Tärkeä
Tämän Ally Managed Portfolios -robo-neuvonantajan katsauksen lisäksi olemme tarkistaneet myös Ally Investin perinteiset välityspalvelut.
Charlotte-pohjainen Ally Financial Inc. esitteli edullisen hallinnoidun salkun ohjelman 2014, joka tarjoaa algoritmisia omaisuudenhoitopalveluita kokonaan omistamien Ally Invest Advisors -yritysten kautta, joka on SEC-rekisteröity sijoitusneuvoja. Modernaan portfolion teoriaan (MPT) perustuvaan korkean teknologian palveluun oli maaliskuussa 2019 arviolta 157 miljoonaa dollaria asiakasvaroja. Se on täysin digitaalinen, seuraten muiden Ally-tuotteiden jalanjälkeä, eikä asiakkaat voi puhua talousneuvojan kanssa.
Ally Investin hallinnoimat salkut veloittavat kilpailukykyisen 0, 30%: n käärityspalkkion, joka sisältää transaktiokulut ja 100 dollaria tarvitaan uuden tilin avaamiseksi tai vanhan siirtämiseksi yrityksen välittäjälle Ally Invest Securities LLC. Rahastot selvitetään sidoksettoman Apex Clearing Corp. -yrityksen kautta, kun taas salkut täytetään murto-osin edullisten ETF-osakkeiden kanssa. Yritys lisäsi salkkuja, joissa on 30% kassavirta syyskuussa 2019. Näihin salkkuihin tarjotaan nolla hallinnointipalkkiota, ja ne on suunnattu vasta sijoittautumisen aloittajille tavoitteena tehdä uusille sijoittajille mukavampaa.
"Se, mitä teemme Allyssa, poistaa esteitä, jotta jokaisella on mahdollisuus rakentaa vaurautta", Ally Investin presidentti Lule Demissie sanoo. "Kun asiakas tuntuu mukavalta, hänellä on mahdollisuus päivittää ilmaisista palveluista muille maksua vastaan."
Ally Investin hallinnoimien salkkujen avulla voit avata yksilöllisen verotettavan, yhteisverotettavan, perinteisen IRA-, Roth IRA- ja säilytystilit sekä siirtymisen pätevistä työsuunnitelmista.
Plussat
-
Kilpailukykyinen neuvontamaksu
-
Klassinen menetelmä
-
Korkeimman tason rahoituslaitos
-
24/7 puhelin ja suora tuki
Haittoja
-
Ei voi puhua talousneuvojan kanssa
-
Vastaanottaa tilauksen kulun
-
Heikot tavoitteiden suunnittelun resurssit
-
Ei verotappiokorjuuta
Tilin asetukset
4Ally Investin hallinnoimien salkkujen tilien asennus on helppoa ja intuitiivista. Yksinkertaisella ja nimettömällä kyselylomakkeella pyydetään valitsemaan sijoitustavoite avattavasta luettelosta, joka sisältää vain neljä merkintää: valmistaudu eläkkeelle, säästä suuresta ostoksesta, rakenna varallisuutta ja kerää tuloja sijoituksista. Järjestelmä pyytää sitten antamaan arvioidun dollarimäärän tavoitteellesi.
Seuraavaksi valitset sijoitushorisontin ja riskitalletuksen, joka on luokiteltu viiden pisteen asteikolla välille “erittäin matala” ja “erittäin korkea”. Kotitalousomaisuus ja maksuosuudet lisätään seuraavalle sivulle, kun taas viimeisellä sivulla voidaan valita verotettavan ja eläketilit. Tämä kohta sisältää valintaruudun verotuksen optimoimiseksi kunnallisilla joukkovelkakirjalainoilla, jotka ostetaan murto-osalla ETF: n osakkeista.
