Mikä on vakuutusmatemaattinen arvo?
Vakuutusmatemaattinen arvo on prosenttiosuus katettujen etuuksien keskimääräisistä kokonaiskustannuksista, jotka maksetaan sairausvakuutusohjelmalla. Potilassuojaa ja kohtuuhintaisia hoitoja koskevan lain (ACA), Yhdysvaltain terveysuudistuksen, joka otettiin käyttöön 23. maaliskuuta 2010, mukaan sairausvakuutusmarkkinoilla olevat terveyssuunnitelmat on jaettu neljään ”metalliselle” tasolle - pronssi, hopea, kulta ja platina - perustuen vakuutusmatemaattiset arvot. Esimerkiksi pronssisuunnitelmissa maksetaan keskimäärin 60% katettujen etuuksien lääketieteellisistä kustannuksista. Hopeajärjestelyt maksavat 70 prosenttia, kultaohjelmat maksavat 80 prosenttia ja Platinum-suunnitelmat maksavat 90 prosenttia.
JAKAUTUMINEN Aktuaariarvo
Oletusarvoisesti vakuutusmatemaattinen arvo edustaa vastaavaa prosenttimäärää, jonka yksittäiset vakuutuksenottajat maksavat. Esimerkiksi, jos pronssisuunnitelma maksaa (keskimäärin) 60 prosenttia vakuutetuista sairauskuluista, pronssin vakuutuksenottajat vastaavat (keskimäärin) jäljellä olevista 40 prosentista kustannuksista lukuun ottamatta vakuutusmaksuja, joita ei sisälly laskelmaan.
Vakuutusmatemaattinen arvo edustaa koko suunnitelman kattaman väestön keskiarvoa. Mutta prosenttimäärä, jonka yksittäinen maksaa, on kaikkialla. Joten jos käytät, kuten useimmat ihmiset, terveydenhoitoasi vain pienissä asioissa (kuten tarkistukset, testit, reseptilääkkeet jne.), Niin suunnitelmasi maksamien lääketieteellisten kustannusten osuus on paljon vähemmän kuin 60 prosenttia ja melkein kaiken tulee ulos vähennysoikeuksista ja kopioista. Jos olet kuitenkin yksi harvoista ihmisistä, joilla on suuria lääketieteellisiä kustannuksia tiettynä vuonna, pronssitasoinen vakuutussuunnitelmasi kattaa paljon yli 60 prosenttia kustannuksista.
Esimerkkejä siitä, kuinka vakuutusmatemaattiset arvot toimivat kohtuuhintaisten hoitolainsäädäntöjen kanssa
Sairausvakuutussuunnitelmilla on vakuutusmatemaattisesta arvosta riippumatta erilaisia vähennys-, osamaksu- ja rinnakkaisvakuutustasoja, jotka vaikuttavat kuukausimaksuun ja siihen, kuinka (ja milloin) henkilö maksaa sairaanhoidosta. Terveyssuunnitelmat voivat vaihdella suuresti jopa samalla vakuutusmatemaattisella tasolla. Esimerkiksi Pronssisuunnitelma A voi tarjota 5500 dollarin vähennyskelpoisen ja 0 prosentin kokonaisvakuutuksen 250 dollarin kuukausimaksulle, kun taas Pronssisuunnitelma B tarjoaa 2700 dollarin vähennyskelpoisen 50 prosenttisen kokonaisvakuutuksen kuukausimaksulle 300 dollaria. Pronssisuunnitelman A henkilö kuluttaa enemmän rahaa vähennyskelpoisuuden saavuttamiseksi, mutta sen jälkeen hän ei maksa mitään (0-prosenttinen kollitakuu) katetuista sairauskuluista. Pronssisuunnitelmaa B vastaanottava henkilö puolestaan maksaa vähemmän päästäkseen kohtaan, jossa kolikkovakuutus alkaa, mutta kun se tapahtuu, hän on vastuussa puolet (50 prosenttia kokonaisvakuutuksesta) katettuista sairauskuluista.
