Sisällysluettelo
- 1. Älä aina ota SSA-neuvoja
- 2. Peruuta hakemus
- 3. Keskeytä edut
- 4. Maksimoi hyödyt
- 5. Tunne kaikki hyödyt
- 6. Käytä hyvää laskinta
- Pohjaviiva
Jos lähestyt eläkkeellesi, nyt on hyvä aika oppia maksimoimaan sosiaaliturvaetuutesi. Jotkut vähän tunnetut strategiat voisivat lisätä kotitalouden etuja riippumatta siitä, asutko yksin vai onko sinulla kotona alaikäisiä lapsia.
Avainsanat
- Ihanteellinen strategia sinulle ei ehkä toimi naapurillesi - ja päinvastoin. Sosiaaliturvan edustajat saattavat antaa sinulle väärää neuvoa, joka voi maksaa sinulle huomattavia rahaa.Sosiaaliturvaetuuksiasi on mahdollista lisätä myöhemmin, jos päätät, että aloit väittää liian varhain.Ole aktiivinen. Sosiaaliturva ei kerro sinulle, onko sinulla oikeutettu erityisetuuksiin, kuten eronneille perheille ja lapsille.
1. Älä ota SSA: n neuvoja nimellisarvoon
Siirtyminen suoraan lähteeseen tuntuu hieno tapa saada tarkkoja tietoja parhaasta ajasta jättää sosiaaliturva. Mutta se ei ole.
SSA: n edustajalla, jonka kanssa puhut, voi olla hyviä aikomuksia, kun hän antaa neuvoja erityisolosuhteistasi. Koska tämä henkilö on todennäköisesti ylityöllistetty ja alistunut, hän saattaa antaa sinulle vääriä tietoja. Ja se voi maksaa sinulle kymmeniä tuhansia dollareita koko eläkkeesi ajan.
2. Peruuta sosiaaliturvahakemuksesi
Tässä on yksi tilaisuus kääntää valitettavasti tekemäsi päätös. Jos olet 12 kuukauden kuluessa vaatimuksen tekemisestä ja sinulla on riittävästi rahaa käytettävissä, voit peruuttaa hakemuksesi ja palauttaa kaikki tähän mennessä saamasi edut.
"Monet ihmiset hakevat sosiaaliturvaa tietämättä täysin seurauksia", hän selittää. "Esimerkiksi monet ihmiset haluavat hakea sosiaaliturvaa ennen täysiä eläkeikää, mutta toivovat myöhemmin, että he eivät olisi tehneet niin."
Kun olet palauttanut saamasi tiedot, voit hakea veronpalautusta tai hyvitystä kaikista veroista, jotka olet maksanut näistä eduista.
3. Keskeytä sosiaaliturvaetuutesi
Kun olet saavuttanut täyden eläkeiän, voit keskeyttää vapaaehtoisesti sosiaaliturvaetuutesi. Näin tehostat tulevia etujasi, eikä sinun tarvitse palauttaa jo saatuja etuja.
Tässä on esimerkki Prunierista, joka kuvaa miksi haluat ehkä keskeyttää etuudet vapaaehtoisesti täyden eläkeiän jälkeen.
Susan aloitti sosiaaliturvaetuuksien saamisen 63-vuotiaana. Hänen täysi eläkeikä on 66 vuotta ja täysi kuukausikorvaus on 1 000 dollaria. Koska hän alkoi saada etuuksia 36 kuukautta aikaisemmin, hänen kuukausikorvauksensa laski 800 dollariin.
65-vuotiaana Susan päättää, että oli virhe aloittaa etuudet varhaisessa vaiheessa. Etuuksien aloittamisesta on kuitenkin kulunut yli 12 kuukautta, joten hän ei voi peruuttaa hakemustaan.
Kaikki ei ole menetetty. Susan voi hakea etuuksiensa vapaaehtoista keskeyttämistä 66-vuotiaana. Jokaisesta keskeyttämiskuukaudesta Susan ansaitsee viivästyneitä eläkehyvityksiä, joiden arvo on 2/3 1% kuukaudessa - tai 8% vuodessa.
Jos hän odottaa 70-vuotiaana jatkavansa sosiaaliturvaetuuksiaan, strategia kasvattaa hänen kuukausikorvaustaan 2/3 1 prosentilla 48 kuukauden ajan eli 32%. Hänen entinen 800 dollarin kuukausittainen etu nousisi 1 056 dollariin.
4. Maksimoi kotitalousedut
Vaatimuspäätöksesi vaikuttaa perheenjäseniin. Jos keskeytät vapaaehtoisesti omat etuutesi, kukaan muu ei voi saada sosiaaliturvaetuuksia ansioiden perusteella.
Kuinka muuten maksimoisit kotitaloudesi sosiaaliturvaetuja? Usein kuullut neuvo on lykätä hakemista 70-vuotiaana, jos sinulla on varaa siihen. Mutta se ei välttämättä ole paras vaihtoehto, jos olet 60-vuotias ja sinulla on vielä alaikäisiä lapsia kotona - ei harvinaista sekoitetuissa perheissä.
