Sisällysluettelo
- Portfolio Management työt
- Yritystoiminnan työpaikat
- Sijoituspankkityö
- Kaupan työpaikat
- Taloudellisen analyysin työpaikat
- Rahoitusanalyytikoiden työpaikat
- Pohjaviiva
Työpaikat finanssialalla voivat olla erittäin tuottoisia. Tämä tarkoittaa, että heillä on suuri kysyntä ja heillä on korkea pääsy pätevyyteen kuin palkat. Suurimmalle osalle perustutkinto on vähimmäisvaatimus ja monilla ammattilaisilla on jatkotutkinto. Näihin sisältyy ennen kaikkea MBA, mutta muut maisterit ja tohtorit eivät ole harvinaisia. Yleensä edistetään tilastotieteen ja matematiikan taitoja.
Rahoitusala on kuitenkin laaja ja mahdollisuudet vaihtelevat. Voit liittyä yrityksen rahoitusosastolle, työskennellä pankki- ja rahoituspalvelualalla tai siirtyä sijoituspankkitoiminnan tai rahoitusmarkkinoiden maailmaan.
Nämä urat tarjoavat keskimääräistä korkeampaa palkkaa aloittamiselle ja sieltä stratosfääriin siirtymiselle. Tässä on yleiskatsaus korkeasti palkattuihin rahoitustöihin.
Avainsanat
- Rahoitusalan työpaikat ovat tuottavia, ja pääsypätevyys on yhtä korkeaa kuin lähtötason palkat. Suurin osa finanssialan työpaikoista vaatii huomattavaa määrää koulutusta, etenkin matematiikan, talouden ja tilastotieteiden aloilla. Kuusi korkeapalkkaista finanssialan ammattia: salkunhoitaja, yritysrahoituspäällikkö, sijoituspankkiiri, kauppias, talousanalyytikko ja finanssianalyytikko.
Portfolio Management työt
Salkunhoito on yksi arvostetuimmista roolista koko rahoitusalalla. Salkunhoitajat, joita usein puhutaan kieltenhoitajina, valvovat suoraan institutionaalisten ja vähittäisasiakkaiden sijoituksia päivittäisessä työssään tarjoamalla heille valtavan määrän valtaa ja syvän vastuun. He suosittelevat henkilökohtaisia sijoitusstrategioita ja erityisiä sijoituspäätöksiä asiakkaille, ja heillä on yleensä harkintavaltaa näiden strategioiden toteuttamisessa asiakkaan tavoitteiden täyttämiseksi.
On yleistä, että salkunhoitajat erikoistuvat tiettyihin omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin tai korkoihin. Jotkut johtajat ovat edelleen keskittyneempiä. Johtaja voi olla erikoistunut tietyntyyppisiin osakkeisiin tai lohkoketjuun liittyviin startup-yrityksiin tai korkean tuoton joukkovelkakirjoihin. Kohdennetut varat, jotka palkkaavat näitä erikoistuneita johtajia, voivat etsiä henkilöitä, joilla on tutkimusanalyyttinen tausta. Toiset sisältävät laajemmat toimeksiannot, kuten usean omaisuusluokan strategia, ja nämä yritykset etsivät usein johtajia, joilla on yhtä laaja sijoitusosaamisen ja taustan perusta.
Alalla on useita työnantajia, joista kukin keskittyy tiettyyn segmenttiin. Sijoitusyhtiöt ja rahoituspalveluyritykset tarjoavat varoja vähittäissijoittajille. Sijoituspankit tarjoavat strategisia neuvoja yrityksille, suurille instituutioille ja jopa hallituksille. Liikepankit tarjoavat asiakkailleen erilaisia sijoituksia. Rahanhallintayritykset, salkunhoitoyhtiöt ja hedge-rahastot palvelevat korkean nettoarvon omaavia henkilöitä.
