Mikä on osakeindeksiä sisältävä yleinen henkivakuutus?
Osakeindeksoitu yleinen henkivakuutus on eräänlainen pysyvä henkivakuutus, joka sitoo sen kertymisen osakemarkkinaindeksiin. Se on monimutkaisempi kuin muut pysyvät henkivakuutukset, ja potentiaaliset sijoittajat saattavat tarvita ohjeita tämän vakuutuksen toimivuudesta ennen sitoutumistaan siihen.
Osakeindeksoitu yleinen henkivakuutus, kuten kaikki yleismaailmalliset henkivakuutukset, rakentaa käteisarvon, jota vakuutetut voivat lainata, sijoittaa ja käyttää kattamaan vakuutuskustannusten nousut, ja mahdollisesti eliminoimaan taskussa olevat maksut, jos raha-arvo ohittaa vakuutuskustannusten nousun.
Henkivakuutus
Osakeindeksoidun yleisen henkivakuutuksen ymmärtäminen
Toisin kuin muuttuva yleismaailmallinen henkivakuutus, joka antaa vakuutuksenottajille sijoittaa osan kassa-arvosta erilaisille rahastoille ja eri riskiprofiilien osakkeille, osakeindeksoitu yleinen henkivakuutus tarjoaa vakuutuksenottajille mahdollisuuden sijoittaa kassa-arvo osakeindeksitilille, joka maksaa korkoa markkinaindeksin mukaan sijoittamatta rahaa markkinoille.
Jos merkityksellinen markkinaindeksi nousee, vakuutuksen verotuksessa laskennallinen käteisarvo kasvaa osallistumisasteen mukaan. Esimerkiksi, jos markkinaindeksi nousee 5 prosenttia ja osallistumisaste on 50%. Käteisarvo nousee 2, 5% tai 50% 5%: sta.
Avainsanat
- Osakeindeksoitu henkivakuutuspolitiikka saa voittoja, mutta ei käteisvarojen menetyksiä, jos markkinat laskevat. Tämän tyyppisillä vakuutuksilla on yleensä alhaisemmat vakuutusmaksut kuin muilla koko henkivakuutuksilla. Osakeindeksoitu yleinen henkivakuutus on monimutkaisempi kuin muut henkivakuutukset, eikä se anna mitään takeita markkinoiden tuotolle.
Vakuutuksenottajien ei tarvitse valita yhtä tiliä, jolle tallettaa käteisarvokertymä. He voivat osoittaa rahat useille tileille, jotka palauttavat eri indekseihin tai kiinteään korkoon, valitsemassaan osuudessa. Kuten kaikki yleiset elämävakuutukset, vakuutusyhtiö kerää itselleen jäljellä olevan käteisarvon ja maksaa vain kuolemanedut vakuutetun kuollessa.
Hyödykkeet ja haitat osakeindeksoidun yleisen henkivakuutuksen suhteen.
Osakeindeksoidut yleiset henkivakuutukset tarjoavat joitain muuttuvan yleisen henkivakuutuksen etuja ilman riskiä hallita positioita osakemarkkinoilla. Esimerkiksi, jos markkinat putoavat, osakeindeksoidun yleisen henkivakuutuksen raha-arvo ei laske sen mukana. Se ei yksinkertaisesti nouse. Tällaisen vakuutuksen käteisarvo voi kuitenkin laskea, jos maksut ylittävät korot.
Osakeindeksoidut yleismaailmalliset henkivakuutukset ovat houkuttelevia suhteellisen alhaisten vakuutusmaksujensa ja käteisarvonsa vuoksi, joka kasvattaa verosaatavia ja pysyviä kuolemanetuja.
Toisaalta osallistumisaste, prosenttiosuus markkinoiden kasvusta, jolla kassaarvo kasvaa, on yleensä alle 100 prosenttia, mikä tarkoittaa, että kassaarvo kasvaa hitaammin kuin kokonaismarkkinat.
Lisäksi osakeindeksoidut yleiset henkivakuutukset ovat edistyneen henkivakuutuksen muoto, monimutkainen henkivakuutusajoneuvo, jota on vaikea selittää tai ymmärtää. Sijoittajien tulee viitata yksilöllisiin tarpeisiinsa ja vakuutettavuuteensa päättäessään ostaa osakeindeksoidun henkivakuutuksen.