Tässä tilanteessa saatat saada enemmän etuja pitkällä tähtäimellä hakemalla nuoremmassa iässä, jotta voit saada riippuvaisia etuuksia.
Huollettavana oleva lapsi -etu on yhtä suuri kuin puolet hakijan vanhemman täydestä eläke-etuudesta, vaikka vanhempi hakeisi varhain. Nuorempi puoliso voi myös saada aviopuolisoon liittyviä etuja. Nämä ylimääräiset edut voivat kompensoida pienemmän edun, jonka sait ilmoittamalla varhaisessa vaiheessa.
Tähän päätökseen vaikuttavia tekijöitä ovat:
- Kotitaloudessa olevien lasten määräKun kauan se on, kunnes he täyttävät 18 (tai 19, jos he ovat kokopäiväisiä). Puolisosi etuuksien määräAviopuolisoiden ikäero (perhe-etuudet vähenevät pysyvästi, jos väität aikaisin)
5. Tiedä kaikki hyödyt, joihin olet oikeutettu
Sosiaaliturvahallinto ei maksa vain eläke-etuuksia suoraan työntekijälle, joka ansaitsi ne. Se maksaa myös perhe-etuuksia, eronneita perhe-etuuksia, avioeroa, avioeroa avioeroa, lapsietuuksia ja muutama muun tyyppisiä etuuksia.
Mutta koska sosiaaliturva ei ilmoita henkilöille, milloin he ovat oikeutettuja näihin etuuksiin. Tämä tarkoittaa sitä, että voit jäädä käyttämättä etuja, jos et ole aktiivinen.
Tässä on toinen esimerkki Prunierista. Perhe-lesken / lesken etuus ja työntekijän etuus käsitellään kahdessa erillisessä etuudessa. Henkilöllä, joka menetti puolisonsa ennen eläkkeelle jättämistä, voi olla mahdollisuus saada ensin perhe-etuus, sitten siirtyä myöhemmin omaan eläke-etuuteen tai päinvastoin.
"Jos työntekijällä on esimerkiksi vaatimaton etuus ja jos hänet jää eläkkeelle 62-vuotiaana, työntekijä voi saada alennettua etuutta 62-vuotiaana ja lykätä suuremman lesken etuutta täyteen eläkeikään, jotta saataisiin sopimattomia etuuksia", Prunier sanoo.
"Tai jos työntekijä edelleen työskentelee ja työntekijän etuudet lykkäyskorvausten jälkeen ylittävät perhe-etuudet, voidaan hakea perhe-etuutta täydessä eläkkeessä ja siirtyä työntekijäkorvaukseen 70-vuotiaana."
Prunier kuitenkin varoittaa, että sinun tulee muistaa, että kaikkiin ”epätavallisiin” lähestymistapoihin sosiaaliturvaetuuksien lisäämiseksi voidaan soveltaa merkittäviä rajoituksia tai poikkeuksia. Kaikkien, jotka ajattelevat näiden lähestymistapojen hyödyntämistä, tulee aina kysyä itseltään:
- Ymmärränkö mitä rajoituksia sovelletaan? Täytänkö kaikki vaatimukset tämän lähestymistavan hyödyntämiseksi? Voisiko tällä lähestymistavalla olla tahattomia seurauksia?
6. Käytä hyvää laskinta
Hyvä laskin voi auttaa puristamaan numeroita ja löytämään tilanteeseesi parhaiten sopivan strategian. Tässä on kolme vaihtoehtoa, jotka kannattaa tarkistaa:
- Sosiaaliturvan ajoitus (ilmainen) Maksimoi sosiaaliturvani (40 dollaria / vuosi) Sosiaaliturvan eläke-arvioija (ilmainen)
Pohjaviiva
Sosiaaliturvaetuudet ovat olennainen osa eläkesuunnitelmaa. Sinulla on oikeus niihin, jos sinä tai puolisosi olet ansainnut 40 opintopistettä maksamalla järjestelmään vähintään 10 vuoden ajan. Sinun tulisi ehdottomasti yrittää maksimoida takaisinmaksujärjestelmäsi lain mukaisissa rajoissa.
Valitettavasti sosiaaliturvaviranomaiset julkistavat huonosti mahdollisuutesi maksaa etuutesi. Ja jopa pyytämällä edustajan edustajaa auttamaan sinua henkilökohtaisesti, seurauksena voi olla alaoppauksia ja menetettyjä etuja.
Siksi on tärkeää kouluttaa itsesi käytettävissä olevista eduista ja arkistointistrategioista. Suorita erilaisia skenaarioita rahoitussuunnittelijan ja edistyneen sosiaaliturvalaskurin avulla ennen arkistointia. Tämän tiedon avulla voit hakea etujasi tavalla, joka todennäköisimmin tuottaa kotitaloudellesi maksimaalisen tuoton.
