Blooom-arvostelu

Chris Costello, CFP: n vuonna 2013 perustama Blooom tarjoaa automatisoituja salkunhoitopalveluja työnantajan sponsoroimille eläketilille (ESRA), jotka sisältävät 401k, 403b, 401a, 457 ja TSP. Teollisuuden kilpailijat ovat jättäneet huomiotta tämän markkinaraon, minkä ansiosta tämä hyvin rahoitettu startup pystyy luomaan suhteita laajapohjaiseen ja erittäin sitoutuneeseen asiakaskuntaan.

Plussat

• Keskittynyt kapeasti työnantajan tukemiin eläkesuunnitelmiin

• Kilpailevat maksut isommille tileille

• Sinun ei tarvitse avata uutta tiliä

• Voi puhua neuvonantajan kanssa live-keskustelun kautta

Haittoja

• Rajoitettu yksilöllisillä suunnitelmasäännöillä

• Ei puhelinnumeroa

• Asiakkaat maksavat transaktiomenot

• Ei suoritustietoja

Tilin asetukset

3, 8

Hakijat täyttävät lyhyen kyselylomakkeen, joka kysyy iästäsi, odotetusta eläkepäivästä, markkinatiedoista ja työpsykologiasta. Vastauksesi tuottavat ehdotetun osake- ja joukkovelkakirjalainan jakamisen, jota seuraa sivu yhteydenpitoksi suosituimpiin eläkesuunnitelmiin. Voit valita luettelosta tai siirtyä hakusivulle löytääksesi suunnitelman. Ei ole kysymyksiä siviilisäädystä, huollettavista, omaisuudesta tai muista henkilötiedoista, joita käytetään yleisesti profiilien luomiseen muilla robo-neuvonantajilla.

Yhdistäminen ESRA-tiliin tuottaa yksityiskohtaisen erittelyn, jossa verrataan nykyisiä ja ehdotettuja salkkujakaumia, jotka on jaoteltu seuraaviin markkinasektoreihin: Yhdysvaltain suuryritykset, Kansainväliset, Yhdysvaltain keskimääräiset pääomarahat, Kehittyvät markkinat ja Yhdysvaltain pienyritykset.

Saat pohjimmiltaan ilmaisen analyysin nykyisestä työnantajan tukemasta eläkesuunnitelmasta, joka laukaisee ehdotuksen korvata korkeamman kustannuksen sijoitusrahastot ja pörssiyhtiö (ETF) edullisemmilla vastaavilla. Strategiaa korostetaan koko sivustolla markkinointiesittelyissä, joissa arvioidaan säästöjä Blooom-asiakkaille ajan myötä. Analyysi ehdottaa myös omaisuuden hajauttamista osake- ja joukkovelkakirjapainoilla tasapainon saavuttamiseksi.

Tavoitteiden asettaminen

2.7

Blooom-verkkosivustolla on vaikuttava valikoima tavoitteen asettamisen työkaluja ja laskimia, joiden avulla asiakkaat voivat selvittää, kuinka paljon rahaa tulisi varata eläketavoitteiden saavuttamiseksi. Muihin tavoitteisiin on olemassa yleisiä työkaluja, mutta eläkkeelle keskittyminen on vahvaa ja robo-neuvonantajan liiketoimintamallin mukaista. Työntekijän sponsoroiman eläketilin tarkoituksena on tietysti säästää eläkkeelle siirtymiseen. Joten vaikka muut alustat tarjoavat laajemman integroinnin elämätavoitteisiin, on ymmärrettävää, miksi Blooom keskittyy todellakin yhteen.

Asiakkaat tarkistavat edistymisen kirjautumalla sisään Blooomiin ja katsomalla digitaalista kukkaa, joka korostaa visuaalisesti salkun terveyttä tai heikkoutta. Voit myös kaivaa tuloksia pikavalikon kautta tai seurata live-keskustelua talousneuvonantajan kanssa, jos luulet, että tuotot eivät ole menossa oikeaan suuntaan. Silti asiakkaiden on silti tarkistettava tulokset suoraan suunnitelman tililiittymän kautta.

Tilipalvelut

3.4

Asiakkaiden on luotettava maksuosuussuunnitelmiin tiliotteissa, joissa luetellaan transaktiot ja tilin saldot. Blooom toteaa erityisesti, että "emme anna tiliäsi koskevia tiliotteita tai suoritustietoja", vaikka digitaalinen kukka on suoraan tämän väitteen vastainen. Asiakkaat voivat ostaa tai myydä arvopapereita robo-neuvonantajan rinnalla, mikä vaikuttaa allokaatioihin ja ajoittaiseen tasapainottamiseen samalla nostaen mahdollisesti transaktiokustannuksia.

