Riippumatta siitä kuinka paljon ansaitset rahaa, vuosittain sijoittamasi summan tulisi perustua tavoitteisiisi. Sijoitustavoitteesi eivät tarjoa sinulle vain tavoitetta, johon päästä, vaan ne tarjoavat myös motivaation pysyä sijoitussuunnitelmassasi.
Sijoitustavoitteidesi tulisi myös perustua siihen, kuinka paljon sinulla on varaa sijoittaa. Jos tulot ovat 50 000 dollaria, elinkulujen rajoitukset voivat estää sinua investoimasta niin paljon kuin haluat alun perin, mutta jos pysyt keskittyneenä tavoitteisiisi, sinun pitäisi pystyä lisäämään sijoitusten määrää tulojen kasvaessa.
Noudattamalla neljää keskeistä taloudellisen suunnittelun vaihetta voit määrittää, kuinka paljon sijoittaa alussa, ja sinulla on suunnitelma tavoitteidesi saavuttamiseksi lisäämällä asteittain sijoitettua määrää. Havainnollistamiseksi tässä tapauksessa kyseessä on 30-vuotias henkilö, joka ansaitsee 50 000 dollaria vuodessa ja tulojen odotetaan kasvavan 4% vuodessa.
Avainsanat
- Sijoittaminen osa varallisuudestasi voi olla fiksu tapa kasvattaa vaurauttasi maksaaksesi tulevaisuuden tarpeista ja toiveista.Mitä sijoittaa ja kuinka paljon, se riippuu tuloista, iästä, riskinkantokyvystä ja sijoitustavoitteista.Suoritus 30-vuotias, joka ansaitsee 50 000 dollaria vuodessa ja miljoonan dollarin eläkesäästötavoite, 500 dollarin kuukausittainen sijoittaminen vie sinut tavoitteeseesi olettaen, että vuotuinen keskimääräinen tuotto on 6, 5%.
Aseta tavoitteesi
30-vuotiaana sinulla voi olla useita tavoitteita, jotka haluat saavuttaa, mukaan lukien perheen perustaminen, lasten hankkiminen, näille lapsille korkeakouluopetuksen tarjoaminen ja eläkkeelle siirtyminen ajallaan.
Tämä on paljon saavutettavissa 50 000 dollarin tuloilla. On kuitenkin turvallista olettaa, että tulosi kasvavat vuosien varrella, joten sinun ei pitäisi antaa nykyisten tulojen rajoittaa tavoitteitasi. Sinun on vain priorisoitava, ja kun määrität sijoitussuunnitelmasi, kohdista jokainen tavoite erikseen. Oletetaan, että tässä esimerkissä tavoite, jonka haluat tavoittaa, on jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana.
Kun olet syöttänyt joitain oletuksia eläkelaskuriin, tämä osoittaa miljoonan dollarin pääoman tarpeen. Tämä on tavoitteesi. Säästölaskurin avulla ja jos oletetaan, että vuotuinen keskimääräinen tuotto on 6, 5%, sinun on säästövä 500 dollaria kuukaudessa 30-vuotiaana. Tämä on säästötavoitteesi. Seuraava askel on luoda menosuunnitelma, jonka avulla voit saavuttaa tämän tavoitteen.
Luo menosuunnitelma
Monien ihmisten tekemä virhe henkilökohtaista menosuunnitelmaa luotaessa on se, että he määrittävät säästömääränsä kuukausikustannustensa ympärille, mikä tarkoittaa, että he säästävät jäljelle jääneet kulut kulujen jälkeen.
Tämä johtaa aina poikkeavaan sijoitussuunnitelmaan, mikä voi tarkoittaa, että rahaa ei ole käytettävissä sijoittamiseen, kun menot ovat korkeat tietyn kuukauden aikana. Ihmiset, jotka haluavat saavuttaa tavoitteensa, kääntävät prosessin läpi ja määrittävät kuukausittaiset kulut säästötavoitteidensa ympärille. Jos säästötavoitteesi on 500 dollaria, tästä summasta tulee ensimmäiset kulut.
Se on erityisen helppoa tehdä, jos määrität automaattisen vähennyksen palkkassasi pätevälle eläkesuunnitelmalle. Tämä pakottaa sinut hallitsemaan kulut 500 dollarilla vähemmän kuukaudessa.
Lukitse prosenttiosuus tuloista
Suurin osa rahoitussuunnittelijoista suosittelee säästämistä 10–15% vuosituloistasi. Säästötavoite 500 dollarin määrä kuukaudessa on 12% tuloista, jota pidetään sopivana tulotasollesi.
Olettaen, että tulosi nousevat keskimäärin 4% vuodessa, tämä lisää säästöjen määrää automaattisesti 4%. Kymmenessä vuodessa säästösi, joka alkaa 6000 dollarilla vuodessa, nousee 8 540 dollariin vuodessa. 55-vuotiaana säästösi nousevat 16 000 dollariin vuodessa. Näin saavutat miljoonan dollarin tavoitteesi 65-vuotiaana aloittamalla 50 000 dollarin vuositulot.
Sijoita riskiprofiilisi mukaan
Tämän sijoitussuunnitelman oletetaan keskimääräiseksi vuotuiseksi tuottoprosentiksi 6, 5%, joka on saavutettavissa osakemarkkinoiden historiallisen tuoton perusteella viimeisen 100 vuoden aikana. Sillä oletetaan kohtalainen sijoitusprofiili, koska se sijoittaa suuryrityksiin.
Nuoremmassa iässä sinulla on pidempi aikahorisontti, mikä voi antaa sinun ottaa hieman enemmän riskiä suuremman tuoton potentiaalista. Sitten, kun pääset lähemmäksi eläketavoitettasi, haluat todennäköisesti vähentää salkun epävakautta lisäämällä lisää korkosijoituksia. Pysymällä keskittymisessä vertailuarvoosi, joka on 6, 5%: n keskimääräinen vuotuinen tuottoaste, sinun pitäisi pystyä rakentamaan ajan myötä kehittyvälle riskiprofiilillesi sopiva salkunjako, joka antaa sinulle mahdollisuuden ylläpitää jatkuvaa kuukausittaista sijoitusta.
