Mikä on rahoitussuunnitelma?
Rahoitussuunnitelma on kattava lausunto yksilön turvallisuuden ja hyvinvoinnin pitkän aikavälin tavoitteista ja yksityiskohtainen säästö- ja sijoitusstrategia näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Rahoitussuunnitelma voidaan laatia itsenäisesti tai varmennetun rahoitussuunnittelijan avulla.
Kummassakin tapauksessa se alkaa perusteellisella arvioinnilla yksilön nykyisestä taloudellisesta tilanteesta ja tulevaisuuden odotuksista.
Rahoitussuunnitelmien perusteet
Rahoitussuunnitelman ymmärtäminen
Käytitkö sitä yksin tai rahoitussuunnittelijan kanssa, ensimmäinen vaihe rahoitussuunnitelman luomisessa on koota paljon bittiä paperia tai todennäköisemmin nykyään leikata ja liittää numeroita eri verkkopohjaisista tileistä asiakirja tai laskentataulukko.
Seuraavat vaiheet rahoitussuunnitelman luomisessa voi tietysti suorittaa henkilö tai pari.
Lasketaan nettovarallisuutta
Olet oppinut nykyisen nettovarallisuutesi. Luettele kaikki seuraavat:
- Omaisuutesi: Tämä voi sisältää kodin ja auton, rahaa pankissa, 401 (k) -suunnitelmaan sijoitetun rahan ja kaiken muun omistamasi arvon. Vastuusi: Nämä voivat sisältää luottokortti-, opiskelija-, maksamatta oleva asuntolaina ja autolaina. Joissain tapauksissa sinulla on mahdollisuus päästä lisäaikaan tai lykkäykseen.
Kokonaisvarat, joista vähennetään velat yhteensä, on yhtä suuri kuin nykyinen nettovarallisuus.
Kassavirran määrittäminen
Et voi luoda rahoitussuunnitelmaa tietämättä, mihin rahasi menevät nyt joka kuukausi. Sen dokumentoiminen auttaa sinua näkemään, kuinka paljon tarvitset joka kuukausi välttämättömyystarvikkeita, kuinka paljon voi säästää säästöön ja sijoittamiseen ja jopa mihin voit vähentää vähän (tai paljon).
Yksi tapa tehdä tämä on käydä läpi sekkitilisi ja luottokorttitiliotteesi. Yhdessä niiden pitäisi olla melko täydellinen historia menoistasi. Jos kulut vaihtelevat paljon kausiluonteisesti, on parasta käydä läpi koko vuosi, laskea kaikki kulut kussakin luokassa ja jakaa sitten 12: lla saadaksesi keskimääräinen kuukausittainen arvio menoistasi. Tällä tavoin et aliarvioi tai yliarvioi palveluihin käytettyä rahaa tai unohda ottaa huomioon lomalahjoja tai lomaa.
Rahoitussuunnitelman pääelementtejä ovat eläkestrategia, riskienhallintasuunnitelma, pitkäaikainen sijoitussuunnitelma, verovähennysstrategia ja kiinteistösuunnitelma.
Dokumentoi, kuinka paljon olet maksanut yli vuoden asumiskustannuksissa, kuten vuokra- tai asuntolainamaksut, apuohjelmat, luottokorttikorot ja jopa kodin kalusteet. Lisää luokkia ruokaa, vaatteita, kuljetusta, sairausvakuutusta ja kattamattomia sairauskuluja varten. Dokumentoi todelliset kulut viihde-, ruokailu- ja lomamatkoihisi. Älä unohda käteisnostoja, joita voidaan käyttää pientaloissa shampooista virvoitusjuomiin.
Kun tarkastelet omia talousrekisterisi, henkilökohtaiset menoluokkasi erottuvat. Sinulla voi olla kallis harrastus tai hemmoteltu lemmikki. Dokumentoi kustannukset.
Kun olet koonnut kaikki nämä luvut vuodessa ja jakanut sitten 12: lla, tiedät tarkalleen, mikä kassavirta on ollut.
Prioriteettien huomioon ottaminen
Rahoitussuunnitelman ydin on henkilön selkeästi määritellyt tavoitteet. Niihin voi kuulua lasten yliopisto-koulutuksen rahoittaminen, suuremman kodin ostaminen, yrityksen perustaminen, eläkkeelle siirtyminen ajoissa tai perinnön jättäminen.
Kukaan ei voi kertoa sinulle, kuinka priorisoida nämä tavoitteet. Ammattimainen rahoitussuunnittelija voi kuitenkin auttaa sinua valitsemaan yksityiskohtaisen säästösuunnitelman ja erityiset investoinnit, jotka auttavat sinua merkitsemään ne yksitellen.
Avainsanat
- Rahoitussuunnitelma dokumentoi yksilön pitkän aikavälin tavoitteet ja luo strategian niiden toteuttamiseksi. Suunnitelman tulee olla hyvin yksilöity vastaamaan yksilön henkilökohtaista ja perhekohtaista tilannetta, riskinkantokykyä ja tulevaisuuden odotuksia. Suunnitelma alkaa laskelmalla henkilön nykyisestä nettovarallisuus ja kassavirta.
Rahoitussuunnitelman erityiset näkökohdat
Rahoitussuunnitelmissa ei ole asetettua mallia. Lisensoitu rahoitussuunnittelija pystyy luomaan sinulle sopivan suunnitelman. Se voi saada sinut tekemään lyhyellä aikavälillä muutoksia, jotka auttavat varmistamaan sujuvan siirtymisen elämän taloudellisten vaiheiden läpi.
Seuraavia seikkoja olisi käsiteltävä ja tarvittaessa tarkistettava:
- Eläkestrategia: Riippumatta siitä, mitkä ovat painopistealueesi, suunnitelmaan tulisi sisältyä strategia tarvitsemiesi eläketulojen keräämiseksi. Kattava riskienhallintasuunnitelma: Se sisältää henki- ja vammaisvakuutuksen, henkilökohtaisen vastuun kattavuuden, omaisuuden ja tapaturmien kattavuuden sekä katastrofaalisen kattavuuden. Pitkäaikainen sijoitussuunnitelma: räätälöity suunnitelma, joka perustuu erityisiin sijoitustavoitteisiin ja henkilökohtaiseen riskinkantokykyprofiiliin. Veronvähennysstrategia: Strategia henkilökohtaiseen tuloon kohdistuvien verojen minimoimiseksi verolain sallimissa rajoissa. Kiinteistösuunnitelma: Järjestelyt perillisten hyödyksi ja suojelemiseksi.
