Asuntolainaa etsivällä kuluttajalla on useita vaihtoehtoja. Hän voi käydä paikallisessa pankissa tai luottoyhdistyksessä. Hän voi mennä verkkoon ja jättää hakemuksen välittäjän kanssa, joka sitten antaa lainan yhdelle verkossaan olevista tukkulainanantajista. Toinen vaihtoehto on käyttää palvelua, kuten LendingTree.
LendingTree ei ole asuntolainan myöntäjä tai välittäjä. Pikemminkin se on kolmannen osapuolen palvelu, joka ottaa lainanottajan tiedot ja toimittaa ne useille pankkiireille ja välittäjille laajassa verkossaan. Nämä yritykset kilpailevat sitten lainanottajan liiketoiminnasta. LendingTree: n myyntipiste on, että kilpailu alentaa hintoja, joten asuntolaina-pankkiirit ja välittäjät tarjoavat alhaisempia korkoja ja palkkioita, kun tietävät olevansa suorassa kilpailussa useiden muiden kanssa.
LendingTree-prosessi
Ensimmäinen askel LendingTree-asuntolainan hankkimisessa on jättää hakemus joko yhtiön verkkosivuilla tai soittamalla sen 800-numeroon. Sovellus kysyy lainanottajan tavallisia kysymyksiä mistä tahansa asuntolainahakemuksesta. LendingTree haluaa tietää lainanottajan tulot, varat, velat, ammatin ja ajanjakson nykyisessä työssään sekä sosiaaliturvatunnuksen (SSN), jotta luottoraportti voidaan ladata.
LendingTree ei käsittele lainanottajan hakemusta perusteellisesti, eikä yritys tee itse hyväksymispäätöksiä. Tyypillisesti LendingTree käyttää lainanottajan SSN: tä saadakseen FICO-pisteet, ja se käyttää näitä tietoja valita lainanantajat, joille se toimittaa hakemuksen. Tietyt yrityksen verkoston lainanantajat suosivat lainanottajia täydellisellä tai lähes täydellisellä luotolla, kun taas toiset palvelevat lainanottajia, joilla on muutama virhe.
Seuraavaksi LendingTree toimittaa lainanottajan hakemuksen verkkonsa lainanantajille ja välittäjille. Useimmiten neljä tai viisi yritystä saa nämä tiedot. He näkevät lainanottajan nimen, kotiosoitteen, puhelinnumeron, halutun lainasumman, kuukausitulot ja FICO-pisteet. Näiden tietojen perusteella he voivat laatia alustavan tarjouksen lainansaajalle.
LendingTree-lainanottaja alkaa usein vastaanottaa puheluita asuntolainayrityksiltä viiden tai kymmenen minuutin kuluessa hakemuksen jättämisestä. Puhelimen toisessa päässä oleva henkilö on koulutettu myyjä, jonka tehtävänä on vakuuttaa lainanottaja, että siellä ei ole parempaa kauppaa. Lainanottajan kannalta on erittäin järkevää kuunnella kaikki tarjoukset ennen päätöksen tekemistä. Lisäksi monissa tapauksissa luotonantaja kykenee ihmeellisesti keksimään paremman kaupan, kun lainanottaja soittaa takaisin sanomaan, että myöhempi lainanantaja voittaa tarjouksensa. Tämä on toinen LendingTree-etu: Se tarjoaa helpon prosessin, jolla lainanottaja voi pelata useita luotonantajia toisiaan vastaan saadaksesi parhaan tarjouksen.
LuottoTree haitat
LendingTree tarjoaa useita etuja, ja lainanottajat, jotka osaavat hyödyntää palvelua, voivat yleensä kävellä pois paremmalla asuntolainasopimuksella kuin mitä he olisivat saaneet työskennellessään vain yhden lainanantajan kanssa.
LendingTree-sovelluksen käyttämisessä on kuitenkin muutamia haittoja. Ehkä suurin LendingTree-asiakkaiden turhautuminen on, että he päätyvät puheluihin ja sähköposteihin. Viisi yritystä ei ehkä kuulosta paljolta, mutta näiden yritysten lainapäälliköille maksetaan todennäköisesti palkkiot. Heillä on valtava taloudellinen kannustin ansaita jokaisen lainanottajan johto, josta he ottavat yhteyttä. Siksi on epätodennäköistä, että he soittavat lainanottajalle kerran, tekevät koronsa ja toivovat sitten saavansa valinnan. Todennäköisempi skenaario on, että lainanottajalla on viisi nälkäistä myyjää, jotka soittavat ja lähettävät sähköpostia sähköpostitse kaikkina vuorokauden aikoina pelatakseen tietään kilpailijoidensa edessä.
Lainanottajien, jotka ovat varovaisia liiallisesta luottotarpeesta, tulisi olla varovainen. Sen lisäksi, että LendingTree nostaa lainanottajan luottoa, viisi lainanantajaa todennäköisesti haluavat ajaa myös omia luottotietoja. Vaikka luottotoimistoilla on esoteerisia algoritmeja luottotulosten laskemiseksi, jotkut ihmiset uskovat, että useat vetovoimat lyhyessä ajassa laskevat pisteitä. Toiset väittävät, että useita asuntolainan nostoja lyhyen ajanjakson aikana pidetään vain yhtenä vedona. Koska luottotoimistot pitävät menetelmiään salassa, kukaan ei tiedä varmuudella, mikä on tilanne.
