Mikä on tieto asiakkaasi (KYC)?
Tunte asiakas tai tunne asiakas on sijoitusalalla standardi, joka varmistaa, että sijoitusneuvojat tietävät yksityiskohtaisia tietoja asiakkaidensa riskinkantokyvystä, sijoitustiedoista ja taloudellisesta tilanteesta. KYC suojaa sekä asiakkaita että sijoitusneuvojia. Asiakkaita suojataan antamalla sijoitusneuvojalta tietää, mitkä sijoitukset sopivat parhaiten heidän henkilökohtaiseen tilanteeseensa. Sijoitusneuvojia suojataan tietämällä, mitä he voivat ja mitä eivät voi sisällyttää asiakaskantaansa. KYC-vaatimustenmukaisuus sisältää tyypillisesti vaatimuksia ja politiikkoja, kuten riskienhallintaa, asiakkaiden hyväksymiskäytäntöjä ja tapahtumien seurantaa.
Asiakkaan tunteminen (KYC)
Tunnista asiakas (KYC) -sääntö on eettinen vaatimus arvopaperialan yrityksille, jotka tekevät kauppaa asiakkaiden kanssa tilien avaamisen ja ylläpidon aikana. Heinäkuussa 2012 otettiin käyttöön kaksi sääntöä, jotka kattavat tämän aiheen yhdessä: Rahoitusalan sääntelyviranomaisen (FINRA) sääntö 2090 (Tunne asiakassi) ja FINRA-sääntö 2111 (Soveltuvuus). Nämä säännöt ovat voimassa sekä välittäjän että asiakkaan suojelemiseksi ja jotta välittäjät ja yritykset toimivat oikeudenmukaisesti asiakkaiden kanssa.
Tunne asiakassäännön 2090 mukaan olennaisesti, että jokaisen välittäjän on pyrittävä kohtuullisin keinoin avaamaan ja ylläpitämään asiakastilejä. Vaatimus on tietää ja pitää kirjaa kunkin asiakkaan olennaisista tosiasioista sekä tunnistaa jokainen henkilö, jolla on valtuudet toimia asiakkaan puolesta.
KYC-sääntö on tärkeä asiakas-välittäjä-suhteen alussa, jotta voidaan määrittää kunkin asiakkaan olennaiset tosiasiat ennen suositusten antamista. Olennaisia tosiasioita ovat ne, joita tarvitaan palvella asiakkaan tiliä tehokkaasti ja olla tietoinen tilin mahdollisista erityisistä käsittelyohjeista. Välittäjän on myös tunnettava jokainen henkilö, jolla on valtuudet toimia asiakkaan puolesta ja joka on noudatettava kaikkia arvopaperimarkkina-alan lakeja, asetuksia ja sääntöjä.
Soveltuvuussääntö
Kuten FINRA: n oikeudenmukaisten käytäntöjen säännöistä löytyy, sääntö 2111 on yhdensuuntainen KYC-säännön kanssa ja kattaa aiheen suositusten antamisesta. Soveltuvuussääntö 2111 toteaa, että välittäjällä on oltava kohtuulliset perusteet antaessaan asiakkaalle sopivaa suositusta asiakkaan taloudellisen tilanteen ja tarpeiden perusteella. Tämä vastuu tarkoittaa, että välittäjä-jälleenmyyjä on tarkistanut täydellisesti asiakkaan tämänhetkiset tiedot ja profiilin, mukaan lukien asiakkaan muut arvopaperit ennen oston, myynnin tai vaihdon tekemistä.
Asiakasprofiilin luominen
Sijoitusneuvojien ja -yritysten tehtävänä on tuntea kunkin asiakkaan taloudellinen tilanne tutkimalla ja keräämällä asiakkaan ikä, muut sijoitukset, veroasema, taloudelliset tarpeet, sijoituskokemus, sijoitusaikahorisontti, likviditeettitarpeet ja riskinkantokyky. SEC vaatii, että uusi asiakas toimittaa ennen tilin avaamista yksityiskohtaiset taloudelliset tiedot, jotka sisältävät nimen, syntymäajan, osoitteen, työllisyystilanteen, vuositulot, nettovarallisuuden, sijoituskohteet ja tunnistenumerot.
