Sisällysluettelo
- Iso valinta
- Uusien työntekijäetujen verot
- Sairausvakuutuksen valinnat
- Henki- ja vammavakuutus
- Pretax lääketieteellinen ja lastenhoito
- Edut ja lisää etuja
- Muutokset etuihin
- Pohjaviiva
Olemme kaikki olleet siellä. On uuden työsi ensimmäinen päivä, ja joku antaa sinulle pino lomakkeita täyttääksesi. Sinun on tehtävä kaikenlaisia tärkeitä vakuutuksia ja etuja koskevia valintoja heti, joten miten tiedät mitä maailmassa tehdä valinnat?
Tässä tarkastelemme joitain yleisimpiä etuusvaihtoehtoja ja tarjoamme sinulle taustatietoja, joita tarvitset välittömien työsuhde-etuuksia koskevien päätösten tekemiseen - ja tehdä niihin muutoksia.
Iso valinta
IRS: n avulla voit maksaa asetetun enimmäismäärän, joka muuttuu vuodesta toiseen 401 (k) -arvoosi. Monet asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että on parasta osallistua niin paljon kuin sinulla on varaa heti sen sijaan, että palaat takaisin ja yrität tehdä sen myöhemmin, kun olet tottunut saamaan rahaa. Yritä kirjautua korkeimpaan prosentuaaliseen maksuosuuteen, joka sinulle sallitaan. Olet iloinen, että teit myöhemmin.
Yleensä sinun on päätettävä, mihin rahastoihin haluat sijoittaa rahaa. Muista, että voit palata takaisin ja muuttaa tätä myöhemmin, jos päätät eri strategiasta. Jos et todellakaan ymmärrä sijoitusrahastoja ja tarjottuja valintoja, tarkista, onko rahastoa elämäsi vaiheesi tai ikäsi perusteella.
Yksi esimerkki tästä on tavoitepäivän rahastot (tunnetaan myös nimellä elinkaarirahastot). Nämä ovat sijoitusrahastoja, jotka säätävät riskiä ikääntyessäsi ja vaativat teiltä vähän muutoksia. Jos olet nuorempi, voit hallita enemmän riskejä, koska ajan myötä markkinat tasapainottavat sinun eduksesi.
Sinulla on todennäköisesti valinta rahamarkkinarahastoista, samoin kuin osake- ja joukkovelkakirjarahastoista. Jos sinulla ei ole elinvaiheen sijoitusrahastojen valintaa, muista, että nuoremmalla ihmisellä olisi todennäköisesti hyvä olla osakepohjaisemmassa rahastossa verrattuna rahamarkkina- tai joukkovelkakirjarahastoon, mikä olisi parempi eläkkeelle siirtyville..
Uusien työntekijäetujen verot
Monet yritykset hoitavat verojen poistamisen palkkasummastasi puolestasi. He tietävät, kuinka paljon otat pois IRS W-4 -lomakkeen täyttämisen perusteella. Tässä lomakkeessa sinun on täytettävä nimesi, osoitteesi, sosiaaliturvatunnuksesi ja kuinka monta korvausta haluat hakea. Sinua itseäsi pidetään yhtenä korvauksena. Jos olet naimisissa, voit lisätä uuden korvauksen; Jos sinulla on lapsia, ne luetaan korvauksiksi jne. Mitä enemmän korvauksia lasket, sitä vähemmän työnantaja ottaa pois shekistäsi.
Sairausvakuutuksen valinnat
Saatat joutua valitsemaan sairausvakuutusta varten terveydenhuollon organisaation (HMO) ja ensisijaisen palveluntarjoajan (PPO) välillä. HMO antaa sinun mennä lääkäreille, jotka ovat tehneet sopimuksen tietyn vakuutusyhtiön kanssa. Jos sinulla on tietty lääkäri, jota todella haluat käyttää, pyydä nähdä luettelo lääkäristä kyseisessä suunnitelmassa tai mene HMO: n verkkosivustolle löytääksesi luettelon sen tarjoajista. HMO: t voivat maksaa vähemmän, mutta saatat joutua joustamaan valitsemasi lääkärin suhteen.
PPO ei ole aivan yhtä tiukasti organisoitu kuin HMO. Lääkäreillä on edelleen suhteita vakuutusyhtiöön, mutta voit nähdä lääkärin, joka ei ehkä ole PPO: n luettelossa ja saa silti osittain katetut palvelut. Saatat joutua hyväksymään enemmän ulkopuolella olevia kuluja tehdäksesi niin, mutta rajoituksia on vähemmän.
