Vaikka Gerber Grow-Up -suunnitelma tarjoaa useita konkreettisia etuja, se ei ole ihmelääke, jonka yritys tekee siitä. Suurin argumentti lasten henkivakuutuksen ostamista vastaan on, että se ei vain ole välttämätöntä. Lasten tähtiä lukuun ottamatta lapset eivät ansaitse tuloja eivätkä tue perheitä. Lapsen menetys on emotionaalisesti tuhoisa, mutta ei taloudellisesti tuhoisa. Vaikka lapsesi todennäköisesti ansaitsevat tuloja ja tukevat perheitä heidän kasvaessaan, Gerber-suunnitelman mukainen enimmäiskuolemaetu on valitettavasti riittämätön aikuiselle, jolla on huollettavia lapsia. Vaikka suunnitelman käteisarvo voi näyttää houkuttelevalta yliopistojen säästöille, arvostetuimmat talousneuvojat pitivät koko henkivakuutusta pitkäaikaisena sijoitusvälineenä ja huomauttivat, että tuotot ovat historiallisesti aneemisia verrattuna sijoitusrahastoihin ja muihin sijoituksiin.
Lapset eivät tarvitse henkivakuutusta
Henkivakuutuksen ensisijainen tarkoitus on suojata vakuutetun perheenjäseniä ja huollettavia taloudellisilta vahingoilta, jos hän kuolee ennenaikaisesti ja hänen tulonsa menetetään. Esimerkiksi isä ja äiti ansaitsevat 50 000 dollaria vuodessa ja heillä on kaksi pientä lasta, jotka molemmat toivovat lähettävänsä yliopistoon. Isä kuolee auto-onnettomuudessa voimakkaan ukonilman aikana. Hänen vaimonsa ja lapsensa ovat tuhoutuneet emotionaalisesti, ja perheen tulot leikataan puoleen. Nyt äidin on maksettava talosta, autosta, ruoasta, vaatteista ja muista tarvikkeista yksin, ja hänen on myös löydettävä tapa säästää edelleen lastensa koulutuksessa.
Isä ja äiti yllä olevassa tilanteessa tarvitsevat henkivakuutuksen. Perhe riippuu vanhempien tuloista, joiden menetykset aiheuttavat vakavia taloudellisia vaikeuksia. Lapset ovat erilaisia. Vaikka he antavat monia asioita perheilleen, rahat eivät milloinkaan ole yksi heistä. Harvinaisia poikkeuksia on, mutta suurimmaksi osaksi harvat perheet luottavat lapsen tuloon selviytymiseen. Ei ole mitään järkeä maksaa vakuuttaa itsesi tuomiopäivän skenaariosta, jota ei edes ole.
Lapsen menettäneille vanhemmille aiheutuu yksi taloudellinen kustannus: hautajaiset ja hautauskulut. Jos sinulla on henkivakuutus itsellesi, voit melkein aina kiinnittää pienen lastenmatkustajan omaan suunnitelmaasi paljon alhaisemmalla hinnalla kuin mitä Gerber-suunnitelma todennäköisesti maksaa.
Riittämätön kattavuus
On todettu, että lapset eivät tarvitse henkivakuutusta ollessaan vielä nuori. He tarvitsevat sitä kuitenkin todennäköisesti varttuessaan. On suuri mahdollisuus, että jossain vaiheessa lapsesi saavat oman perheen, joka riippuu heistä taloudellisesti. Gerber-kasvusuunnitelma antaa heille mahdollisuuden turvata tarvitsemansa kattavuus myöhemmin varhaisessa iässä, kun se on edelleen halpaa. Ainoa ongelma tämän ajattelutavan suhteen on Gerber-suunnitelma, joka ei todellakaan mahdollista lasten pääsyä mihinkään lähelle sitä suojatasoa, jota tarvitaan, kun heillä on omia huollettavia.
Gerber Grow-Up -suunnitelman enimmäiskuolaetu on 100 000 dollaria. Se on aivan liian paljon lapsen henkivakuutusta, mutta se ei ole riittävän lähellä aikuiselle, jolla on omat huollettavat lapsensa. Harkitse yllä olevan esimerkin isää, joka ansaitsee 50 000 dollaria vuodessa ja kuolee, kun hänen lapsensa ovat nuoria. 100 000 dollarin kuolemaetu korvaisi hänen tulonsa vain kahdeksi vuodeksi; sen jälkeen äiti on jälleen yksin. Tämä mies tarvitsee miljoona dollaria lähempänä kuolemantapauksia, joita Gerberin suunnitelma ei tarjoa.
Käteisarvoinen henkivakuutus: huono sijoitus
Koko henkivakuutus tarjoaa enemmän kuin kuolemanetua. Joka kuukausi, kun maksat palkkion, osa rahasta menee rahastoon, ja rahasto kasvaa korkoineen. Tiellä, jos päätät, että et enää tarvitse kuolemanetuutta, voit sen sijaan valita vastaanottaa vakuutuksesi nykyisen käteisarvon. Tämä on suuri myyntikohta Gerber Grow-Up -suunnitelmalle: Se toimii kollegion säästövälineenä, ja sen rahallinen arvo toimii tosiasiallisesti korkeakoulurahastona.
Tämä ajattelutapa on myös ongelma. Historiallisesti käteisarvoinen henkivakuutus kasvaa aneemisella vauhdilla. Lapsesi korkeakoulurahastosta tulee paljon vankempi, jos sijoitat sen sijoitusrahastoihin. Myönnetyt sijoitusrahastot eivät tarjoa lapsellesi henkivakuutusta, jos mistä tahansa syystä luulet todella tarvitsevan tätä vakuutusta. Liittämällä lapsellesi ajaja omaan henkivakuutukseen, tämä ratkaisee ongelman paljon hitaammin kuin ostamalla Gerber-suunnitelma.
Itse asiassa yhdistelmä lastenmatkustajaa henkivakuutuksesta ja sijoitusrahasto yliopistojen säästöjä varten on kaikkein suotuisin vaihtoehto Gerberin kasvusuunnitelmalle. Jos pahin tapahtuu ja menetät lapsen, ratsastaja suojaa sinua hautajaisten ja hautauskustannusten nojalla alhaisemmalla maksulla kuin Gerber-suunnitelma. Yliopistojen säästöihin sijoitusrahastot tarjoavat paljon vahvemman kokemuksen kuin käteisarvoinen henkivakuutus.
