Sisällysluettelo
- Asuntolainan laatiminen
- Ennakkomaksu-tuki
- Vuokraus vanhemmille
- Pohjaviiva
Jos olet saavuttanut pisteen, jossa olet taloudellisesti vakaa, äidin ja isän auttaminen hankkimaan uusi koti voi tuntua unelmasta. Mutta se on myös päätös, joka on monimutkaisempi - ja riskialtimpi - kuin saatat huomata.
On olemassa useita tapoja, joilla aikuiset lapset voivat auttaa vanhempiaan uuden kodin ostossa, lainan myöntämisestä rahojen tarjoamiseen käsirahaan. Ennen kuin jatkat, on tärkeää ymmärtää jokaisen lähestymistavan edut ja haitat.
Avainsanat
- Jos vanhemmillasi on rajoitetut tulot, yksinkertaisin tapa auttaa on asuntolainan laatiminen.Apua käsirahalla voi olla tehokas työkalu vanhuksille, koska pienempi laina on helpompi maksaa kiinteätuottoisina. Kodin ostaminen ja vuokraaminen vanhempasi voivat olla hyvä vaihtoehto, koska sinulla on monia verovähennyksiä.
Asuntolainan laatiminen
Jos vanhempiesi tulot ovat rajoitetut, yksinkertaisin tapa auttaa on kiinnittää asuntolaina.
Ei niin kauan sitten, se oli melko harvinaista, että lainanottajat tarvitsivat jonkun toisen nimen lainalla. Asuntolainamarkkinoiden kaatumisen jälkeen lainanantajat ovat kuitenkin tiukenneet vakuutuskäytäntöjään. Henkilöille, joilla ei ole merkittävää tulotasoa, tuli vaikeampaa saada seteli tai saada suotuisat ehdot.
Muista, että useimmat lainanantajat tarkastelevat kaikkien lainanottajien luottotietoja ennen lainan tarjoamista. Joten jos vanhemmillasi on huono luotto tai he ovat käyneet läpi äskettäisen konkurssin, asuntolainaaja ei ehkä tee paljon eroa.
Lainanantajat kuitenkin yhdistävät tyypillisesti kaikkien lainanottajien tulot määrittäessään laina-arvo-suhdetta. Siksi asuntolainan myöntäjä voi helpottaa suuremman lainan saamista kuin lainanottaja voi muuten saada.
Suunnittelu voi hyödyttää sinua myös, jos vanhempasi ovat saavuttaneet vanhemman iän. Syy: Kun lapsen nimi on otsikossa ja hänet nimitetään yhteiseksi vuokralaiseksi, jolla on perhe-oikeus, omaisuus siirtyy heti vanhempien kuoleman jälkeen. Tämä voi poistaa pitkän ja monimutkaisen testamenttiprosessin.
Mutta tässä on saalis: Riippumatta siitä, asutko kotona vai et, olet yhtä hyvin vastuussa asuntolainan maksuista. Jos vanhempasi jäävät muutaman vuoden taaksepäin, se todennäköisesti päätyy luotto-raporttiisi.
Itse asiassa cosigning voi vahingoittaa luottoasi, vaikka ihmiset maksavat jatkuvasti ajoissa. Muut lainanantajat näkevät, että olet ottanut suuren lainan, vaikka et asu kotona. Jos haluat löytää isomman talon itse, asumissuunnittelu voi vaikeuttaa asuntolainan hyväksynnän saamista.
Lopputulos on, että vaikka asumissuunnittelu saattaa vaikuttaa suhteellisen triviaaliselta liikkeeltä, sillä voi olla todella todellisia seurauksia tiellä.
Ennakkomaksu-tuki
Toinen tapa auttaa - ja joka ei aseta luottoa vaaraan - on tarjota apua vanhempiesi käsirahaan. Tämä voi olla tehokas työkalu erityisesti ikääntyville, koska pienempi laina on helpompi maksaa kiinteätuottoisina.
Mutta ellei sinulla ole epätavallisen syviä taskuja, kannattaa harkita myös tämän strategian pitkäaikaisia vaikutuksia. Rahat, jotka annat nyt vanhemmillesi, ovat rahaa, jota et voi saada oman eläkkeellesi tai lapsesi yliopisto-opetukseen.
Tämän ongelman välttämiseksi asiantuntijat sanovat, että on parempi antaa rahat kauan etukäteen. Tällä tavalla, kun vanhempasi hakevat asuntolainaa ja lainanantaja pyytää viimeisimpiä tiliotteita, talletus ei tule näkyviin.
Huomaa, että veroilla voi olla pitkäaikaisia vaikutuksia lahjan koosta riippuen. IRS antaa yksilöille mahdollisuuden antaa jopa 14 000 dollaria vuodessa jokaiselle vastaanottajalle. Mikä tahansa summa, joka ylittää sen, menee lahjoittajan elinikäisen lahjaveron ulkopuolelle, mikä voi johtaa veroon suuremmista omaisuuksista.
Huomaa, että veroilla voi olla pitkäaikaisia vaikutuksia lahjan koosta riippuen. IRS antaa yksilöille mahdollisuuden antaa jopa 14 000 dollaria vuodessa jokaiselle vastaanottajalle.
Jos annat rahaa molemmille vanhemmille, se tarkoittaa, että voit antaa jokaiselle 14 000 dollaria leikkautumatta elinikäiseen poissulkemiseen (jos sinulla on puoliso, hän voi lahjoittaa jopa 14 000 dollaria jokaiselle vanhemmalle). Suurempia summia varten voit harkita lahjan jakamista erillisissä erissä pysyäksesi vuotuisen rajan alapuolella.
Vuokraus vanhemmille
Vielä yksi vaihtoehto on ostaa koti ja vuokrata se vanhemmillesi. Tämä voi olla houkutteleva vaihtoehto lukemattomien verovähennysten takia, joihin voit saada vuokraamalla kiinteistön, mukaan lukien asuntolainan korot, kiinteistöverot, ylläpitokustannukset ja poistot.
Mutta ole varovainen: Lainanantajat luokittelevat tyypillisesti toissijaiset asunnot sijoituskiinteistöiksi, joiden korko on korkeampi kuin muiden asuntolainojen. Korkeammat hinnat voivat korvata saamasi verohelpotukset.
Lainanantajat luokittelevat tyypillisesti toisen asunnon sijoituskiinteistöiksi, joiden korko on korkeampi kuin muiden asuntolainojen.
Ennen vuokran asettamista tiedä tämä: Sinun on veloitettava kilpailukykyinen hinta vuokranantajan vähennyksistä. Jos kysyt vähemmän kuin kiinteistön käypää markkina-arvoa, IRS pitää sitä kodina henkilökohtaiseen käyttöön. Näin ollen et voi vähentää vuokrapohjaisia kuluja, kuten poistoja.
Saatat olla houkutus leikata sopimusta vanhemmillesi, mutta varmista, että ymmärrät taloudelliset vaikutukset ennen kuin teet niin. Tapaaminen veroneuvojan kanssa ennen vuokrakohteen ostamista voi olla hyvä tapa navigoida näissä asioissa.
Pohjaviiva
Niille, joilla on varaa, äidin ja isän auttaminen kodinostossa on yksi parhaista tavoista, joilla voit tukea heitä heidän myöhempinä vuosina. Mutta ennen siirtymistä eteenpäin, on tärkeää ymmärtää eri vaihtoehtojen kaikki seuraukset.