Saatuaan nelivuotisen korkeakoulututkinnon sekä tutkinnon tutkinnon suoritettuaan monet potentiaaliset rahastonhoitajat saavuttavat myös Chartered Financial Analyst (CFA) -nimityksen. Tyypillisesti salkunhoitajan asema on ”kohde” -rooli, joka ei johda mihinkään muualle. Siksi sen sijaan, että jatkaisi kiipeämistä uraportaalle, salkunhoitajat voivat hallita kasvavia rahasummia tai jättää perustamaan oman yrityksen tai hedge-rahaston.
Yritystoiminnan työpaikat
Toinen urapolku tällä alalla kulkee yrityksen rahoitusosaston kautta. Alan asiantuntijat voivat toimia monilla aloilla.
Yritystalouden työpaikkojen tyypit
Talouspäällikkö: Jokaisella yrityksellä on talouspäälliköitä, ja he ovat finanssiteollisuuden parhaiten palkkaavia työpaikkoja. He ovat vastuussa kaikista liiketoiminnan taloudellisista näkökohdista, mukaan lukien riskienhallinta, suunnittelu, kirjanpito ja taloudellinen raportointi.
Tilinhoitaja: Tilinhoitaja vastaa yleisestä kirjanpitotoiminnasta ja valvoo pääkirjatilien ja tilinpäätösten valmistumista. Jotkut organisaatiot saattavat edellyttää henkilöiltä pätevän julkisen tilinimityksen (CPA) nimeämistä ja vähintään seitsemän vuoden kokemusta kirjanpitoalalla.
Riskienhallinta: Riskienhallinnat ylläpitävät monenlaisia sudenkuoppia, jotka kohtaavat yrityksiä, mukaan lukien luottoriski, markkinariski, operatiiviset riskit ja likviditeettiriski. Yritykset sijoittavat yhä enemmän valtavia summia kehittyneeseen tekniikkaan ja ihmisiin auttamaan niitä mittaamaan, hallitsemaan ja vähentämään näitä riskejä. Kenttä on saavuttanut valtavan merkityksen pankeissa ja rahoituslaitoksissa suuren taantuman seurauksena, koska lukuisat skandaalit ja epäonnistumiset ovat johtaneet tiukempiin hallituksen ja teollisuuden määräyksiin ja tiukempiin vastuuvelvollisuusstandardeihin.
Yksi tapa aloittaa ura riskinhallinnassa on saada PRMIA: n tai GARP: n, riskinhallinnan varmentamislaitosten, sertifikaatti.
Sijoituspankkityö
Sijoituspankit työskentelevät yleensä yritysten, hallitusten ja muiden suurten rahoituslaitosten kanssa auttaakseen heitä hankkimaan pääomaa tai neuvomaan niitä strategian suhteen. He sijoittavat uusiin tai kasvaviin yrityksiin, helpottavat fuusioita ja yritysostoja ja vievät yritykset julkisuuteen. He myös ostavat ja myyvät usein erilaisia sijoitustuotteita, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita arvopapereita.
Suurimmista suurista nimistä ovat Goldman Sachs ja Morgan Stanley, mutta ne eivät ole ainoat, jotka palkkaavat sijoituspankkiireja. Sijoituspankkitoiminnot ovat olemassa suurissa liikepankeissa, kuten Citigroup, ja pienemmissä alueellisissa pankeissa. Sijoituspankkiirit työskentelevät vaihtoehtoisissa varainhoitoyhtiöissä, mukaan lukien riskipääomayhtiöt ja pääomasijoituslaitokset. Monilla suurilla yrityksillä on oma divisioona, joka toimii kuin investointipankki ja tarjoaa arvioita strategisista mahdollisuuksista ja yritysfuusioista.
Parempana tai huonompana, sijoituspankkitoiminnalla on jo pitkään ollut maine sinisenluisun ammatin harjoittamisesta. Vaikka historiallisesti monet sijoituspankkiirit ovat saaneet arvostettua akateemista taustaa ylätason yliopistoissa ja korkeakouluissa, ammatti on kasvanut demokraattisemmaksi - ainakin sosiaalisesti. Ammatillisesti sillä on edelleen elitistinen sävy: MBA-ohjelmat ovat usein vakiintuneita, vaikkakin sijoituspankkiirien on harvempaa hakea ammattitutkintoja, kuten Series 7 tai CFA, verrattuna muihin tyyppisiin rahoitustöihin.
