monia tapoja yksinkertaisesta erittäin monimutkaiseen. Yksi yleisimmistä tekniikoista on käyttää laillista, kassaperusteista yritystä, jonka omistaa rikollinen järjestö. Esimerkiksi, jos organisaatio omistaa ravintolan, se voi kasvattaa päivittäiset kassakuitit laittaakseen laitonta rahaa ravintolan läpi ja ravintolan pankkitilille. Sen jälkeen varat voidaan nostaa tarpeen mukaan. Tämän tyyppisiä yrityksiä kutsutaan usein "rintamiksi".
Toisessa tavanomaisessa rahanpesumuodossa, jota kutsutaan smurfiksi (tunnetaan myös nimellä "jäsentäminen"), rikollinen hajottaa suuret käteisrahat useiksi pieniksi talletuksiksi, levittäen ne usein useille eri tilille havaitsemisen välttämiseksi. Rahanpesu voidaan toteuttaa myös käyttämällä valuutanvaihtoa, pankkisiirtoja ja "muulia" - käteiskauppiaita, jotka hiipivät suuria määriä käteistä yli rajojen ja tallettavat ne ulkomaisille tileille, joilla rahanpesun valvonta on vähemmän tiukkaa.
Muihin rahanpesumenetelmiin sisältyy sijoittaminen hyödykkeisiin, kuten jalokivet ja kulta, jotka voidaan helposti siirtää muille lainkäyttöalueille, sijoittaminen ja myyminen arvokkaisiin varoihin, kuten kiinteistöihin, rahapeleihin, väärentämiseen; ja kuoriyritysten käyttäminen (passiiviset yritykset tai yritykset, jotka ovat pääosin olemassa vain paperilla).
Sähköinen rahanpesu
Internet on saanut uuden spinin vanhaan rikokseen. Verkkopankkipalveluiden, nimettömien verkkomaksupalvelujen ja vertaisverkkojen (P2P) siirrot matkapuhelimilla ovat vaikeuttaneet laittoman rahansiirron havaitsemista. Lisäksi välityspalvelimien ja nimettömien ohjelmistojen käyttö tekee rahanpesun kolmannen osan, integraation, lähes mahdotonta havaita - rahat voidaan siirtää tai ottaa pois jättäen IP-osoitteesta vähän tai ei lainkaan jälkeä.
Rahaa voidaan pestä myös online-huutokauppojen ja myynti-, uhkapelisivustojen ja virtuaalisten pelisivustojen kautta, joissa huonosti saanut raha muunnetaan pelivaluutaksi, sitten takaisin oikeiksi, käyttökelpoisiksi ja jäljittämättömiksi "puhtaiksi" rahaiksi.
Rahanpesun uusimpaan rajaan liittyy kryptovaluuttoja, kuten Bitcoin. Vaikka ne eivät ole täysin nimettömiä, niitä käytetään yhä enemmän kiristysjärjestelmissä, huumausainekaupassa ja muissa rikollisissa toimissa suhteellisen nimettömyytensä vuoksi tavanomaisempiin valuuttoihin verrattuna.
Rahanpesun vastaiset lait (AML) ovat olleet hitaita kiinni tällaisiin tietoverkkorikoksiin, koska suurin osa laeista perustuu edelleen likaisen rahan havaitsemiseen, kun se kulkee perinteisten pankkilaitosten kautta.
Rahanpesun estäminen
Maailman hallitukset ovat viime vuosikymmeninä tehostaneet rahanpesun torjuntaa säädöksillä, jotka edellyttävät rahoituslaitoksia ottamaan käyttöön järjestelmiä epäilyttävien toimien havaitsemiseksi ja ilmoittamiseksi. Rahojen määrä on huomattava: PwC: n vuoden 2018 tutkimuksen mukaan maailmanlaajuisten rahanpesutapahtumien osuus on noin 1 biljoonaa dollaria - 2 biljoonaa dollaria vuodessa tai noin 2–5 prosenttia maailman BKT: stä.
Vuonna 1989 seitsemän ryhmä (G-7) perusti kansainvälisen komitean nimeltä Financial Action Task Force (FATF) yrittääkseen torjua rahanpesua kansainvälisellä tasolla. 2000-luvun alkupuolella sen toiminta-alaa laajennettiin terrorismin rahoituksen torjuntaan.
Yhdysvallat hyväksyi pankkisalaisuudesta annetun lain vuonna 1970, jossa finanssilaitoksia vaadittiin ilmoittamaan epäilyttävää toimintaa koskevasta raportista (SAR) tietyt liiketoimet, kuten yli 10 000 dollarin käteismaksutapahtumat tai muut, joita ne pitävät epäilyttävinä valtiovarainministeriölle. Pankkien valtiovarainministeriölle toimittamia tietoja käyttää Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), joka voi jakaa niitä kotimaan rikostutkijoiden, kansainvälisten elinten tai ulkomaisten rahanpesun selvittelykeskusten kanssa.
Vaikka nämä lait olivat hyödyllisiä rikollisen toiminnan seurannassa, rahanpesu itsestään tehtiin Yhdysvalloissa laitonta vasta vuonna 1986, rahanpesun valvontalain hyväksymisen myötä. Pian syyskuun 11. päivän terrori-iskujen jälkeen USA: n patrioottilaki laajensi rahanpesutoimia sallimalla järjestäytyneelle rikollisuudelle ja huumekaupan estämiselle suunniteltuja tutkintavälineitä terrorismin tutkinnassa.
Rahanpesun vastaisten asiantuntijoiden yhdistys (ACAMS) tarjoaa ammattinimityksen, joka tunnetaan nimellä rahanpesun torjunta-asiantuntija (CAMS). CAMS-sertifioinnin ansaitsevat henkilöt voivat toimia välitysmääräysten noudattamisen johtajina, pankkisalaisuuslain virkamiehinä, rahoitustiedustelupalvelun yksikköjen päälliköinä, valvonta-analyytikoina ja taloudellisia rikoksia tutkivina analyytikoina.