Blooom ei tarjoa talletusta tai toistuvaa talletustoimintoa, koska työntekijöiden maksut ja työnantajasovitukset hoitavat kyseisen tehtävän. Irtisanomiset hoidetaan myös ESRA-suunnitelmien kautta ja ankarat rangaistukset alle 59 ^½- vuotiaille sijoittajille. Jotkut eläkesuunnitelmat voivat antaa asiakkaiden lainata tilinpääomaa vastaan ​​1%: n pääomaa vastaan, joka oli lähellä 5, 50% toukokuussa 2019.

Portfolion sisältö

3, 8

Blooom-algoritmit hallitsevat suunnitelmaa luvan saamisen jälkeen, eikä uusia tilejä tai varainsiirtoja ole kolmannen osapuolen selvitysyritykselle. Suositeltava salkku noudattaa suunnitelmasääntöjä ja markkinoiden vaatimuksia - ostamalla ja myymällä osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, ETF-sijoitusrahastoja, sijoitusrahastoja ja / tai korkosidonnaisia ​​tuottoja sen sijaan, että seurataan yleistä sijoituskokonaisuutta. Asiakkaat voivat ostaa tai myydä samanaikaisesti, mutta eivät muuta järjestelmän suosituksia.

Blooom rakentaa hyvin hajautettuja salkkuja ja allokaatioita asiakkaan iän ja eläkkeelle siirtymisajan mukaisesti ESRA-suunnitelmassa olevien vaihtoehtojen rajoittamana. Usein kysyttyjen kysymysten mukaan he soveltavat seuraavia strategioita salkkujen rakentamisessa:

• Hanki osake- ja joukkovelkakirjalainasuhde, joka on sopiva ajanjaksolle eläkkeelle siirtymiseenHae vastuu jokaiselle sopivalle omaisuusluokalle 401 000 rahaston kokoonpanossaValitse halvimmat rahastot kullekin omaisuusluokalle

ESRA-suunnitelman rajoitukset voivat vaikuttaa suuresti tämän teurastusprosessin tehokkuuteen omaisuusluokkarajojen, pienen arvopaperi-universumin ja / tai toistuvien kaupankäyntirajoitusten kautta. Tämän seurauksena sijoitukset on mukautettava näihin rajoituksiin siten, että niihin sisältyy mahdollisesti kaikenlaisia ​​sijoitusrahastoja, osakkeita, joukkovelkakirjalainoja ja korkotuotteita.

Salkunhoito

2, 9

Blooom harjoittaa tasapainottamista "määräajoin". SEC-valtuutetussa ADV-2 -esitteessä todetaan, että ne tarjoavat seuraavia hallintapalveluita:

• Tarkastele nykyistä ESRA-tilisi varaustaNapsauta varallisuuden allokointia ja valintaaValitse sopivat sijoitukset suositellun omaisuuserien jakamisen perusteellaToimi alun perin hyväksymäsi allokaatio, jos Blooomilla on pääsy ESRAMonitoriin ja seuraa Blooomin hallintaan kuuluvaa omaisuutta. Säädä allokointia automaattisesti lähestyessäsi eläkeikää.

Nämä tarjoukset näyttävät perustalta verrattuna verotuksellisten tavaroiden korjuuseen, säästötilien lakaisuun ja muihin dynaamisiin palveluihin, joita tarjotaan joidenkin alustojen kautta. On kuitenkin tärkeää pitää mielessä, että Blooom pyrkii palvelemaan ESRA-markkinoita ja että sen vuoksi jotkut muiden järjestelmien tarjoamista kelloista ja pillistä ovat merkityksettömiä. Säästäessään palkkioita matkan varrella ja takaamalla perustason monipuolistamisen, Blooomin apu siirtämällä ESRA: n riskiprofiilia eläkkeelle lähestyessä on tärkeä vaihe, jota monet kaipaavat, kun he itse hoitavat eläkesalkkuaan. Joten vaikka salkunhallintatyökalut ovat perustietoja, Blooom kattaa kaikki kriittiset kohdat ESRA: n hallinnassa.

Käyttäjäkokemus

2.2

Mobiili kokemus

Sivusto on mobiilivalmis, mutta ne eivät tarjoa omistettuja mobiilisovelluksia, pakottaen asiakkaita käyttämään mitä tahansa mobiiliresursseja, jotka ovat saatavana eläkesuunnitelmiensa kautta.