Sijoituspankkityötyypit
Sulautumiset ja yritysostot (M&A): Sulautumisiin ja yritysostoihin keskittyvät pankkiirit ovat erikoistuneet tarjoamaan strategisia neuvoja yrityksille, jotka haluavat sulautua kilpailijoidensa kanssa tai ostaa pienempiä yrityksiä. M&A-pankkiirit hyödyntävät taloudellista mallintamista arvioidakseen näitä suuria potentiaalisia kauppoja. Heidän on myös kyettävä toimimaan onnistuneesti vuorovaikutuksessa asiakkaiden kanssa, koska nämä työt vaativat yleensä vuorovaikutusta korkean profiilin johtajien kanssa, ja yritysjärjestelyjen asiantuntijoiden on kyettävä vakuuttamaan nämä johtajat ideoistaan.
Vakuutussopimus: Pääoman hankkiminen on osa pankin vakuutusosastoa. Vakuutussopimusasiantuntijat keskittyvät tyypillisesti velaan tai omaan pääomaan ja keskittyvät usein myös toimialakohtaiseen keskittymiseen. Nämä pankkiirit palvelevat yleensä asiakaslähtöisissä tehtävissä työskennellessään ulkopuolisten henkilöiden kanssa pääomatarpeiden määrittämiseksi ja työskennellessään samanaikaisesti talossa kauppiaiden ja arvopaperimyyjien kanssa löytääkseen parhaat vaihtoehdot. Vakuusvakuutus ei rajoitu kokonaan sijoituspankkeihin, ja viime vuosina se on levinnyt suurelta osin suuriin yleispankkeihin.
Pääomasijoitus: Monilla sijoituspankeilla on pääomasijoituksia, vaikka pääomasijoituksia löytyy yleensä pienemmistä erikoistuneista yrityksistä. Tämän alueen pankkiirit keräävät rahaa muille kuin julkisille yrityksille ja yrityksille pitäen osan kaikista voitoista, jotka ne voivat tuottaa kauppojen kautta. On tavallista, että pääomasijoittajilla on aiempaa kokemusta sijoituspankeista, samoin kuin erinomaisia akateemisia valtakirjoja.
Riskipääoma: Pääomasijoitusyritykset ovat erikoistuneet tarjoamaan uutta pääomaa kehittyville yrityksille, usein nopeasti kehittyvillä aloilla, mukaan lukien tekniikka, biotekniikka ja vihreä tekniikka. Vaikka monet kohdeyrityksistä lopulta epäonnistuvat, pääomasijoittajat menestyvät usein saamalla taloudellisen osuutensa myöhemmin kehitysvaiheessa tuottaakseen valtavia sijoitetun pääoman tuottoja. Pääomasijoitusyhtiöiden työntekijät ovat tyypillisesti sekä taitavia numeroiden purkamisessa että kaupankäynnissä ja vihjalleen uuteen teknologiaan ja ideoihin. He saavat yleensä käsityksen jännityksestä mahdollisuudesta löytää ”seuraava uusi asia”.
Kaupan työpaikat
Nämä työt ilmentävät klassista Wall Street -kuvaa yksittäisistä osakkeista, joukkovelkakirjoista, hyödykkeistä, valuutoista ja muista. Mutta nykyään kohtaus saattaa olla kaukana Wall Streetistä.
Kaupankäyntipaikkoja löytyy liike- ja sijoituspankeista, omaisuudenhoitoyrityksistä, hedge-rahastoista ja muista. Missä tahansa he työskentelevätkin, elinkeinonharjoittajat pyrkivät ansaitsemaan voiton työnantajalleen tai asiakkailleen tarjouspyynnön kautta. Varainhoitoyhtiöiden kauppiaat hakevat arvopaperiin parhaan hinnan suorittaessaan kauppoja asiakkaan puolesta; Hedge-rahastojen kauppiaat pyrkivät ottamaan omistusasemansa yrittääkseen hyötyä odotettavissa olevista markkinoiden liikkeistä.
