Fidelity go arvostelu

2019 Robo-Advisor -palkinnot

Fidelity Go voitti palkinnon seuraavassa kategoriassa:

Tärkeä

Tämän Fidelity Go -robo-neuvonantajan katsauksen lisäksi olemme tarkistaneet myös Fidelityn perinteiset välityspalvelut.

Fidelity Go on suunniteltu nuorta sijoittajaa ajatellen ja sillä on erittäin yksinkertainen käyttöliittymä. Täysin digitaalinen palvelu antaa sinun hallita yhtä tavoitetta ja on johtava taso Fidelityn eri hallituille tuotteille. Koska tuote on kehittynyt sen julkaisemisen jälkeen vuonna 2016, painopiste on ollut nuorten ja nousevien sijoittajien auttamisessa selviytymään sijoittamisen epäilyistä. Tätä silmällä pitäen uusi asiakas voi avata tilin tekemättä talletusta, mutta tarvitset vähintään 10 dollaria sijoitusten tekemistä varten. Uskollisuus laski sijoitusminimin 5000 dollarista keväällä 2018 houkutellakseen lisää vasta aloittavia sijoittajia.

Kun taloudellinen elämäsi kasvaa monimutkaisemmaksi, voit valita yhden neuvontatarjouksista, joihin sisältyy henkilökohtainen neuvonta talousneuvojalta. Fidelity aikoo käynnistää uuden palvelun, henkilökohtaisen suunnittelun ja neuvonnan, myöhemmin vuonna 2019, jonka hinta on vähintään 25 000 dollaria. Tämän lisäksi sijoittajille on hallinnoituja tilejä, joilla on yli 250 000 dollaria Fidelity Wealth Services -palvelun kautta.

Plussat

• Tilin avaaminen on yksinkertaista ja selkeää

• Alusta vaatii vain 10 dollaria sijoituksen aloittamiseksi

• Kuukausikustannukset kuvataan yksityiskohtaisesti edessä

• Yleiset palkkiot ovat alhaiset

Haittoja

• Voit hallita vain yhtä tavoitetta kerrallaan

• Portfolio sisältää vain omistamat sijoitusrahastot

• Ei sosiaalisesti vastuullisia salkkuvaihtoehtoja

• Ei verotappiokorjuuta

Tilin asetukset

4.7

Fidelity Go: lla on helppo ja selkeä tilin perustamisprosessi. Kun olet vastannut viiteen yksinkertaiseen kysymykseen, kuten syntymävuosi ja vuotuinen verotettava tulosi, sinulle annetaan yleiskatsaus ehdotetusta portfoliosta. Voit säätää oletuksia tässä vaiheessa tai valita toisen riskitason. Sinulle näytetään selvästi, mitkä kustannukset liittyvät Fidelity Go -tiliin, joka on arvostettu ominaisuus.

Salkut sijoitetaan yksinomaan omistamiin Fidelity-rahastoihin. Suurin osa robo-neuvonantajista sijoittaa varoja ETF: iin, mutta Fidelity käyttää omia nollamaksuisia omistamia rahastoja.

Kun olet päättänyt siirtyä eteenpäin, avaat sijoitustilin ja yhdistät pankkitilin, jotta Fidelity Go -salkku voidaan rahoittaa. Sinua kannustetaan asettamaan säännölliset talletukset tämän vaiheen aikana. Valitettavasti et voi siirtää varoja muilta tileiltä tai välittäjiltä - voit rahoittaa Fidelity Go -tiliä vain käteisellä. Käteisvaroja on kuitenkin mahdollista siirtää 401 (k) -tililtä Fidelity Go Rollover IRA -tilille.

Tavoitteiden asettaminen

3, 9

Fidelity Go: lla on se etu, että se on osa Fidelity-ekosysteemiä. Voit seurata vain yhtä tavoitetta Fidelity Go -sovelluksella, mutta voit avata useita tilejä, jos haluat osoittaa varoja erillisiin tavoitteisiin. Kun tili on rahoitettu ja sijoitettu, voit valita dollarimäärä, jonka yrität saavuttaa, tavoitepäiväsi kanssa. Sitten uskollisuus arvioi todennäköisyyden saavuttaa dollaritavoitteesi tavoitepäivääsi alkuperäisen talletuksen ja suunniteltujen kuukausittaisten lisäysten perusteella. Jos näyttää siltä, ​​ettet ehkä saavuta tavoitettasi, Fidelity tarjoaa ehdotuksia asioista, joita voit tehdä ja jotka voisivat parantaa onnistumisen todennäköisyyttä. Jos asetat Fidelity Go -tilisi IRA: ksi, sinulle näytetään todennäköisyys saavuttaa eläketavoitteesi.

