Mikä on asuntolainan julkistamislaki?
Asuntolainan julkistamislaki (HMDA) on vuonna 1975 hyväksytty liittovaltion laki, joka vaatii asuntolainan myöntäjiä pitämään kirjaa tietyistä luotonantokäytäntöjään liittyvistä keskeisistä tiedoista, jotka heidän on toimitettava sääntelyviranomaisille. Liittovaltion keskuspankki pani sen täytäntöön asetuksella C.
Kodin asuntolainan julkistamislaki selitetty
Kodin asuntolainan julkistamista koskeva laki ja asetus C sisältävät vaatimukset säännösten toimittamisesta ja julkisesta julkistamisesta. Koko kodin asuntolainan julkistamislaki löytyy Yhdysvaltain säännöstön 12 osaston 29 luvusta. Asetus C on myös tärkeä osa lakia. Liittovaltion keskuspankki on luonut asetuksen C päällekkäiseksi lain vaatimusten kanssa ja nimeämään tiettyjä lisävaatimuksia, joita pankkien on noudatettava.
Yleisesti ottaen asuntolainojen julkistamista koskevan lain ja asetuksen C ensisijainen tarkoitus on seurata asuntolainanantajien maantieteellisiä tavoitteita, tarjota mahdollisten saalistusluottomenetelmien tunnistamismekanismi ja toimittaa hallitukselle raportteja asuntolainamarkkinoista. HMDA auttaa tukemaan hallitusohjelmien tukemia yhteisön sijoitusaloitteita. HMDA myötävaikuttaa aloitteiden valvontaan tilastollisen raportoinnin avulla. HMDA auttaa myös valtion virkamiehiä tunnistamaan kaikki saalistushinnat, jotka saattavat vaikuttaa asuntolainojen myöntämiseen. HMDA: n lausunnot tarjoavat myös keinon analysoida julkisten varojen allokointia ja varmistaa, että resurssit osoitetaan asianmukaisesti yhteisöaloitteiden rahoittamiseen.
HMDA-raportointi
HMDA: n ja C-määräyksen mukaan tiettyjen asuntolainanantajien on pidettävä kirjaa määritellyistä asuntolainojen lainaustiedoista raportointia varten. Vuonna 2017 6 762 lainanantajaa vaadittiin ilmoittamaan HMDA-tilastot, ja 16, 3 miljoonaa lainarekisteriä oli ilmoitettu.
HMDA-raportin avulla sääntelijät voivat analysoida asuntolainojen ja asuntolainojen kehityssuuntia koskevia tietoja eri näkökulmista. HMDA-raportoinnin tiedot sisältävät monenlaisia tilastoja, kuten tehtyjen ennakkoluvien määrän, myönnettyjen asuntolainojen määrän, lainan määrät ja yksittäisten lainojen tarkoituksia koskevat tilastot. Liittovaltion raportit myös yksityiskohtaisesti erittelevät erityyppisiä valtion tukemia lainoja, kuten liittovaltion asuntohallinto, maatilapalveluvirasto, maaseudun asumispalvelut ja veteraaniasioiden lainat.
Liittovaltion asetus C edellyttää, että lainanantajat näyttävät näkyvästi kaikissa sivukonttoreiden aulassa olevan julisteen, joka tarjoaa tietoja ainutlaatuisten HMDA-tilastojensa pyytämisestä. Yleisö voi myös tarkastella näitä tilastoja ilmaiseksi verkossa osoitteessa www.FFIEC.gov.
Vaikka nämä tilastot kiinnostavat luonnollisesti potentiaalisia lainanottajia, ne voivat olla myös tärkeä tutkimusväline sijoittajille, jotka tutkivat pankki- ja lainakantoja. Vertaamalla viime vuosien tilastoja sijoittaja voi helposti tunnistaa, kasvattaako lainanantaja ydinliiketoimintaansa vai ei.
