Sisällysluettelo
- Tarkista budjettisi uudelleen
- Päivitä vakuutuksesi
- Tarkista eläkesuunnitelmasi
- Pohjaviiva
Kuinka suojaat sijoitustasi ensimmäiseen kotiisi? Huolimatta siitä, että on helppo vihdoin olla siellä kaiken kiinteistön etsimisen ja ostamisen jälkeen, rahoitussuunnittelu ja budjetointi eivät lopu, kun olet kerännyt avaimet uuteen kotiisi.
Kaiken jo tekemäsi työn pitäisi auttaa prosessia. Sinun oli määritettävä, kuinka paljon kotia sinulla on varaa, kerätä varoja käsirahaan ja hakea asuntolainaa. FREEandCLEARin tekemän tutkimuksen mukaan 75% asunnon ostajista piti asuntolainan hankintaprosessia hammaslääkärillä käymiseen tai fyysisen tutkinnan suorittamiseen.
Lue luettelomme siitä, mitä sinun on tehtävä seuraavaksi pitääksesi vauhtia eteenpäin varmistaaksesi tämän avainvaiheen taloudellisessa elämässäsi ja rakentaaksesi perustan tulevaisuudellesi.
tärkeimmät takeaways
- Kun olet ostanut kodin, osa rahoitussuunnittelusta ja budjetoinnista on kunnossa. Tee budjetti, joka kattaa kaikki nykyiset kodinkustasi, ja varaa rahaa korjauksiin ja päivityksiin. Harkitse vakuutuksia, ei vain kodinomistajia, mutta myös elämän ja vammaisuuden suojaa.. Älä unohda säästöjä muihin pitkäaikaisiin tavoitteisiin, kuten eläkkeelle siirtymiseen.
Tarkista budjettisi uudelleen
Agentti Elizabeth H. O'Neill Warburg Realtysta New Yorkissa sanoo, että voi olla pelottavaa ajatella asunnonomistajalle suunnatun rahoitussuunnitelman laatimista sen jälkeen, kun olet juuri käynyt läpi ostoprosessin, mutta se on välttämätön vaihe, jota sinulla ei ole varaa ohittaa.
"Istuminen ja budjetin laatiminen maksaa osinkoja", O'Neill sanoo. Budjettisi tulisi kattaa perusteellisesti kaikki kodin omistamisen kustannukset. Tämä sisältää asuntolainan maksamisen, samoin kuin kustannusten nousu, joka liittyy korkeampiin yleiskustannuksiin, asunnonomistajien yhdistys- tai huoneistomaksuihin sekä ylläpitoon tai korjauksiin.
Kaksi viimeksi mainittua ovat tärkeä huomio, jos olet äskettäin siirtynyt vuokrauksesta omistamiseen. Oikeus korjata vuotava wc tai korvata rikkoutunut ikkuna taskusta voi tulla herätyspuheluksi, jos et ole koskaan omistanut sitä aiemmin, O'Neill sanoo.
Bankrate-tutkimuksen mukaan keskimääräinen asunnonomistaja käyttää 2 000 dollaria vuodessa kunnossapitoon, mukaan lukien maisemointi, taloudenhoito ja pienet korjaukset. Tämä summa ei kuitenkaan kata suurempia kuluja, joita voit kohdata asunnonomistajana, kuten LVI-järjestelmän tai katon vaihtaminen, jotka molemmat voivat helposti ylittää 5000 dollaria.
Alabamassa Birminghamissa sijaitsevan Freedom Financial -konsernin perustaja ja presidentti Tad Hill sanoo, että ensimmäisten ostajien tulisi perustaa erillinen talonomistusrahasto suurempien korjausten kattamiseksi. "Näiden palvelujen hintaluokka ei ole pieni, joten suosittelen pitämään vähintään 5000–10 000 dollaria käteisellä, jotta sinulla olisi se käytettävissä, kun jokin rikkoutuu."
Sinun on myös jätettävä tilaa budjetissasi varataksesi rahaa päivityksiin, jos aiot kunnostaa keittiötäsi tai päivittää kylpyhuoneita. Yhdysvaltain uusimman Houzz & Home -vuosiremontti-trenditutkimuksen mukaan asunnonomistajat käyttivät keskimäärin 15 000 dollaria korjausrakentamiseen vuonna 2018. 142 259 vastaajasta 37% käytti todennäköisesti luottokortteja remontin rahoittamiseen, mutta käteisellä maksaminen (kuten 83%) voi auttaa välttämään korkeat korko- ja rahoituskulut.
Uusien velkojen välttämisen lisäksi etusijalla olisi myös olemassa olevien velkojen maksaminen. Autolaina-, luottokortti- tai opiskelijalainamaksujen eliminointi voi vapauttaa enemmän käteistä, jotka voit viedä talosi säästörahastoon, ja se voi antaa sinulle enemmän hengitystilaa budjetissasi. Jos yrität saavuttaa edistystä lainoissa korkeiden korkojen takia, harkitse 0% huhtikuun luottokorttitaseen siirtotarjousta tai opintolainojen jälleenrahoitusta.
