Mikä on sijoitustavoite?
Sijoitustavoite on rekisteröityjen sijoitusneuvojien (RIA), robo-neuvonantajien ja muiden omaisuudenhoitajien käyttämä asiakastieto, joka auttaa määrittämään asiakkaalle optimaalisen salkkuvalikoiman. Sijoitustavoitteen voi saavuttaa myös henkilö, joka hallinnoi omaa salkkuaan.
Periaatteessa yksilön tai asiakkaan täyttämästä lomakkeesta noudetut tiedot asettavat asiakkaan salkun tavoitteen tai tavoitteen suhteessa siihen, minkä tyyppiset arvopaperit sisällytetään salkkuun.
Sijoitustavoite
Sijoitustavoite on yleensä kyselylomake, ja vastaukset esitettyihin kysymyksiin määrittelevät asiakkaan halukkuuden riskeihin (riskinkantokyky) ja sen, kuinka kauan raha on tarkoitus sijoittaa (ajanjakso). Joitakin lomakkeeseen sisältyviä kysymyksiä tämän tavoitteen selvittämiseksi ovat:
- Mikä on arvioitu vuotuinen tulosi ja taloudellinen nettovarallisuutesi? Mikä on keskimääräinen vuosikustannuksesi? Mikä on aikomuksesi sijoittaa nämä rahat? Milloin haluaisit nostaa rahasi? Haluatko, että rahalla saavutetaan huomattava pääoman kasvu siihen mennessä, kun peruuttaa se tai oletko kiinnostunut enemmän pääoman arvon säilyttämisestä? Mikä on salkkusi arvon suurin lasku, joka sinulle olisi mieluisin? Mikä on tietosi tietosi sijoitustuotteista, kuten osake, korko, sijoitusrahastot, johdannaiset jne.?
Henkilöllä tai asiakkaalla olisi oma räätälöintinsä räätälöitynä näihin kysymyksiin annettujen vastausten mukaan. Esimerkiksi asiakkaalla, jolla on korkea riskinkantokyky ja jonka tavoitteena on ostaa koti viidessä vuodessa ja joka on kiinnostunut pääoman kasvusta, on hänelle asetettu lyhytaikainen aggressiivinen salkku. Tällä aggressiivisella salkulla olisi todennäköisesti enemmän osakkeita ja johdannaisinstrumentteja kuin korko- ja rahamarkkinapapereita.
Toisaalta 40-vuotias korkean tulotason ansaitsija, joka sijoittaa eläkkeelle 20 vuodessa ja joka on kiinnostunut vain pääoman säilyttämisestä, voi rakentaa pitkäaikaisen salkun matalan riskin arvopapereilla, jotka koostuvat suuresti korko-, rahamarkkina- ja sijoitukset, jotka suojaavat hänen pääomaa inflaatiolta.
Muut huomioon otettavat tekijät
Yksilön aikahorisontin ja riskiprofiilin lisäksi muita tekijöitä, jotka vaikuttavat yksilön sijoituspäätökseen, ovat: ansaitut verojen jälkeiset tuotot; sijoitusverot, kuten myyntivoittovero ja osinkovero; palkkiot ja palkkiot sen perusteella, hoidetaanko salkkua aktiivisesti vai passiivisesti; salkun likviditeetti, joka määrittää arvopapereiden muuntamisen käteiseksi hätätapauksissa; kokonaisvarallisuus, joka sisältää varat, jotka eivät sisälly salkkuun, kuten sosiaaliturvaetuudet, odotettu perintö ja eläkkeen arvo; jne.
Asiakas ei tyypillisesti suorita sijoitustavoitetta ennen kuin hän on päättänyt käyttää rahoitussuunnittelijan tai neuvonantajan palveluita, koska annettavat tiedot ovat erittäin arkaluontoisia. Koska asiakkaan tavoitteet muuttuvat vuosien kuluessa sellaisen merkittävän elämänmuutoksen vuoksi kuin avioliitto, eläkkeelle siirtyminen, asunnon hankinta, tulojen muutos jne., Salkunhoitaja arvioi uudelleen asiakkaan sijoitustavoitteet ja tarvittaessa tasapainottaa sijoitussalkkua asianmukaisesti.
Robo-neuvonantajien vaikutus
Rahoitusteknologian noustessa digitaalisella aikakaudella robo-neuvonantajat ovat valmiita ottamaan ihmisten taloudellisten neuvonantajien, suunnittelijoiden ja rahahallitsijoiden tehtävät. Käyttämällä robo-neuvonantajaa asiakas voi täyttää sijoituskohteen lomakkeen, joka toimitetaan robo-sovelluksen tai web-alustan kautta. Täytetyn kyselylomakkeen perusteella robo-neuvonantaja suosittelisi asiakkaalle optimaalista salkkua pienimmällä maksulla verrattuna perinteisten neuvonantajien perimiin korkeampiin palkkioihin. Robo-neuvonantajan tarjoama sijoituskohteen muoto on paljon samanlainen kuin perinteisessä ympäristössä. Automaattisen neuvonantajan tai inhimillisen neuvonantajan valinta riippuu kuitenkin asiakkaan harkinnasta ja siitä, kuinka mukavat he ovat sijoitustuotteissa.