Profiilisi avulla tuotetaan sitten suositus yhdelle viidestä mallisalkusta: konservatiivinen, maltillinen, maltillinen kasvu, kasvu ja aggressiivinen kasvu. Jokainen ehdotus sisältää ETF-listan, joka näyttää salkun turvaluokit. Jaottelu tarjoaa myös linkin yksityiskohtaiseen historialliseen esitykseen, joka usein puuttuu kilpailijoilta robo-neuvonantajilta. Voit tehdä kysymyksiä uudelleen tai muokata vastauksiasi arvioidaksesi erilaisia portfoliosekoituksia. Nämä salkut ovat oletusarvoisesti korkean käteisvarojen ilmaisen valinnan suhteen, vaikka tässä vaiheessa voit valita salkun, jolla on pienempi kassavarojen käyttö tilisi avaamisen jälkeen.
Tilin rahoittamiseen vaaditaan 100 dollarin vähimmäistakuumaksu, joka voidaan perustaa verotettavaksi, yhteisverotettavaksi, perinteiseksi IRA: ksi, Roth IRA: ksi, säilytystilaan tai siirtymiseen pätevän työnantajan suunnitelmasta.
Tavoitteiden asettaminen
2.2Ally Investin hallinnoimat salkut tarjoaa riittävän tavoitteiden seurannan, mutta harvoja suunnittelutyökaluja. Verkkoseurantaja näyttää edistymisen tavoitteesi saavuttamisessa ja kertoimet sen saavuttamiseksi sijoitushorisontin sisällä. Järjestelmä hälyttää sinut aina, kun salkku on vaarassa puuttua tavoitteesta, pyytäen suositusta kertaluonteiseksi käteisinfuusiona tai asettamalla toistuvan talletuksen. Tavoitesuunnitteluressursseja on vähän ja niitä on vaikea löytää, ja niissä on vähän laskimia, työkaluja tai "miten" -artikkeleita. Sivuston muissa osissa on resursseja, mutta niitä ei ole integroitu Ally Invest Managed Portfolios -alustaan. Tätä suunnittelutyökalujen puuttumista foorumin sisällä pahentaa kyvyttömyösi ottaa yhteyttä talousneuvojaan.
Tilipalvelut
3.5Ally Invest Managed Portfolios -tilin käyttöliittymässä on kaavio ennustetuista pitkän aikavälin tuottoista erilaisissa markkinaolosuhteissa. Voit tarkentaa omaisuusluokkiin ja yksittäisiin omistusosuuksiin, kun kuvakkeet näyttävät CFRA: n (CFRA) ETF-raportit. Alusta tarjoaa myös yksityiskohtaisen kirjanpidon transaktioista, voitoista, tappioista ja palkkioista, mukaan lukien osingot ja ansaitut korot. Päänäytöltä voit myös tehdä talletuksia, perustaa toistuvia talletuksia (vain kuukausittain, ellet valitse viikkotalletuksia alkuasetuksen aikana) ja aloittaa nostoja.
Lauseet yön yli -pankkien lakaisuohjelmasta ovat hämmentäviä, kun SEC-valtuutetussa ADV-2: n tiedonannossa todetaan, että "Ally Bank ja Ally Invest Securities saattavat ansaita korkoja kassavaroille ja Apex voi maksaa tai ei maksa sinulle korkoa kassavaroille". Se on tärkeä asia, koska osan ansaittujen korkojen säilyttäminen vähentää asiakkaan tuottoa. Tiedottajan mukaan lakaisuohjelma maksoi 0, 75% maaliskuussa 2019.
Kolmansien osapuolten sijoitustilejä ei oteta huomioon portfoliosuosituksia laadittaessa, ja ne eivät tarjoa pankkipalveluita tai integraatiota muiden Ally-tuotteiden kanssa.
Portfolion sisältö
3.1Ally Investin hallinnoimat salkut houkuttelevat salkkuasi murto-osin edullisten ETF-osakkeiden kanssa. Näiden ETF-sijoitusten taustalla olevat omistukset sisältävät kotimaiset ja ulkomaiset korkotuotot, oman pääoman ehtoiset arvopaperit ja raha. Koska Ally Investin hallinnoimat salkut eivät käytä omistusrahastoja, ETF: ää viljellään tavallisilta tarjoajilta, kuten Vanguard ja iShares. Kaksi prosenttia varoistasi on varattu käteisellä "puskurin" aikaansaamiseksi, mutta käytännössä myös Ally voi kerätä lisätuloja pankkien pyyhkäisyohjelman kautta, jota se ei jaa kanssasi. Hienopainatuksessa todetaan, että asiakkaat voivat asettaa "kohtuullisen rajoituksen" salkun sisällölle, mutta tämä tehtävä rajoittuu vaihtoehtoisen salkun valintaan "omalla vastuulla".
