Mikä on 28/36 -sääntö?
28/36 -sääntö on terveen järjen sääntö laskettaessa velan määrää, jonka yksilön tai kotitalouden tulisi ottaa. 28/36 -säännössä todetaan, että kotitalouden on käytettävä enintään 28 prosenttia bruttokuukausitulostaan asumisen kokonaismenoihin; sen pitäisi käyttää enintään 36 prosenttia koko velanhoitoon, mukaan lukien asuminen ja muut velat, kuten autolainat.
Asuntolainan myöntäjät ja muut luotonantajat käyttävät tätä sääntöä arvioidakseen lainakapasiteettia; lähtökohtana on, että yksityishenkilön tai kotitalouden on vaikea ylläpitää 28/36-parametrien ylittäviä lainakuormitusta ja ne voivat lopulta johtaa maksukyvyttömyyteen.
28/36 -säännön ymmärtäminen
28/36 -sääntö on tärkeä henkilöille, jotka tietävät kaikenlaista luottoa hakeessaan. 28/36 -sääntö on standardi, jota useimmat luotonantajat käyttävät lainanottajan luottopisteiden lisäksi. Vakuutuksenantaja vetoaa kaikki luottopäätöksen tekemiseen käytetyt tiedot lainanottajan luottorekisteristä, joka on arkistoitu kumppaniluottotietoviraston kanssa.
Yksilön luottoluokitus on usein ensisijainen tekijä, joka liittyy luottohakemuksen hyväksymiseen. Luotonantajat vaativat usein, että luottopistemäärä kuuluu tietylle alueelle ennen luoton hyväksymisen harkitsemista. Luottopiste ei kuitenkaan ole ainoa huomio. Lainanantajat huomioivat myös lainanottajan tulojen ja velan tulosuhteet.
28/36 -sääntö on ohjaaja, jota lainanantajat käyttävät vakuutusvaatimusten rakentamiseen. Jotkut lainanantajat voivat vaihdella näitä parametreja lainanottajan luotto-pisteet perusteella, mikä mahdollistaa korkean luottotason lainanottajien olevan hieman korkeammat velan ja tulon suhteet.
Luotonantajat, jotka käyttävät luottoluokituksessaan 28/36 -sääntöä, saattavat sisällyttää luottohakemukseensa kysymyksiä asumismenoista ja kattavista velkatileistä. Jokainen lainanantaja määrittelee omat muuttujansa asuntovelkaa ja kokonaisvelkaa varten osana vakuutusohjelmaa. Tämä tarkoittaa, että kotitalouskulujen maksut, pääasiassa vuokra- tai asuntolainamaksut, voivat olla enintään 28% kuukausittaisista tai vuosituloista. Samoin velan kokonaismäärä ei saa ylittää 36% tuloista.
Useimmat perinteiset lainanantajat vaativat kotitalouksien menojen ja tulojen enimmäissuhdetta 28% ja velan kokonaissuhteen enimmäismäärää 36% lainan hyväksymiseen.
Esimerkki 28/36 -säännöstä
Henkilölle tai perheelle, joka tuo kotiin kuukausittaiset 5000 dollarin tulot, jos he haluavat noudattaa 28/36 -sääntöä, he voisivat budjetoida 1 000 dollaria kuukausittaiseen asuntolainan maksamiseen ja asumiskuluihin. Tämä jättäisi ylimääräisen 800 dollaria muuntyyppisten lainojen takaisinmaksuun.
Avainsanat
- Jotkut kuluttajat voivat käyttää 28/36 -sääntöä huomiota suunnitellessaan kuukausibudjettiaan. Haluatko kuluttaja hakea tällä hetkellä lisähyvitystä, 28/36 -sääntöparametrien noudattaminen budjetoinnin aikana voi auttaa parantamaan luottohyväksyntämahdollisuuksia. Monet vakuutuksenantajat vaihtelevat parametriensa suhteessa 28/36 -sääntöön, jotkut vakuutuksenantajat vaativat alempia prosenttimääriä ja toiset vaativat korkeampia prosenttimääriä.
