Mikä on franchising-suoja
Franchising-vakuutus on eräänlainen jälleenvakuutussuunnitelma, jossa useiden vakuutusten korvausvaatimukset yhdistetään yhteen jälleenvakuutusvaateen muodostamiseksi. Franchise kattaa myös kutsutaan tappio laukaista kattaa. Muun tyyppisiä suhteettomia jälleenvakuutuksia, joihin sisältyy kokonaisvakuutuksia, ovat kokonaislukukaupan jälleenvakuutukset ja katastrofikatot.
BREAKING DOWN Franchise-kansi
Yksi jälleenvakuutussopimuksissa käytetty kynnystyyppi on franchising-vakuutus, jota käytetään rajoittamaan vakuutuksenantajalle tarjotun jälleenvakuutuksen määrää. Vakuutussopimuksissa vaaditaan usein vakuutettua pitämään tappiot tietyn kynnysarvon yläpuolella, kun vakuutuksenantaja kattaa vain tämän kynnyksen ylittävät tappiot. Tappioiden määrä, jonka vakuutuksenantaja lopulta maksaa, asetetaan vakuutuksen vakuusrajalla. Jälleenvakuutussopimuksilla voi olla samanlaisia piirteitä, mikä tarkoittaa, että jälleenvakuuttaja ei ole vastuussa tappioista ennen kuin tietty kynnysarvo on saavutettu.
Franchising määrittää vakuutusyhtiöiden taloudellisen vastuun vähimmäisrajan. Jotkut vakuutuksenantajat katsovat, että summan jättäminen kokonaan korvausvaatimuksen ulkopuolelle on hiukan hankala, ja käyttävät erilaista lähestymistapaa soveltamalla franchising-sopimusta. Franchising koskee vakuutusta samalla tavalla ja samoista syistä kuin tappion ylitys, mutta jos korvausvaatimus ylittää franchising-arvon, korvaus maksetaan kokonaisuudessaan. Jos kantajalla on hyvin pieni vaatimus, joka on alle vakuutuskorvauksen, silloin näiden kahden järjestelmän soveltamisessa ei ole eroa - kummassakaan tapauksessa mitään summaa ei makseta. Jos tappio ylittää franchising-rajan, summa maksetaan kuitenkin kokonaisuudessaan.
Kun franchising kattaa
Franchising-vakuutukset laukaistaan, kun tappiovertailuarvo ylittää ennalta määrätyn kynnysarvon, jolloin jälleenvakuuttaja kattaa vakuutuksenottajan vakuutukset. Vertailuarvo voidaan asettaa tappioille, joita tietylle vakuutuksenantajan luovuttamalle toimialalle aiheutuu, tai se voidaan asettaa laajemmille markkinoille koettuihin tappioihin. Jos kynnysarvo asetetaan laajemman markkinoiden kokemukselle, jälleenvakuuttaja ja vakuutuksenantaja sopivat tarkan vertailuarvon ja ilmoittavat sen jälleenvakuutussopimuksessa.
Esimerkiksi kiinteistövakuutusyhtiö tekee jälleenvakuutussopimuksen franchising-suojalla. Liipaisin perustuu laajempien markkinoiden tappioihin. Jälleenvakuuttajan on ilmoitettava kattavan vakuutuksenantajan tappiot, jos markkinoilla on 15 miljoonan dollarin tappiot. Kiinnityspisteeksi - pisteeksi, jolloin vakuutuksenantaja maksaa ensin - asetetaan 10 000 dollaria. Jos markkinat kärsivät 20 miljoonan dollarin tappioista, jälleenvakuuttaja kattaa vakuutuksenantajan vakuutukset yli 10 000 dollaria.