Fidelity Go -asiakkaat pääsevät kaikkiin Fidelityn tarjoamiin suunnittelutyökaluihin, jotka keskittyvät tärkeimpiin välitavoitteisiin, jotka sisältävät vauvan syntymän tai adoption, naimisiin menemisen, kiinteistösuunnittelun hallinnon, eron, yrityksen perustamisen ja muut tavoitteet. Nämä suunnittelutyökalut ovat saatavana Fidelity Planning and Guidance -keskuksessa sen sijaan, että niitä olisi rakennettu Fidelity Go -laitteeseen, mutta ne ovat silti uskomattomia resursseja.

Tilipalvelut

3, 8

Fidelity Go -tili ei tarjoa marginaalia, lainaa tai pankkitoimintoja, vaikka voit käyttää näitä palveluja muiden tilien kanssa Fidelityssä. Jos asiakas muuttaa riskimittaustaan ​​ja päättää siirtyä toiseen salkkuun, tili sijoitetaan tarvittaessa. Tilillä oleva käteinen raha siirretään rahamarkkinarahastoon, joka maksaa tällä hetkellä yli 2%.

Fidelity Go -tilit on suunniteltu saamaan säännöllinen vuosittainen katsaus kuukausittain tapahtuvien päivitysten lisäksi. Näiden vuosikertomusten tarkoituksena on varmistaa, että käyttämäsi strategia ja tavoitteet, joihin pyrit, ovat edelleen merkityksellisiä. Tämä on mukava kosketus, koska robo-neuvontojen käytännöllinen luonne voi johtaa siihen, että sijoittajat käyttävät muussa tapauksessa sijoitusta ja unohda omaisuuttaan.

Portfolion sisältö

2

• Uskollisuus nollamaksuiset sijoitusrahastot

Fidelity Go vetää Fidelityn sijoitusammattilaisten ryhmän luomaan salkkuja käyttämällä yksinomaan Fidelity Flex nollamaksullisia sijoitusrahastoja. Nämä rahastot eivät ole sijoittajien käytettävissä hallittujen tilien ulkopuolella. Fidelityn sijoitusammattilaiset huolehtivat salkkujen seurannasta ja tasapainottamisesta. Joten Fidelity Go ei anna sinulle pääsyä ihmisten taloudellisiin neuvonantajiin, mutta ihmiset ovat sijoitusprofiilisi mukaisten salkkujen takana. Koska Fidelity Go tarjoaa pääsyn ja altistumisen vain Fidelityn omille sijoitusrahastoille, ne saivat huomattavasti alhaisemman sijainnin kuin muuten voisi olla.

Salkunhoito

3, 9

Kuten mainittiin, salkut koostuvat Fidelityn itse hallinnoimista rahastoista. Noin 0, 5% on käteisenä. Fidelity Go ei tarjoa verotuksellisten tappioiden keräämistä, johtuen todennäköisimmin omistamiensa sijoitusrahastojen käytöstä ETF-sijoitusrahastojen sijasta, jota voidaan käyttää minimoimaan verotukselliselta tililtä kannettavat verot. On kuitenkin huomattava, että Fidelity Go -verotukselliset tilit voivat sisältää verohelpotettuja sijoituksia, kuten kuntalainat. Tämä on verotuksen minimointi / suorituskyvyn parantamisstrategia, mutta se ei vastaa verotuksellisten tappioiden keräämistä.

Salkun tasapainottaminen tapahtuu, kun tilillä oleva käteinen saavuttaa sisäisen rajan (noin 1%), poikkeaa merkittävästi tavoitejaosta tai puolivuosittain. Fidelity Go -salkkuja seurataan jatkuvasti, joten jos markkinat liikkuvat merkittävästi kumpaankin suuntaan ja salkku eroaa merkittävästi valitusta sijoitusstrategiasta, uudelleentasapaino voi syntyä.

Käyttäjäkokemus

4.1

Mobiili kokemus

Fidelity Go on sisäänrakennettu Fidelityn mobiilisovellukseen. Voit avata tilin mobiililaitteella reagoivassa verkkokokemuksessa. Kun tili on avattu, sitä voidaan tarkastella alkuperäisessä mobiilisovelluksessa. Napauta Portfolios-luettelon ”Fidelity Go” -tiliä nähdäksesi tilin toiminnan.

Koska Fidelity Go on rakennettu yleiseen Fidelity-alustaan, voi olla hämmentävää löytää haluamasi ominaisuus.

Pöytäkokemus

Fidelity Go -palvelimelle on erillinen verkko-osoite, mutta se vie sinut vain aloitussivulle avaamaan tilin. Kun tilisi on avattu ja rahoitettu, se näkyy tavallisessa Fidelity-verkkopalvelussa. Jokainen Fidelity Go -tili on omistettu yhdelle tavoitteelle, joten niiden, joilla on useita tavoitteita, tulee varmasti käyttää tilin asetustyökalua antaa jokaiselle maalille oma nimi. Muuten luettelo voi olla hämmentävä.

