Alentunut luotto tapahtuu, kun henkilön tai yhteisön luottokelpoisuus on heikentynyt. Tämä heijastuu yleensä yksityishenkilöiden alhaisemman luottoluokituksen tai yhteisölle osoitetun luottoluokituksen tai luottoluokituksen tai luotonantajan myöntämän velan vähentymisen kautta. Lainanottajalla, jonka luotto on alentunut, on yleensä huonompi pääsy luottoihin ja hänen on maksettava korkeampi lainojen korko. Alentunut luotto voi olla joko väliaikainen tilanne, joka voidaan kumota, tai varhainen merkki siitä, että lainanottaja voi joutua kärsimään mahdollisista merkittävistä taloudellisista vaikeuksista tiellä.
Alentuneen luoton purkaminen
Alentunut luotto on yleensä seurausta taloudellisesta stressistä, jonka aiheuttaa olosuhteiden muutos yksilölle tai yhteisölle. Henkilökohtaisesti heikentynyt luottotieto voi olla lopputulos työpaikkojen menetyksestä, pitkästä sairaudesta, omaisuuden hintojen voimakkaasta laskusta ja niin edelleen. Yritysyhteisön luottokelpoisuus voi heikentyä, jos sen taloudellinen asema heikkenee ajan myötä huonon johdon, lisääntyneen kilpailun tai heikon talouden vuoksi. Kummassakin tapauksessa heikentynyt luottotieto voi olla seurausta sisäisistä voimista tai itsensä aiheuttamista haavoista. Tai muina aikoina on ulkoisia tekijöitä, jotka voivat olla yksilön tai johdon ulkopuolella.
Alentunut luotto, joko henkilökohtaisella tasolla tai yritystasolla, voi vaatia dramaattisia muutoksia toimintoihin tai menettelyihin taloudellisen stressin lievittämiseksi, mikä johtaa mahdolliseen parannukseen taseen tilassa. Nämä muutokset sisältävät yleensä kulujen vähentämisen, varojen myynnin ja kassavirran käyttämisen jäljellä olevan velan maksamiseen sen saattamiseksi hallittavalle tasolle.
Luottotappioiden tai tarkemmin sanottuna luottoanalyysien arvioimiseksi on saatavana useita tekniikoita. Yleiset menetelmät alkavat neljä "Cs" -luottoa:
- Kapasiteetti: Kyky palvella velatasoja Vakuudet: Mahdolliset vakuudet puskurina markkina-arvon menetyksiä vastaan Kovenantit: Löysät tai tiukat kovenantit sisennyksiin Luonne: Johdon kokemus, arvot ja aggressiivisuus