Päivitä vakuutuksesi
Ensimmäisen kerran ostajana talonomistajan vakuutus on pakollinen, mutta voi olla myös muita vakuutustyyppejä, jotka tarvitset myös henkivakuutuksesta.
"Henkivakuutus on kuin itsensä toteuttava suunnitelma", sanoo Kyle Whipple, C. Curtis Financial -konsernin talousneuvoja Livoniassa, Mich. Vakuutusta käytetään vähentämään riskiä, ja jos menet kuolemaan, "on mukava tietää, että tuotot, jotka ovat verovapaita, voivat auttaa maksamaan asuntolainan. " Se on kriittistä, jos olet naimisissa etkä halua jättää puolisollesi velkaa. Henkivakuutuksesta voi olla apua myös kassavirran kattamisessa kuukausikustannusten kattamiseksi tai korkeakoulujen maksamiseksi lapsillesi, jos sinulla on perhe.
O'Neill sanoo, että ostaessasi tai päivittäessäsi henkivakuutusta sinun tulee varmistaa, että sinulla on ainakin tarpeeksi vakuutusturvaa maksaaksesi asuntolainan ja kattaa perheesi elinkustannukset muutaman vuoden ajan kuoleman jälkeen. Yksi kysymys, joka sinulla voi olla, onko valita termi- tai pysyvä henkivakuutus.
Hill sanoo, että termi-elämä on halvin vaihtoehto, koska olet suojattu vain tietyn ajan. Tämän tyyppisellä politiikalla voi olla järkeä, jos olet ensimmäistä kertaa ostaja ja tarvitset vakuutusturvaa vain, kun sinulla on vielä asuntolaina. Pysyvä henkivakuutus, kuten koko tai yleinen henki, kestää eliniän ja voi tarjota kassaarvon keräämisen, mutta se voi olla paljon kalliimpaa. Jos et ole varma siitä, mitä ostaa, Whipple ehdottaa, että keskustelet vaihtoehdoista lisensoidun vakuutusvälittäjän tai edustajan kanssa.
Vammaisuusvakuutus on jotain muuta harkitsevaa. Sairauksien torjuntakeskuksen (CDC) mukaan 22%: lla aikuisista Yhdysvalloissa on jonkinlainen fyysinen tai henkinen vamma. Jos loukkaantuminen estää sinua lyhytaikaisesti poissa työstä tai vakava sairaus vaatii pidennetyn poissaololoman, tämä voi vaikuttaa kykyyn pysyä asuntolainan maksuissa. Lyhytaikainen ja pitkäaikainen työkyvyttömyysvakuutus voi auttaa suojelemaan sinua taloudellisesti tällaisissa tilanteissa.
Whipple sanoo, että haluat ehkä tutkia myös vakuutuksia tai koditakuita korjauskustannusten helpottamiseksi, etenkin jos sinulla on vanhempi koti. O'Neill suosittelee tutkimaan, voitko saada alennuksen yhdistämällä talonomistajan vakuutukset ja muut vakuutukset.
Tarkista eläkesuunnitelmasi
Whipple sanoo, että jos budjettisi muuttuu ja kasvaa kodin ostamisen jälkeen, on tärkeää olla unohtamatta muita taloudellisia tavoitteitasi. Tähän sisältyy säästö eläkkeelle. GOBankingRatesin raportin mukaan 64% amerikkalaisista on matkalla eläkkeelle jäämiseen ja et halua olla yksi heistä.
Tarkista maksuosuutesi työnantajan suunnitelmasta, jos sinulla on 401 (k) tai vastaava eläketili työssä. Vertaa tätä äskettäin päivitettyyn budjettiin varmistaaksesi, että summa on kestävä, ja selvitä, onko tilaa sen nostamiseen. Jos sinulla ei ole pääsyä 401 (k) -kohtaan, harkitse perinteisen tai Roth IRA: n korvaamista.
Hätärahaston säästö muihin kuin asumiseen liittyviin kuluihin ja rahan lisääminen korkeakoulujen tileille lapsillesi voi myös olla tavoitteluettelossasi. Hillin mukaan uusien asunnonomistajien tulisi pyrkiä säästämään vähintään kuuden - 12 kuukauden suuruiset menot nestemäiseen säästötilille sadepäivinä.
Whipple sanoo, että jos yrität saavuttaa säästöä kohti kodin ostamisen jälkeen, sinun on tutkittava tarkemmin menojasi. "Budjetin luominen on hieno idea, mutta joskus se alkaa seurata, missä rahasi menevät, jotta tiedät kuinka paljon tarvitset budjetoimiseksi."
Pohjaviiva
Kodin ostaminen luo uusia taloudellisia vastuita, mutta oikealla suunnittelulla voit estää turhia. Ihannetapauksessa taloudellinen varautuminen alkaa ennen kuin ostat talon, mutta vaikka aloitat myöhässä, on tärkeää, että suunnittelusta tulee etusija.