Salkunhoito
3.5Ally Investin hallinnoimat salkut seuraa klassista MPT: tä luomalla ja hallinnoidessasi salkkuasi. Ilmoitukset tarjoavat ainoan yksityiskohtaisen kuvauksen portfoliomenetelmistä Ally Investin verkkosivustolla osoittaen, että Ally Invest työllistää ”kurinalaisen sijoitusprosessin, joka perustuu nykyaikaiseen salkkuusteoriaan, jonka tarkoituksena on rakentaa joukko tehokkaita salkkuja erilaisille riskinottohaasteille hyödyntäen pörssiyhtiöitä. Rahastot ('ETF'). Sijoitusstrategiat ovat hajautettuja laajaan valikoimaan omaisuusluokkia, maantieteellisiä alueita, tärkeimpiä markkinasegmenttejä ja segmenttejä."
Ally Investin hallinnoimat salkut eivät tarjoa verotuksellista korjuuta tai sosiaalisesti tietoista sijoittamista, mutta Ally odottaa lisäävänsä näitä palveluja tulevaisuudessa. Tällä hetkellä voit minimoida osan verotaakasta kunnallisten joukkovelkakirjarahastojen kautta. Alusta tasapainottaa automaattisesti salkkuasi vähentääksesi poikkeamia suunnitelluista allokaatioista aina, kun sitä tarvitaan, mutta tätä varten ei ole säännöllistä aikataulua.
Käyttäjäkokemus
4.1Mobiili kokemus
Mobiilisivusto tukee vähemmän pankkitoimintoja kuin monipuoliset iOS-, Android- ja Windows-mobiilisovellukset, jotka yhdistävät laajan valikoiman Ally-rahoitustuotteita. IOS-sovellus tukee myös ääniohjattua Ally Assist -sovellusta, kun taas kaikki käyttöjärjestelmät tarjoavat kaksifaktorisen todennuksen. Lisäksi Ally julkaisi juuri uuden mobiilisovelluksen käyttöliittymällä (UI), joka on mukautettu harkinnanvaraiseen hallintaohjelmaan.
Pöytäkokemus
Hallitut portfoliosi on osa massiivista Ally-verkkosivustoa, joten ohjelman löytäminen voi viedä muutaman napsautuksen, koska se sisältää vain yhden monista rahoitustuotteista. Epätäydellinen FAQ ei täydentä maallikolle kirjoitettua ammattimaista markkinointiesittelyä, pakottaen sinut etsimään yksityiskohtia julkistamisen ja muun hienon painatusmenetelmän avulla. Ympärivuorokautinen asiakaspalvelu auttaa kuitenkin rajoittamaan osaa turhautumisesta.
Asiakaspalvelu
3, 7Asiakaspalvelu on käytettävissäsi puhelimitse, live-chatissa ja sähköpostitse 24 tuntia vuorokaudessa, seitsemän päivää viikossa. Yhteysyritykset tuottivat erilaisia odotusaikoja, keskimäärin hitaalla mutta riittävällä minuutilla ja 53 sekunnissa puhuakseen ohjelman yksityiskohtia tuntevan edustajan kanssa. Tämä on hyvä, koska omistettu UKK sisälsi vain viisi lyhyttä merkintää, jotka tuskin koskivat ohjelman määritteitä, pakottaen sinut puhelinta lukemaan tai lukemaan kaikki pienimuotoiset painotiedot.