Aikaisemmin oli mahdollista työskennellä kauppiaaltasi jopa ilman korkeakoulututkintoa. Vaikka urapolku on edelleen yleensä hieman vähemmän määritelty kuin esimerkiksi sijoituspankkitoiminta, nykyään monilla elinkeinonharjoittajilla on taustalla vahvan yliopiston rahoitukseen liittyvä ala, ja usein monilla on pitkälle edenneet tilastotiede, matematiikka tai vastaavat alat opinto. Kauppiaiden on myös tavallista tehdä Series 7 ja Series 63 -kokeet varhain uransa aikana.
Hyvin menestyville toimijoille jaetaan yleensä kasvavat määrät pääomaa. Ei ole harvinaista, että huipputarjoajat purkautuvat yksin muodostamaan hedge-rahastoja.
Tyypit kaupankäynnin työpaikkoja
Sell-Side Traders: Sell-side-kauppiaat ovat tyypillisiä pankeille. He ostavat ja myyvät tuotteita pankin asiakkaiden tai itse pankin hyödyksi.
Buy-Side Traders: Buy-side-yritykset, kuten varainhoitoyritykset, palkkaavat myös kauppiaita. He yleensä harjoittavat ostamista ja myyntiä salkunhoitajan johdolla.
Hedge Fund Traders: Hedge Fund -kauppiaat eivät työskentele tyydyttämään asiakkaiden tilauksia, vaan maksimoimaan voitot itse rahastolle. Kuten ostopuolen kaupankäynti, myös hedge-rahastojen kauppiaat voivat ottaa toimeksiantoja salkunhoitajalta tai he voivat jopa päättää omasta ostostaan ja myyntinsä.
Taloudellisen analyysin työpaikat
Talousanalyytikot tarkkailevat laajoja talouden alueita ja markkinoita etsiäkseen tärkeimpiä suuntauksia. Nämä työt houkuttelevat yleensä ihmisiä, jotka nauttivat tietojen analysoinnista, kehityssuuntien seuraamisesta ja mielipiteiden laatimisesta näiden trendien perusteella rahoitusmarkkinoiden tulevaisuudesta. Analyyttisiin töihin sisältyy usein kirjoittaminen, julkinen puhuminen ja runsaasti työskentelyä Excelin tai muun taulukkolaskentaohjelman kanssa.
Nämä työpaikat, mukaan lukien taloustieteilijän, strategin tai "kvantin" työpaikat, löytyvät monista eri instituutioista. Näitä työpaikkoja on sijoituspankeissa, rahanhallintayrityksissä ja muissa perinteisissä rahoitusmaailman instituutioissa. Niitä löytyy myös julkiselta sektorilta, hallituksesta ja jopa yliopistoista. Suurimmalla osalla finanssianalyytikoista on MBA-tutkinto, ja monilla on tohtorin tutkinto. Monien asiaan liittyvien töiden kirjoituskomponentin takia kokemus kirjoittaminen ja jopa julkaiseminen kentällä on toivottavaa.
Vaikka markkinoille pääsylle on olemassa suuri alustava este, finanssianalyytikot nauttivat joustavuudesta, joka monilla muilla rahoitustöillä ei ole. Analyyttiset työpaikat voivat usein siirtyä erityyppisten työnantajien välillä. Vakiintunut taloustieteilijä voi siirtyä työpaikasta sijoituspankista yliopistosta toiseen hallituksen kanssa työskennellessään pääosin samantyyppisen työn kanssa.
Tyypit taloudellisen analyysin työpaikkoja
Taloustieteilijä: Taloustieteilijät ovat kaikkialla läsnä monissa rahoitusalan instituutioissa. Sijoituspankit, varainhoitoyhtiöt ja keskuspankit palkkaavat kaikki taloustieteilijöitä samoin kuin valtion virastot ja akateemiset laitokset. Yleisesti ottaen ekonomisti seuraa ja analysoi tietoja pyrkiessään selittämään nykyiset markkina- tai taloudelliset olosuhteet ja ennustamaan tulevia suuntauksia.
