On monia asioita, jotka sinun tulee ottaa huomioon sijoitussalkkuasi muodostettaessa. Sinun pitäisi tietää, mikä on riskisi suvaitsevaisuutesi ja sijoitusstrategiasi, puhumattakaan siitä, minkä tyyppisiä varoja aiot laittaa rahasi. Kaikki tämä riippuu tavoitteistasi - mitä aiotte pitkällä aikavälillä, kuten lasten koulutuksen ja eläkkeellesi suuntautumisen suunnittelu, mutta myös lyhyen aikavälin tavoitteesi.
Saatat joutua tulemaan aikaan, jolloin tarvitset käteistä heti - sano esimerkiksi hätäapua varten tai jos haluat lomalle. Rahasi sijoittaminen tilille, joka ansaitsee sinulle kiinnostusta, mutta jonka avulla voit tehdä nostoja helposti, voi auttaa sinua saavuttamaan nämä tavoitteet. Voit harkita rahaa sijoittamista säästötilille tai voit kokeilla rahamarkkinatiliä (MMA), likvidää omaisuutta, joka tarjoaa korkeamman koron.
Avainsanat
- Rahamarkkinatili on pankkitoiminnassa, luottoyhdistyksessä tai muussa finanssilaitoksessa oleva talletustili, joka maksaa korkoa ja mukana shekkien kirjoittaminen ja pankkikorttioikeudet. MMA: t ovat toisin kuin muut sijoitukset, koska ne voidaan helposti selvittää, toisin kuin muut sijoitukset. Rahamarkkinatilin likviditeettiä rajoittavat kaksi tekijää, mukaan lukien vähimmäisvastuun vaatimukset ja kuukausittaisten nostojen määrän rajoitukset.
Rahamarkkinatilit
Rahamarkkinatili on talletustili, jota pidetään pankissa, luottolaitoksessa tai muussa finanssilaitoksessa. Tämä tili maksaa korkoa - paljon korkeampi kuin tavalliset säästötilit. Pankit käyttävät rahamarkkinatilillä olevaa rahaa sijoittaakseen lyhytaikaisiin likvideihin varoihin, mukaan lukien valtion velkasitoumukset tai kuntalainat. Pankit ansaitsevat korkoja näistä sijoituksista ja jakavat korot tilinomistajien kesken.
Rahamarkkinatililtä nosto on yhtä helppoa kuin mikä tahansa muu talletustili. Monissa heistä on pankkikortteja ja muita ominaisuuksia, kuten mahdollisuus kirjoittaa sekkejä. Tilinomistajat voivat myös pystyä käymään pankissa tai luottoyhdistyksen sivukonttoreissa nostamaan rahaa.
Vaikka niillä voi olla joitain samankaltaisuuksia tavanomaisiin sekit ja säästötilit kanssa, niihin liittyy tiettyjä rajoituksia, mikä tekee niistä vähemmän joustavia. Niissä voi olla vähimmäistasevaatimukset, rajoitettu määrä nostoja ja usein maksuja ja muita maksuja.
Rahamarkkinatilit ja maksuvalmius
Rahamarkkinatilit eivät ole kuin muut sijoitukset, koska ne ovat erittäin likvidejä varoja. Rahamarkkinatilitalletuksia on saatavana välittömään nostoon, lukuun ottamatta äskettäin talletettujen varojen saatavuuden tiettyjä rajoituksia. Tämä tarkoittaa, että nämä tilit voidaan nopeasti muuntaa käteiseksi menettämättä arvoa. Rahamarkkinatilit ovat määräaikaisia talletuksia, joten eräpäivää ei ole. Tilinomistajat eivät menetä kiinnostustaan selvittäessään tiliään. Termi-talletukset puolestaan vaativat tilinomistajaa pitämään tilin avoinna eräpäivään saakka. Varhainen nosto johtaa yleensä korkojen menettämiseen.
Rahamarkkinatilin likviditeettiä rajoittavat kaksi tekijää. Toisin kuin sekkitilit tai säästötilit, pankit vaativat ihmisiä, joilla on rahamarkkinatilit, ylläpitämään vähimmäistasapainoa - jopa 5000–10 000 dollaria alhaisella puolella. Ja koska se on säästötili, sen on noudatettava liittovaltion määräyksiä. Kaikki tilinomistajat voivat olla enintään kuusi nostoa kuukaudessa. Mahdolliset lisäveloitustapahtumat johtavat palvelumaksuun tai tapahtumamaksuun.
Rahamarkkinatilin likviditeettiä voidaan rajoittaa vähimmäissaldoilla ja rajoitetulla määrällä nostoja.
Talletuspohja pankeille
Kaupalliset pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat rahamarkkinatilejä houkutellakseen suhteellisen suuria, vakaita talletuksia vastineeksi koroista, jotka ovat hieman korkeammat kuin säästötilien ja korollisten sekkitilien korot. Tämä vakaa talletuskanta lisää rahoituslaitoksen kykyä lainata.
Tämä vakaustarve aiheuttaa ainoat olennaiset likviditeettirajoitukset, jotka ovat vaatimus tiettyjen saldojen ylläpidosta ja nostojen lukumäärärajoitus. Näiden saldovaatimusten ja transaktiorajojen rikkominen voi vähentää talletuksista saatavia korkoja tai korottaa maksettuja palkkioita.
On tärkeää huomata, että rahamarkkinatilit, jotka ovat liittovaltion vakuutuksia, ovat erilaisia kuin sijoituspankkien tarjoamat rahamarkkinarahastot.
Rahamarkkinatilit vs. rahamarkkinarahastot
Se, että rahamarkkinatilit on vakuutettu ja siksi säännelty liittovaltion talletusvakuutusyhtiön (FDIC) avulla, tarjoaa näille tileille sääntelyn ja rakenteen. Kyky periä tappio vakuutuksen kautta ei tietenkään ole käytännöllinen likviditeetin lähde, koska tällainen palautus voi kestää jopa kaksi arkipäivää. Tämä liittovaltion vakuutus on kuitenkin tärkeä ja usein väärin ymmärretty ero rahamarkkinatilien ja rahamarkkinarahastojen välillä.
Rahamarkkinarahastot ovat eräänlainen sijoitusrahasto. Ne ovat hiukan samankaltaisia kuin rahamarkkinatili siinä mielessä, että ne ovat matalan riskin omaisuuseriä, jotka sijoittavat myös lyhytaikaisiin, erittäin likvideihin ajoneuvoihin. Mutta siinä loppuu yhtäläisyydet. Rahamarkkinarahastoja tarjoavat sijoituspalveluyritykset, jotka myyvät osakkeita rahaston sijoittajille. Sijoittajat voivat myydä osakkeitaan, jos he tarvitsevat rahaa, ja yleensä niihin liittyy myyntivoittoja tai -tappioita, jotka on ilmoitettava Internal Revenue Service (IRS) -yksikölle. Ja toisin kuin rahamarkkinatilit, rahamarkkinarahaston periaatetta ei taata. Rahamarkkinarahastoja sääntelee arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC), eikä niitä ole vakuutettu FDIC: lla.