Kun päätät hammassuunnitelman hyväksymisestä, mietti aiempaa historiaasi vaaditun hammashoidon kanssa. Jos sinulla on harvoin hammaslääketieteellisiä asioita, vakuutuksen hankkiminen voi olla kalliimpaa kuin maksaa vain hammaslääkärisi työstä. Sama pätee visiosuunnitelmaan. Katso mitä palvelut kattavat ja selvittää kuinka paljon luulet käyttäväsi niitä. Jotkut palvelut voidaan tarjota MEWA: n kautta pienemmille yrityksille.
Henki- ja vammavakuutus
Työnantajan tarjoamalla henkivakuutuksella on tarkoitus korvata perhe-eläkkeellesi menetetyt palkat ja tulot, jos kuolet urallasi työskentellessäsi. Jos olet sinkku ja et tue ketään muuta, et ehkä vaadi henkivakuutusta. Jos sinulla on perhettä tukea, sinun on mietittävä, kuinka paljon he tarvitsevat selviytyäkseen kuolemasi tapauksessa.
Toisaalta työkyvyttömyysvakuutus voi olla tärkeämpi sinulle henkilökohtaisesta tilanteesta riippumatta. Jos joudut vammaiseksi, saat palkkion tulon sijaan. Se voisi tarjota tukea, jota perheesi tarvitsee, kun korjaat.
Pretax lääketieteellinen ja lastenhoito
Maksamalla sairaanhoitoa tai lastenhoitoa verojen edeltävällä dollarilla, voit vähentää pidätettävän määrän tuloveroa ja sosiaaliturvaa. Jos tiedät, että aiot käyttää tietyn määrän rahaa vuosittain lääkärinhoitoon tai lastenhoitoon, tämä voi olla hyvä tapa vähentää verolaskuasi.
Edut ja lisää etuja
Saatat ihmetellä, kuinka yrityksesi edut ovat verrattuna muiden yritysten tarjoamiin hyötyihin. Edut voivat vaihdella suuresti yrityksestä toiseen. Yleisimmät on lueteltu yllä. Sinulla voi olla myös:
- NeuvontaohjelmatJoustavat aikaedut
Muista, että jos lopetat työsi, sinun on tutkittava jatkuvaa terveydenhuoltoa. COBRA-terveyssuunnitelma antaa sinun jatkaa sairausvakuutusta poistuttuaan työstäsi. On tärkeää, että arkistoit heti saadaksesi kattavuuden, koska aikaraja on olemassa. Lisäksi COBRA on väliaikainen ratkaisu, joka kattaa yleensä vain 18 kuukauden kuluttua lähtöäsi.
Muutosten tekeminen työntekijöiden etuihin
Muista, että monet yritykset antavat sinun muuttaa valintojasi määräajoin. Usein 401 (k) -arvoasi voidaan muuttaa melko säännöllisesti, mutta sairaus- ja henkivakuutusvaihtoehdot voidaan määrittää siten, että voit muuttaa niitä vain kerran tai vuodessa. On tärkeää kysyä etuuksien järjestelmänvalvojalta, jos arvelet joutuvan tekemään joitain muutoksia. Muista, että sopimattomien valintojen tekeminen voi olla kallis virhe, etenkin 401 (k) -mallillasi. Lisäksi on tärkeää tarkistaa etuusvalintasi uudelleen satunnaisesti, kun elämäsi olosuhteet muuttuvat.
Pohjaviiva
Monet ihmiset tekevät virheitä ja sopimattomia valintoja täyttäessään etuuslomakkeitaan. Onneksi voit silti palata takaisin ja tehdä muutoksia tiellä. Nuoremmat työntekijät eivät ehkä vaadi lähes yhtä monta vakuutusvaihtoehtoa kuin vanhempi työntekijä. Nuoremmalla työntekijällä on myös loistava mahdollisuus saada huomattava eläkepesämuna. 20-luvun puolivälin työntekijällä, joka vie vuodessa 3000–4000 dollaria vuodessa, voi olla yli miljoona dollaria eläkkeelle siirtyessään. Avain oikeiden asioiden tekemiseen on aloittaa nuori, ottaa niin paljon kuin voit ennen kuin huomaat sen puuttuvan ja seurata valintojasi varmistaaksesi, että säädät niitä olosuhteidesi muuttuessa.