Talousstrategia: Strategisen ja ekonomistin välillä on hieno raja. Taloustieteilijöillä on taipumus keskittyä laajaan talouteen, kun taas strategiat hierovat rahoitusmarkkinoita. Strategisia työpaikkoja löytyy todennäköisemmin pankeista ja rahanhallintayrityksistä kuin akateemisista ja valtion laitoksista. Monet strategiat aloittavat uransa tutkimusanalyytikoina keskittyen tiettyyn tuotteeseen tai toimialaan.
Quant: Vaikka jotkut taloudelliset analyyttiset tehtävät vaativat julkista puhumista tai kirjoittamista, kvantit työskentelevät yleensä kulissien takana. Tämän analyysialan ammattilaiset luovat matemaattisia malleja, joiden tarkoituksena on ennustaa markkinoiden toimintaa. Niitä löytyy yrityksistä, kuten pankeista, hedge-rahastoista ja rahanhallintayrityksistä. Useimmilla kvantityöntekijöillä on matematiikan tai tilastojen taustoja, usein tohtoriksi.
Rahoitusanalyytikoiden työpaikat
Vaikka ne kuulostavat samanlaisilta, nämä eroavat edellä analysoiduista tehtävistä. Rahoitusalan yritysten analyytikot ovat tyypillisesti vastuussa mahdollisten sijoitusten tutkimisesta ja tarjoavat mielipiteitä ja suosituksia opastaakseen kauppiaita ja salkunhoitajia. Rahoitusanalyytikot työskentelevät myös muissa kuin pankkiyhtiöissä, joissa he yleensä analysoivat yrityksen taloudellista asemaa ja auttavat laatimaan budjettisuunnitelmia.
Rahoitusanalyytikoiden työt
Sijoitusanalyytikko: Sijoitusanalyytikot erikoistuvat yleensä yhdelle tai useammalle alueelle, mukaan lukien tietyille maailman alueille, teollisuuden tai talouden aloille tai tietyntyyppisille sijoitusvälineille. Myyjäyritysten parissa työskentelevät analyytikot laativat yleensä osto- ja myyntisuosituksia asiakkaille. Ostajapuolella työskentelevät analyytikot suosittelevat usein arvopapereita ostamaan tai myymään salkunhoitajilleen.
Rahoitusanalyytikko: Rahoitusanalyytikot työskentelevät yleensä perinteisemmissä (ei-rahoitus) yrityksissä tai valtion virastoissa. Lähes jokainen iso yritys, toimialasta tai teollisuudesta riippumatta, pitää henkilöstöä finanssianalyytikoina kassavirtojen ja menojen analysoimiseksi, budjettien ylläpitämiseksi ja muuksi. Nämä analyytikot voivat myös auttaa määrittämään yrityksen parhaan pääomarakenteen tai ehkä auttaa pääoman hankkimisessa. Rahoitusanalyytikoilla on potentiaalia nousta yritysjoukkojensa läpi ja tulla lopulta rahastonhoitajaksi tai talousjohtajaksi.
Pohjaviiva
Eroistaan huolimatta yhteiset piirteet koskevat monia finanssialan ammatteja. Rahoitusurat ovat yleensä stressaavia, niillä on korkeat pääsyn esteet, heillä on tuottoisia palkkoja ja ne sijaitsevat suurissa finanssikeskuksissa. He tarjoavat yleensä haastavia työympäristöjä, vuorovaikutusta erittäin motivoituneiden ja älykkäiden työtovereiden kanssa ja kovan kilpailun hakijoiden välillä. Suurin osa heistä vaatii huomattavaa määrää koulutusta sekä tähtien akateemista suoritusta. Vaikka monet ihmiset ovat houkutelleet finanssialaan huomattavien tulojen mahdollisuuden vuoksi, menestyneimmillä on taipumus myös omaksua intohimo työhönsä.