Pöytäkokemus

Liikkuminen verkkosivustolla on helppoa, ja selkeä puhe tyyli on houkutteleva nuoremmille sijoittajille. Tämä lähestymistapa on kuitenkin kaksiteräinen miekka, koska hakijoita, jotka haluavat yksityiskohtaista tietoa, on tutkittava usein kysytyt kysymykset ja ilmoitukset lukemalla kaikki hienovaraiset painotiedot. Usein kysytyt kysymykset kattavat useimmat kysymykset, mutta metodologian kommentit ovat harvat, ja ne näyttävät klassiselta lähestymistavalta, jossa painopiste on rahastokustannuksissa. Maksut ovat kriittinen osa, mutta olisi lohduttavaa nähdä hieman enemmän varmuutta siitä, kuinka heidän algoritmiensa toimivat ESRA: n rajoissa korkeimman hajauttamisen saavuttamiseksi.

Asiakaspalvelu

4

Puhelinnumeroa ei ole, ja kaikki asiakasyhteydet on tehtävä live-chatin tai sähköpostin kautta palvelun aikana, joka on ilmoitettu maanantaista perjantaihin klo 8–17. Tämä vain digitaalinen lähestymistapa on aiheuttanut ongelmia muissa rahoitusoperaatioissa viime vuosina, koska monet asiakkaat vaativat keskustelemaan ihmisten edustajien kanssa, kun heidän rahansa ovat vaakalaudalla. Tässä taas Blooom näyttää laskevan nuoremman käyttäjäkunnan, joka on mukavampaa elektronisten vuorovaikutusten kanssa.

Koulutus ja turvallisuus

2, 4

Blooomin koulutusresurssit keskittyvät ensisijaisesti eläkkeelle siirtymiseen. Sivusto tarjoaa tavoitteensuunnittelusisältöä blogin kautta, jossa on ohjeartikkeleita, työkaluja ja laskimia. Jotkut kattavat yleiset sijoitukset, mutta useimmat noudattavat tarkempia eläkesijoitusaiheita. Verkkosivusto käyttää 256-bittistä SSL-salausta ja ylläpitää rajoitettua henkilötietoa, joka sisältää asiakkaan välittäjän valtuudet. Kahden tekijän todennusta ei ole, mutta Blooom vaatii kolmansien osapuolien suorittamaa vahvistusta aina, kun tiliä pyydetään muuttamaan.

Palkkiot ja palkkiot

3, 9

Blooom laskuttaa 120 dollaria vuosittaisesta tilauksesta kääre- tai hallintapalkkion sijasta. Tämä maksu ei sisällä välityspalkkiota, transaktiomaksuja tai muita niihin liittyviä kuluja ja kuluja, joita ESRA tai eläketilien hoitaja voi veloittaa. Tämä voi lisätä huomattavasti Blooomin kokonaiskustannuksia. Se on vielä kalliimpaa pienille tilinomistajille: 10 000 dollarin tili maksaa mojovan 1, 2%: n vuosimaksun ennen transaktiomenoja, kun taas 20 000 dollarin tili maksaa 0, 60%. Palvelun hinta alittaa teollisuuden keskiarvot tilillä, jotka ovat yli 50 000 dollaria. Kaiken kaikkiaan liittymä- ja muut maksut voivat aiheuttaa paljon korkeampia kustannuksia kuin muilla robo-neuvonantajilla tarjotut all-inclusive-hallintapalkkiot.

Onko Blooom sopiva sinulle?

Blooom sopii erinomaisesti nuoremmille ja keski-ikäisille sijoittajille, jotka ovat turhautuneita työnantajansa määrittelemien maksusuunnitelmien toteuttamisesta. Tämä pätee erityisesti siksi, että harvat robo-neuvonantajat keskittyvät ESRA-tiliin logististen kysymysten ja kolmansien osapuolten suhteiden takia. Blooomin tiukka keskittyminen näille markkinoille on auttanut kehittämään niche-palvelua, joka voi tuottaa merkittävää arvoa oikealle asiakkaalle.

Kaksi negatiivista voi kuitenkin estää potentiaalisia asiakkaita ilmoittautumasta. Ensinnäkin se on kallis pienille tileille, ja korkeat kustannukset heikentävät vuotuista tuottoa. Toiseksi, ne eivät erittele vertailuhyötyjä salkkujakojen ja matalamman palkkion arvopapereiden tasapainottamisen välillä. Se on iso ongelma, koska monet asiakkaat voivat itse suuntautua halvempiin arvopapereihin maksamatta merkintämaksua, kun taas Blooomin tasapainottaminen rajoittavien suunnitelmien kanssa voi tuottaa rajoitettuja säästöjä. Blooom on selvästi kiinteällä kapealla paikassa, ja alustan kehitys jatkuu epäilemättä. Nykyisessä muodossaan Blooom sopii kuitenkin paremmin ihmisille, joilla on iso, joustava ESRA-tili, kuin juuri aloittaville.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuuden kuukauden arvioinnista, jotka koskevat 32 robo-neuvonantajan alustaa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, teki katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamiseksi kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.