Mikä on hyvää uskoa koskeva arvio (GFE)
Vilpittömän arvion (GFE) avulla asuntolainan kuluttaja voi verrata tarjouksia, ymmärtää lainan todelliset kustannukset ja tehdä tietoisen päätöksen lainan tarjoajaa valitessaan. GFE luettelee tarvittavat tiedot lainanantajan tarjoaman asuntolainan ehdoista. Kaikkien lainanantajien on käytettävä samaa vakiomuotoista laina-arviolomaketta, eikä minkään arviointilomakkeen saaminen ole velvollisuus hyväksyä asuntolainaa.
Kiinteistövälitysmenettelylaki edellyttää vilpittömän arvion täyttämistä.
HAJOAMINEN Hyvän uskon arvio (GFE)
Vilpittömässä mielessä arviointi (GFE) -malli on standardisoitu koko toimialalla, jotta lainanottajat voivat verrata kustannuksia lainanantajien välillä. Asiakirja sisältää yksityiskohtaisen luettelon kaikista likimääräisistä määristä, jotka erääntyvät asuntolainan sulkemisen yhteydessä. Sulkemismaksut kutsutaan myös toimituskustannuksiksi, ja ne sisältävät asianajajien palkkiot, otsikkohaku-, tallennus- ja asiakirjaleimat tai verot, tutkimusmaksut ja muut niihin liittyvät kulut.
Lokakuusta 2015 lähtien laina-arvio -lomake korvaa GFE: n useimmilla asuntolainoilla. Lainanottajat, jotka hakevat kodin pääomaluottoa (HELOC), valmistettua asuntolainaa, jota ei ole vakuutettu kiinteistöillä, tai lainaa tietyntyyppisillä asuntorakentajien avustusohjelmilla, eivät saa GFE: tä tai laina-arviota, mutta heidän pitäisi saada totuudenmukaisuus- luotonannon ilmoittaminen.
Lainanantajan on toimitettava lainanottajalle GFE kolmen arkipäivän kuluessa täytetyn lainahakemuksen tai muiden pankkitietojen vastaanottamisesta. Lainanottajalta voidaan veloittaa luottotodistusmaksu ennen GFE: n vastaanottamista, mutta heiltä ei voida periä mitään lisämaksuja. Kun lainanottaja on saanut vilpittömän arvion, hän ilmoittaa haluavansa jatkaa asuntolainaa kyseiseltä rahoituslaitokselta.
Kuluttajien suojeleminen GFE: ssä ja laina-arvioissa
Vilpittömän arvion ja todellisten sulkemiskustannusten välisiin eroihin on perusteltuja syitä. Esimerkiksi lainanantaja ei ehkä tiedä kaikkia kolmansien tarjoamia palvelujen sulkemiskustannuksia, joita voidaan pitää kodin omistamisen piilokustannuksina. Laina-arvio -lomake on kirjoitettu selkeällä kielellä ja se on suunniteltu auttamaan kuluttajia ymmärtämään paremmin asuntolainan ehtoja, joita he käyttävät. Lainanottajat voivat tehdä ostoksia ja hankkia useita arvioita ennen lainan tai lainanantajan valitsemista.
Kuluttajien tulisi olla varovainen häikäilemättömille lainanantajille, jotka voivat lisätä palkkioita tai periä kohtuuttomia maksuja hallinnollisista esineistä, kuten pankkisiirtoista. Virallisissa standardoiduissa arviolomakkeissa on tietoja verojen ja vakuutusten arvioiduista kustannuksista ja siitä, kuinka korko ja maksut voivat muuttua tulevaisuudessa.
