Vaihtokurssi on pankkien perimä maksu, joka kattaa pankkien luotto- tai pankkikorttitapahtumiin liittyvät käsittely- ja luottoriskit. Vaihtopalkkiot maksetaan yleensä pankille, joka rahoittaa tapahtuman ja kantaa siten riskin. Itse maksu lasketaan valtuutuskustannusten, petoksista ja luotoista aiheutuvien tappioiden ja varojen keskimääräisten pankkikustannusten perusteella. Vaihtokurssi tarkistetaan säännöllisesti.
Vaihtosuhteen alentaminen
Luottokorttitapahtumissa tätä maksua kutsutaan myös liikkeeseenlaskijan korvausmaksuksi. Tässä tapauksessa maksun maksaa yleensä kauppiaspankki, joka hyväksyy luonnoksen kortin myöntäneelle pankille. Tämä pankki puolestaan siirtää maksun kortinhaltijalle.
Kuinka vaihtohinnat määritetään
Vaihtohintoja asettavat luottokorttiyhtiöt, kuten Visa, MasterCard, Discover ja American Express. Visa- ja MasterCard-korteilla korko asetetaan puolivuosittain, yleensä huhtikuussa ja sitten lokakuussa. Muut luottokorttiyhtiöt voivat asettaa hinnat vuosittain.
Jokainen luottokorttiyhtiö asettaa vaihtokurssinsa, mutta palkkiot maksaa jokainen kauppiaspankki tai laitos, joka suorittaa tapahtuman kortinhaltijan kanssa. Vaihtokurssin lisäksi luottokorttien käsittelyyritykset saattavat sisällyttää toisen maksun, joka maksetaan jälleenmyyjille osana käsittelymaksuja.
Erityyppisille korteille, jotka tulevat samasta luottokorttiyhtiöstä, voidaan osoittaa erilaiset vaihtohinnat. Tapahtuman valmistuminen voi myös vaikuttaa veloitettuun korkoon. Esimerkiksi Visa-pankkikortin pyyhkäisyllä loppuun suoritetulla ostoksella on erilainen vaihtokurssi kuin jos vähittäismyyjällä ei ole Visa-pankkikorttia ja tiedot on kirjoitettava. Prepaid-maksukortilla olisi erilainen hinta kuin yrityksen luottokortti. Jälleenmyyjän tai yrityksen koko voi myös vaikuttaa korkoon, koska suuret yritykset voivat neuvotella alhaisemmista hinnoista luottokorttiyhtiöiden kanssa.
Vaihtokurssi ilmaistaan yleensä prosentteina tapahtumasta, johon lisätään kiinteä maksu, joka voi olla jopa 30 senttiä. Vielä korkeammat maksut voivat syntyä transaktiotyypistä riippuen. Vähittäiskauppiaat eivät ole ainoita, joille kohdistuvat vaihtokurssien aiheuttamat maksut. Lähes jokainen yhteisö, joka hyväksyy luotto- tai pankkikorttimaksut, näkee tällaiset maksut. Tähän voi kuulua jopa hyväntekeväisyysjärjestöjä, jotka hyväksyvät lahjoituksia pankkitilin tai luoton kautta.
