Mikä on asunto- ja talouden palauttamislaki (HERA)?
Asunto- ja talouden palauttamislaki (HERA) luotiin vastaamaan vuoden 2008 subprime-asuntolainakriisiin. Asunto- ja talouden palauttamislaki sallii liittovaltion asuntohallinnon (FHA) taata jopa 300 miljardia dollaria uusissa 30 vuoden kiinteäkorkoisissa asuntolainoissa subprimeille. lainanottajille. Osallistuakseen lainanantajaa vaadittiin kirjaamaan pääomalainojen saldot enintään 90 prosenttia niiden nykyisestä arvioidusta arvosta.
Asunto- ja talouden palauttamislain (HERA) ymmärtäminen
Asumis- ja taloutta koskevan lain tarkoituksena oli viime kädessä uudistaa julkinen usko Fannie Maeen ja Freddie Maciin. Se antoi valtioille mahdollisuuden jälleenrahoittaa subprime-lainoja asuntolainan tuottolainoilla ja perusti liittovaltion asuntorahoitusviraston (FHFA). Tämä uusi toimisto käytti uuden perustamisvaltuutensa asettaa Fannie Mae ja Freddie Mac konservatorion alaisuuteen vuonna 2008.
Tekstitys asumis- ja talouden palauttamislain nojalla
HERA sisälsi pääteoksen joukkoon useita tekstitystoimia, mukaan lukien:
- Vuoden 2008 asunto-apuverolakiFHA: n vuoden 2008 modernisointilakiTurvallisuudesta ja oikeudenmukaisesta täytäntöönpanosta vuoden 2008 asuntolainan myöntämislaki
Asunto-apuverolaki vuodelta 2008
Tämä tekstityslaki tarjosi ensimmäistä kertaa kotiostajalle palautettavan verohyvityksen 9. huhtikuuta 2008 tai sen jälkeen ja ennen 1. heinäkuuta 2009 tehdyistä ostoista, mikä vastaa 10 prosenttia pääasiallisen asuinpaikan ostohinnasta, enintään 7500 dollaria. Se eliminoi myös luoton veronmaksajille, joiden tulot olivat yli 75 000 dollaria (150 000 dollaria yhteisistä palautuksista).
Verohyvityksen saaneiden odotettiin palautettavan 15 vuoden kuluessa yhtä suurina erinä verovelvollisten vuotuisen tuloveron lisäyksellä. Se tarjosi myös hätäapua hylättyjen ja suljettujen kotejen kunnostamiseen.
FHA: n vuoden 2008 uudenaikaistamislaki
Tämä tekstityslaki nosti FHA: n lainarajaa 95%: sta 110%: iin pinta-alan mediaanihinnasta, 150%: iin GSE: tä vastaavasta lainarajasta (tai 625 000 USD). Se myös valtuutti 3, 5 prosenttisen käsirahana kaikista FHA-lainoista ja asetti 12 kuukauden moratorion Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriölle riskipohjaisten palkkioiden täytäntöönpanoon.
Se kielsi myös myyjän rahoittamat käsirahamaksut ja antoi FHA: lle luvan vakuuttaa jopa 300 miljardia dollaria 30 vuoden kiinteäkorkoisia jälleenlainalainoja, jotka ovat enintään 90 prosenttia arvioidusta vaikeuksissa oleville lainanottajille. Laki kattoi 1.1.2008 tai ennen sitä tehdyt asuntolainan sitoumukset.
Lisäksi laki velvoitti olemassa olevat asuntolainan haltijat hyväksymään vakuutetun lainan tuotot kokonaisuudessaan maksuna kaikista aiemmista veloista. Lainanantajan osallistuminen ohjelmaan oli vapaaehtoista.
Asuntolainan myöntämistä koskevan vuoden 2008 lain turvallinen ja oikeudenmukainen täytäntöönpano
Tämä laki vaati kaikkia valtioita ottamaan käyttöön asuntolainojen myöntäjän (MLO) lisensointi- ja rekisteröintijärjestelmän 1. elokuuta 2009 mennessä (1. elokuuta 2010, lainsäätäjille, jotka kokoontuvat kahden vuoden välein). Valtioiden sallittiin käyttää omia järjestelmiään tiukat liittovaltion standardit noudattaen tai ne voivat osallistua valtakunnalliseen asuntolainan lupajärjestelmään ja rekisteriin.
