Mitä elämis- ja kuolemaedustajat ovat?
Eläke- ja kuolemanedustajat ovat kuvaileva luokka sopimuslisäosia vakuutus- ja annuiteettituotteisiin. Nämä ratsastajat tarjoavat lisäetuja sopimuksen haltijalle ja ne ostetaan lisämaksusta. Eläke- ja kuolemanedustajat voivat vaihdella yrityksestä toiseen hinnoittelussa, laajuudessa ja kuljettajan etujen määrittelyssä ja siinä, mikä ehdot täyttävä tapahtuma voi laukaista heille.
Henkivakuutus
Elämän- ja kuolemanedustajien ymmärtäminen
Eläke- ja kuolematurva-ajajien ansiosta etuudet voidaan maksaa tarvittaessa annuiteetin omistajan tai vakuutuksenottajan elinaikana. Tyypillisesti henkivakuutuksissa maksetaan vain kuolemantapauksia ja eläkevakuutuksissa maksetaan vain eläke-etuuksia. Kumpaankin kiinnittyneet ratsastajat voivat kuitenkin lisätä eläke-etuuksia henkivakuutuksiin ja kuolemanetuja eläkemaksuihin. On hyödyllistä tarkastella vakuuttajia ja eläkevakuutuksia erikseen.
Henkivakuutussopimuksilla on sisäänrakennettu kuolemaetu, mutta ratsastajia voidaan lisätä. Tapaturmainen kuolema- ja hajoamiskuljettaja maksaa lisäkuolemaedun, tyypillisesti kasvusumman, jos vakuutuksenottaja kuolee onnettomuudessa sairauden tai luonnollisten syiden sijaan. Tätä kutsutaan joskus kaksinkertaiseksi korvausmatkustajaksi.
Henkivakuutussopimuksilla voi olla myös elinkeinonharjoittajia. Taattuja vakuutusvaihtoehtoja voidaan ostaa, jotta vakuutetut voivat tulevaisuudessa saada enemmän suojaa terveydentilan muutoksista riippumatta. Vakuutusmaksuvakuuttajien luopuminen voidaan ostaa niin, että jos vakuutuksenottaja vammautuu, vakuutusyhtiö antaa heidän luopua säännöllisistä vakuutusmaksuista, kunnes he palautuvat. Kiihdytettyä kuolemanedustajaa käytetään, kun vakuutuksenottaja on sairas. Edunsaaja voi päättää ennakoida osan kuolemanetuuksista elossa maksaakseen pätevät lääketieteelliset ja sairaalahoidon kulut. Joidenkin henkivakuutussopimusten avulla voit myös nopeuttaa kuolemanetuutta maksamaan päteviä pitkäaikaishoidon kuluja pitkäaikaishoitajan kanssa.
Eläkesopimuksissa maksetaan taattu eläke-etuus säännöllisen tulon muodossa. Elinkustannusmatkustajia voidaan ostaa sen varmistamiseksi, että tulovirta kasvaa inflaation myötä. Taattu vähimmäiskorvausedustaja voidaan lisätä muuttuviin eläkkeisiin sen varmistamiseksi, että vähimmäisarvo maksetaan, vaikka sopimuksen sisäiset sijoitukset toimivat huonosti. Jotkut eläkkeet eivät maksa kuolemaetua sopimuksen haltijan kuollessa. Selviytymismatkustajat antavat tulovirran siirtyä kuolleelta puolisolleen. Kuolemanedustajien ja tehostettujen kuolemaetujen ajajat maksavat kertasumman eläkkeensaajille heidän kuolemansa yhteydessä.
