Asuntolainanantoa koskevien standardien tiukentaminen finanssikriisin jälkeen on vaikeuttanut asunto-omaisuuden tavoitetta keskimääräiselle lainanottajalle. Ja huolimatta niiden vaatimattomista kustannuksista, voi olla vielä vaikeampaa saada asuntolaina valmistetulle kodille. Harvemmat pankit tarjoavat lainoja valmistetuille koteille - joita muuten kutsutaan siirrettäviksi koteiksi -, jotka on rakennettu ulkopuolella ja kiinnitetty pysyvään alustaan. Seurauksena mahdollisilla asunnonomistajilla ei yksinkertaisesti ole yhtä monta rahoitusvaihtoehtoa.
Onneksi valmistetusta kodista kiinnostuneilla on joitain vaihtoehtoja, jos ne eivät täytä tavanomaisen asuntolainan vaatimuksia. Yksi vaihtoehto on liittovaltion asuntohallinnon laina, jota voidaan käyttää itse kodin kattamiseen, sopiva tontti rakentamiseen tai molemmat.
FHA-asuntolainalla hallitus vakuuttaa yksityisen lainanantajan myöntämän lainan. Joten jos laiminlyö maksusi, lainanantajalla on vakuutus siitä, että Uncle Sam korvaa sen kokonaan tai osittain tappioistaan.
Hyvä uutinen on, että FHA: n hyväksymät asuntolainan tarjoajat ovat valmiita ottamaan lainanottajia, joilla on hiukan korkeampi riskiprofiili. Mutta siellä on saalis. Asunnonomistajat rahoittavat vakuutusturvan maksamalla sekä ennakkomaksun että vuosipalkkion normaalin lainan määrän lisäksi, mikä tekee näistä lainoista hieman kalliimpaa kuin muut lainat. Mutta jos valtion vakuuttama laina on ainoa tapasi muuttaa uuteen kotiin, lisäkustannukset saattavat olla sen arvoisia.
Vaatimukset
Kaikki matkailuautot eivät täytä FHA-lainan vaatimuksia. Koti on rakennettava 15. kesäkuuta 1976 jälkeen. Joten vaikka muokkaat vanhempaa rakennetta vastaamaan nykyisiä säännöksiä, et voi saada lainaa ohjelman kautta.
Lisäksi asuinpaikan on noudatettava MMHI-standardinmukaisia malleja ja noudatettava paikallisia ja osavaltion ohjeita. Punainen etiketti jokaisen siirrettävän osan ulkopuolella osoittaa, että se täyttää MMHI-vaatimukset. Valmistetun kodin pohjapinta-alan on oltava vähintään 400 neliöjalkaa ja luokiteltava kiinteistöksi, eli sillä on pysyvä perusta.
Hallitus pitää yllä myös tiettyjä lainanottajan kelpoisuuteen liittyviä vaatimuksia. Sinulla on oltava riittävästi rahaa käsirahaan ja todistaaksesi, että sinulla on tarpeeksi varoja muiden kulujen jälkeen kuukausittaisen asuntolainan käsittelemiseksi. Lisäksi sinun on käytettävä asuntovaunua ensisijaisena asuinpaikkana.
Tietoja FHA-lainoista
Suurinta osaa asuntovaunuja myydään paikallisten jälleenmyyjien ja jälleenmyyjien kautta, jotka ovat tyypillisesti hyviä viittauslähteitä sekä perinteisille että FHA-asuntolainan tarjoajille.
Kuten muutkin FHA-asuntolainat, valmistettujen asuntojen lainasummalle on asetettu ylärajat. Vuodesta 2018 alkaen eniten voit lainata on 93 000 dollaria koti- ja tonttiyhdistelmälle. Joillakin kalliilla alueilla voit kuitenkin lainata jopa 85% kodin ja maan kustannuksista. Jos et ole varma siitä, kuuluuko alueesi tähän luokkaan, soita Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriön valmistamien asuntojen pääkonttoriin puhelinnumeroon (800) 927-2891.
Lainan enimmäiskesto on 20 vuotta siirrettävälle asunnolle tai yhden osion koti- ja tonttiyhdistelmälle ja 15 vuotta, kun rahoitetaan vain paljon. Asuntolainat, jotka kattavat useita osia valmistetun kodin yhdessä erän kanssa, voivat kestää jopa 25 vuotta.
Optioiden ymmärtäminen
Muista, että FHA ei ole ainoa vaihtoehto valtion vakuutetuille lainoille. Veteraaniasiat ja maatalouden maaseudun asumispalvelu tarjoavat myös kiinnityksiä lainansaajille. Joissakin tapauksissa nämä voivat olla parempi polku niille, jotka haluavat ostaa valmistetun kodin, joten kannattaa tehdä tutkimus.
Pohjaviiva
Matalat käsirahamaksut ja vähemmän tiukat luottostandardit kuin muut lainaohjelmat, FHA-asuntolaina voi olla houkutteleva valinta siirrettävän asunnon ostajille. Ole vain valmis maksamaan vähän ylimääräistä kuukausittain nauttiaksesi näistä eduista.