Koulutus ja turvallisuus
3.6Ally Investin hallinnoimat salkut eivät tarjoa paljon erityisten koulutusresurssien suhteen. Hallinnoidun portfolion asiakkaana jaat koulutusresursseja itseohjautuvien asiakkaiden kanssa Invest-portaalin kautta, joka tarjoaa laajan valikoiman yleisiä artikkeleita ja videoita blogimuodossa. Erityistä sisältöä on vaikea löytää, koska räätälöinti rajoittuu yksinkertaiseen aiheiden tarkistuslistaan, joka sisältää vain muuta määrää tavoitteensuunnitteluresursseja eläkkeelle jäämistä lukuun ottamatta.
Sivusto käyttää 256-bittistä SSL-salausta, kun taas mobiilisovellukset tukevat kaksifaktorista todennusta. Kokonaan omistamassa Ally Invest Securities LLC: ssä on asiakasvaroja, jotka tarjoavat pääsyn Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutukseen, kun taas Apex Clearing tarjoaa yli 37, 5 miljoonan dollarin SIPC-vakuutuksen Lloyd's of Londonin kautta.
Palkkiot ja palkkiot
5Voit valita yhden korkeista käteisvarojen allokointisalkuista, joita tarjotaan ilman hallinnointipalkkioita. Jos valitset salkun, jossa on vähemmän rahaa, Ally Invest Managed Portfolios veloittaa hallinnoitavista varoista kilpailukykyisen 0, 30%: n neuvontapalkkion, joka maksetaan neljännesvuosittain. Salkun sisältöllä on alhaiset ETF-kulusuhteet, jotka ovat keskimäärin välillä 0, 06% - 0, 09%. Kaikista paperityöistä, mukaan lukien pankkisiirrot ja tilisiirrot muille välittäjille, ei Apex Clearing -maksuja ole.
- Kuukausittaiset kustannukset 5000 dollarin salkun hallinnalle: 0 dollaria tai 1, 25 dollariaKuukauden kustannukset 25 000 dollarin salkun hallinnoinnista: 0 dollaria tai 6, 25 dollariaKuukauden kustannukset 100 000 dollarin salkun hallinnasta: 0 dollaria tai 25, 00 dollaria
Soveltuuko Ally Investin hallinnoimat salkut sinulle hyvin?
Ally Investin hallinnoimat salkut tarjoavat erinomaisen sopivuuden nykyisille Ally-asiakkaille, jotka voivat hyötyä salkunsa automatisoidusta hallinnasta. Helppo pääsyprosessi, tehokkaat tavoitteiden seurantaresurssit ja hinta nauttivat myös uusista asiakkaista, mikä tekee Managed Portfoliosta vahvan vaihtoehdon korkeamman kustannustason palveluille. Vaikka ohjelmaa markkinoidaan ensisijaisesti vuosituhannen sukupolvelle, myös vanhemmat asiakkaat saattavat löytää hyvää vastinetta, varsinkin jos he ovat varanneet alemman tuoton itse suunnatuilla sijoituksilla.
Ally Investin hallinnoimat salkut on todellinen robo-neuvonantaja siinä mielessä, että se auttaa sinua luomaan ei-omistamien rahastojen salkun ja hallitsee sitä sitten sinulle. Maksat maksun, jos olet valinnut pienen käteisvarojen jakamisen, ja yritys löytää halpoja rahastoja, jotka tasapainottavat riskiä ja hajauttamista alan parhaiden käytäntöjen mukaisesti. Joistakin puuttuvista ominaisuuksista, kuten verotuksellisten korjausten korjaaminen, puuttuu kilpailukykyinen hinnoittelu, joka on alhaisempi kuin monipuolisten tarjousten hinnoittelu. Yhtä tärkeätä on, että matalan tilin minimimäärän ansiosta se on vieläkin nuorempien sijoittajien saatavilla.
Se on merkki siitä, kuinka pitkälle robo-neuvontateollisuus on saavuttanut, kun pidämme jotain Ally Investin hallinnoimia portfolioita arvo-tarjouksena yksittäisille sijoittajille - se saa työnsä päätökseen, mutta ei ole siitä liian mielikuvitusta. Tämäntyyppinen tekniikka ei ollut saatavissa 100 dollarin alkuinvestoinnille ja 0, 30%: n maksulle vain muutama vuosi sitten.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
