Haluatko siirtyä varhain eläkkeelle? Monet ihmiset haluaisivat varhaisen paeta rottakilpailusta, olipa kyse sitten matkustamisesta, intohimohankkeen harjoittamisesta, yrityksen perustamisesta, vapaaehtoistyöstä tai lopettamisesta.
Eläkesuunnittelu on kuitenkin tarpeeksi hankala, kun aiot työskennellä täyteen eläkeikään saakka. Vielä enemmän, jos haluat lopettaa työskentelyvuodet - tai jopa vuosikymmenet - nopeammin.
Voidaanko se tehdä? Ehdottomasti. Mutta ellet ole itsenäisesti varakas - ja vain vähän ihmisiä -, se vie työtä ja kurinalaisuutta. Tässä on viisi tärkeätä vaihetta.
Avainsanat
- Varhainen eläkkeelle siirtyminen vaatii suunnittelua ja kurinalaisuutta. Aloita arvioimalla kuukausikustannuksesi ja laskemalla, kuinka paljon joudut jäämään eläkkeelle. Leikkaa kulut nykyisestä budjetistasi, joten sinulla on enemmän rahaa säästää ja sijoittaa.Työtä pätevän taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka voi auttaa sinua hallitsemaan taloutta ennen eläkkeelle siirtymistä ja sen aikana.
Vaihe 1: Arvioi eläkekulusi
Ihannetapauksessa syötät eläkkeelle velaton. Tämä tarkoittaa, ettei asuntolainaa, luottokorttitiliä, maksamattomia lääkelaskuja eikä opintolainoja tai muita velkoja. Jos kuitenkin maksat edelleen velkoja, varmista, että nämä maksut sisältyvät budjettisi.
Lisää seuraavaksi mahdolliset harkinnanvaraiset kulut, mukaan lukien viihteestä, matkoista ja harrastuksista aiheutuvat kulut. Lisää kaikki yhteen saadaksesi selville, kuinka paljon tarvitset joka kuukausi kuvitellemasi eläke-elämäntavan ylläpitämiseksi.
Muista tietysti, että budjettisi muuttuu, kun saavut eri eläkevaiheisiin - voit päättää hylätä esimerkiksi henkivakuutuksesi. Tämä alustava talousarvio on hyvä lähtökohta, joten on syytä ottaa aika tehdä se mahdollisimman tarkkuudeltaan ja realistisesti.
Vaihe 2: Laske, kuinka paljon sinun tulee jäädä eläkkeelle
Nyt kun sinulla on arvio kuukausittaisista menoistasi, seuraava askel on laskea, kuinka paljon rahaa sinun täytyy säästää. Tämän arvioimiseksi on useita tapoja. Yksi lähestymistapa on, että sinulla on 25–30-kertaiset odotetut vuosittaiset kulut plus käteissuoritukset yhden vuoden kulujen kattamiseksi.
Aloita kuukausikustannuksillasi ja kerro 12: llä saadaksesi vuotuinen arvio. Seuraavaksi etsi "tavoite" -alueesi. Tässä on esimerkki. Oletetaan, että kuukausikustannuksesi ovat 5 000 dollaria - tai 60 000 dollaria vuodessa. Tätä lähestymistapaa käytettäessä tarvitset 1, 5–1, 8 miljoonaa dollaria eläkkeellesi plus 60 000 dollaria käteisellä.
Toinen tapa on ottaa arvioidut vuosikustannuksesi ja jakaa 4 prosentilla nähdäksesi kuinka suuri pesämunasi tulisi olla. Jos käytät 60 000 dollaria vuodessa, tarvitset 1, 5 miljoonaa dollaria (60 000 dollaria 0, 04).
Kun haluat nähdä kuinka lähellä olet eläketavoitteesi, vähennä nykyinen pesimuna kohdenumerostasi. Esimerkiksi, jos tarvitset 1, 5 miljoonaa dollaria ja sinulla on jo 500 000 dollaria, tarvitset miljoona dollaria enemmän ennen kuin voit jäädä eläkkeelle.
Vaihe 3: Säädä nykyistä budjettiasi
Kurinalaisuus tulee tänne. Sinun on tehtävä ahkerasti töitä korvataksesi miljoonan dollarin vaje - varsinkin jos haluat tehdä sen nopeasti. Monet ihmiset, jotka haluavat jäädä varhaiseläkkeelle, elävät 50% (tai vähemmän) tuloistaan. Loppuosa käytetään velkojen maksamiseen ja sijoittamiseen tuon pesänmunaan.
Tässä on kolme vaihtoehtoa:
- Vietä vähemmänTarvetta lisääKumpaakin
On välttämätöntä, että luot budjetin, jotta tiedät, mihin rahasi menevät - ja mihin voit leikata. On paljon budjetointisovelluksia, jotka voivat tehdä tästä tylsästä prosessista hieman helpompaa.
Muista, että mitä enemmän ansaitset ja mitä vähemmän kulutat, sitä nopeammin voit lopettaa yhdeksästä-viiteen ja alkaa nauttia eläkkeestä.
Vaihe 4: Maksimoi eläketilisi
Riippumatta siitä, milloin aiot jäädä eläkkeelle, on viisasta aloittaa aikaisin ja säästää usein. Eläketilit kuten IRA ja 401 (k) s ovat loistava tapa tehdä tämä.
Kun työskentelet edelleen, tee kaikki voitava maksimoidaksesi eläketilit. Vuodeksi 2020 henkilö voi osallistua jopa 6000 dollarilla perinteiseen tai Roth IRA: han. Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit lisätä 1 000 dollarin kiintiön vuosittain.
Vaihe 5: työskentele taloudellisen neuvonantajan kanssa
- Sinulla on vähemmän aikaa säästää eläkkeellesi sinulla on enemmän aikaa viettää eläkkeellä
Ellet ole rocktähti-sijoittaja, on hyvä idea työskennellä säännöllisesti taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka on. Tämä henkilö voi auttaa sinua kehittämään sijoitusstrategian, jotta eläketavoitteesi saavuttaminen olisi helpompaa. Ne voivat myös näyttää sinulle tarkalleen kuinka paljon sinun on investoitava kuukausittain tavoitteesi saavuttamiseksi tietyn vuoden aikana.
Kun olet jäänyt eläkkeelle, neuvonantajasi voi auttaa sinua hallitsemaan tulojasi varmistaaksesi, että rahat kestävät. Tulovirrat voivat sisältää tuloja osingoista, vaadittavista vähimmäisosuuksista, sosiaaliturvasta, etuuspohjaisista järjestelyistä ja kiinteistösijoituksista.
Ota aikaa löytääksesi neuvonantajan, johon olet yhteensopiva - voit lopulta työskennellä heidän kanssaan vuosikymmenien ajan. Jos olet huolissasi taloudellisen neuvonantajan kustannuksista, muista, että et maksa vain heidän ajastaan; maksat heidän asiantuntemuksestaan. Jos löydät oikean neuvonantajan, tämä asiantuntemus enemmän kuin korvaa kustannukset.
Pohjaviiva
Monet ihmiset haluaisivat jäädä eläkkeelle varhain, mutta harvoilla on taloudelliset resurssit, suunnittelutaidot ja kurinalaisuus siihen. Aloittaaksesi arvioi eläkekulusi, määritä kohdepesämunasi ja säästä ja sijoita sitten sen toteuttamiseksi.