Asiakaspalvelu

3.3

Fidelity Go on vain digitaalinen tarjous, joten melkein kaikki tuki on verkossa. Voit käyttää chat-toimintoa 24/7. Usein kysytyt kysymykset ovat jonkin verran lyhyitä, joten jos sinulla on kysyttävää, johon tarvitaan enemmän apua vastaamiseen, pääset pitkälle puhelinjonolle. Kun edustaja on valinnut linjan, huomasimme kuitenkin, että asiantunteva edustaja vastasi kysymyksiimme perusteellisesti.

Koulutus ja turvallisuus

3.6

Koulutuksen ja turvallisuuden kannalta Fidelity Go pystyy jälleen hyötymään suuremmasta Fidelity-ekosysteemistä. Fidelity Go -sivusto ja mobiilisovellus käyttävät molemmat erittäin korkean tietoturvan ominaisuuksia. Verkkosivustolla on 128-bittinen, kaksisuuntainen tietojen salaus, petosten havaitseminen ja kaikki muut standarditarjoukset taloudellisia tietoja käsitteleville sivustoille. Mobiilisovellukset voidaan avata sormenjäljen avulla tai kasvojentunnistustekniikan avulla. Fidelity Go tarjoaa myös kaksifaktorisen todennuksen, rahansiirron lukituksen, tietoturvahälytykset ja äänentunnistustekniikan asiakaspalveluun soitettaessa.

Fidelityn verkkosivuilla on paljon sijoittajien koulutusta, vaikka Fidelity Go -palvelun tarjoama tuki keskittyy itse robo-neuvoon. Kun sinulla on tili, jota rahoitetaan Fidelity Go -palvelulla, kaikki Fidelityn julkaisemat videot, artikkelit ja luokat ovat saatavilla. Fidelity on myös avannut uusille sijoittajille suunnatun MyMoney-sivuston (https://www.fidelity.com/mymoney), jonka tarkoituksena on ohjata nuoria kohti taloudellista turvaa.

Palkkiot ja palkkiot

3, 9

Fidelity Go -tilin hallinnointipalkkio on 0, 35% vuodessa, veloitetaan kuukausittain. Tämä ei ole niin kilpailukykyinen kuin se todella on, koska tilin taustalla oleviin sijoitusrahastoihin ei sisälly ylimääräisiä maksuja. Jotkut alhaisempien robo-neuvottelujen tulokset saattavat tosiasiassa olla kalliimpia kuin Fidelity Go, kun kohde-etuuksien keskimääräiset kulusuhteet lisätään yhdistelmään.

• Kuukausittaiset kustannukset 5000 dollarin salkun hallinnointiin: 1, 46 dollariaKuukauden kustannukset 25 000 dollarin salkun hallinnasta: 7, 29 dollariaKuukauden kustannukset 100 000 dollarin salkun hallinnasta: 29, 17 dollaria

Onko Fidelity Go sopiva sinulle?

Fidelity Go on helppo heittää yrityksen puolustavaksi liikkeeksi, joka on suunniteltu pitämään asiakkaiden kassavirta virtaamasta muihin robo-neuvoihin. Rahoitussuunnitelman laatimiseen voi liittyä kahlitsemista Fidelityn pääsivustolla olevien tietojen avulla, ja tavoitteensuunnitteluun tarvittavia työkaluja ei ole sisällytetty Go-tarjoukseen. Siitä puuttuu joitain robo-neuvonnan tärkeimpiä etuja, kuten verotuksellisen tappion korjuu. Tässä näkymässä ei kuitenkaan oteta huomioon Fidelity Go -sovelluksen aiottua tavoitetta.

Fidelity Go on suunnattu suoraan avoimille sijoittajille, jotka etsivät edullisia vaihtoehtoja, joihin liittyy salkun ammattimainen ihmisvalvonta, mutta ei suunnitteluun. Kyllä, olet luopumassa kyvystäsi mukauttaa tosiasiallisesti salkkua tai tarttua ETF: iin, jotka henkilökohtaisesti kiinnostavat sinua.

Fidelity Go -kokonaisuuden tarkoitus on, että voit laittaa rahasi salkkuun ja Fidelity Go hoitaa loput - ja he jopa pyytävät tarkistamaan sijoituksesi kerran vuodessa, jos et luke kuukausittaisia ​​päivityksiä. Jos haluat enemmän hallintaa ja olla aktiivisemmin mukana, tämä ei ole sinulle robo-neuvoja. Jos haluat kuitenkin sijoittaa vakiintuneen pelaajan kanssa halpaan, Fidelity Go on erittäin vahva ehdokas.

Vertaa Fidelity Goa

Fidelity Go -ominaisuudessa on helppokäyttöinen käyttöliittymä, joka on suunnattu uudemmalle sijoittajalle. Katso, kuinka he verrataan muihin tarkistamaamme robo-neuvonantajaan.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.