On olemassa useita teorioita, jotka puhuvat parhaalle tapaa säästää eläkkeelle siirtymisessä - perinteinen varojen allokointi, joka perustuu aikatauluun. Tähän sisältyy vaihtoehtoisia omaisuusluokkia hajauttamisen ja tuoton osinkojen saavuttamiseksi tai markkinariskiltä suojautumiseksi. Osinkojen käytöllä eläkkeellä on sekä etuja että haittoja.
Avainsanat
- Sijoittajat omistavat osan yrityksestä, josta he ovat ostaneet osakkeita, jolloin heillä on myös oikeus osaan voitosta, joka maksetaan osinkoina. Osingot voidaan maksaa kiinteämääräisinä korkoosuuksina ensisijaisille osakkeenomistajille tai vaihtuvakorkoisina osakkeenomistajille., ja voitto maksetaan yleisimmin neljännesvuosittain. Osinkoja voidaan käyttää suojaamaan volatiliteettia ja inflaatiota tarjoamalla tasainen tuotto tuloille.Haitapuolella yritykset voivat päättää olla julistamatta osinkoja, mikä voi mitätöidä hajauttamisen hyödyt. eläkesalkku osingoilla. Osingot verotetaan tuloverokannalla, joka on korkeampi kuin myyntivoitto.
Kuinka osingot toimivat
Ennen kuin määritetään, ovatko osingot paras vaihtoehto eläkesäästöille, on tärkeää ymmärtää, miten osingot toimivat. Kun sijoittaja ostaa osakkeen, heistä tulee yrityksen suhteellinen omistaja sen perusteella, kuinka monta osaketta osakkeita ostetaan. Tämän suhteen takia yhtiön saavuttama voitto jaetaan osakkeenomistajan kanssa kahdella tavalla:
- Osinko maksetaan osakekohtaisesti. Jos sijoittaja omistaa 100 osaketta ja yhtiö julistaa osinkoa 0, 50 dollaria osakkeelta, sijoittajalle maksetaan osinkoa yhteensä 50 dollaria. Yhtiön osakekurssi voi nousta ajan myötä, jolloin sijoittajan omistamat osakkeet muuttuvat arvokkaammiksi, tunnetaan myös nimellä pääoma arvostusta.
Osingot maksetaan tyypillisesti käteisellä neljännesvuosittain, ja niiden on oltava omistuksessa osingon päättymispäivään mennessä, jotta osinko maksetaan. Suosituimpia osakkeita omistavat osakkeenomistajat saavat kiinteäkorkoisia osinkoja, kun taas tavalliset osakkeenomistajat saavat vaihtuvakorkoisia voittoja.
Osinkojen edut ja haitat
edut
Useimmat sijoittajat ovat huolissaan heikosta sijoitustuloksesta, pääoman menettämisestä ja jatkuvan korkean inflaation uhasta. Osingot voivat suojata näitä riskejä säästäen samalla eläkkeelle.
Vaikka osakesijoitukset ovat houkuttelevia sijoittajille suuremman tuoton mahdollisuuden vuoksi, markkinoiden epävakaudet voivat olla huolestuttavia sijoittajille, jotka säästävät eläkkeelle. Keskittyminen pelkästään pääoman arvon lisäämiseen osakesijoituksilla ei välttämättä tarjoa johdonmukaisuutta, jota sijoittajat tarvitsevat eläkesäästötavoitteiden saavuttamiseksi. Osinkoa maksavien kantojen lisääminen varojen allokointiin voi auttaa vähentämään osakekantojen menetyksiä.
Sijoittajat voivat käyttää osinkoja suojautuakseen nousevasta inflaatiosta pitkällä aikavälillä. Vaikka korot ovat viime aikoina olleet suhteellisen alhaisia, inflaatiolla on silti syövyttävä vaikutus sijoitusten tuottoihin. Sijoittajat, joilla on osinkoa maksavien osakkeiden positioita, saattavat pystyä paremmin liikkumaan korkeammassa inflaatiossa säästääkseen eläkkeelle.
haitat
Vaikka on syitä, miksi sijoittajat saattavat haluta täydentää osakekannan pääoman arvonnousua näennäisesti tasaisilla osingonmaksuilla, on harkittava varauksia. Osinkoja ei taata; Luottamus johdonmukaisiin voittoihin voi vääristää säästöennusteita väärään suuntaan. Jos yritykset päättävät olla ilmoittamatta osinkoja, sijoittajat voivat jäädä säästötavoitteisiinsa.
Osingot verotetaan määräytyneellä osingon verokannalla, joka riippuu siitä tuotto-osuudesta, johon sijoittaja kuuluu, kun taas arvostuneen osakkeen myyntiin liittyvät voitot verotetaan alhaisemmalla myyntivoittoprosentilla. Korkeampien verojen maksamisella voi olla haitallisia vaikutuksia, kun on aika tulojen saamiseksi eläkkeelle.
Vaikka osingot voivat tarjota mahdollisuuden jatkuvalle kasvulle ja suojautua inflaatiolta, eläkkeelle säästävien sijoittajien on oltava tietoisia tämän sijoitusstrategian mahdollisista haitoista.
