Jotta tiedät vastauksen otsikon kysymykseen, sinun on tutkittava vain yksi American Express Open Forumin tarjoama tilasto: 30% pienyritysten omistajista ei ole laskenut, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat eläkkeelle siirtyessään.
Saatat ajatella: Jos 70% pienyritysten omistajista on laskenut, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat eläkkeelle siirtymiseen, niin talousneuvojien kysynnän ei pitäisi olla liian suurta . Harkitse kuitenkin toista American Express Open Forumin tarjoamaa statusta: Alle 25 prosentilla on virallinen suunnitelma liiketoiminnan siirtämiseksi uudelle omistajalle lähestyessä eläkeikää.
Vain 40% pienyritysten omistajista on kuullut taloudellista neuvonantajaa. Edellä esitettyjen tilastojen perusteella tämä on pieni prosenttiosuus. Vaikka pienyrityksen omistaja olisi tehnyt tarvittavat tulevaisuuden suunnitelmat, pienen yrityksen omistajan olisi vaikea sijoittaa strategisesti lähitulevaisuuteen, kun hänen on käsiteltävä henkilöstöpäätöksiä, pääoman allokointia, miten kasvattaa myyntiä, miten vähentää kustannuksia ja sammuttaa jatkuvasti tulipaloja. (Lisätietoja: 401 (k) Suunnitelmat pienyrityksen omistajalle .)
Suurin osa pienyritysten omistajista haluaa, että heidän liiketoiminta, tulevaisuus ja lastensa tulevaisuus ovat heidän hallinnassaan. Tämä on ymmärrettävää, mutta jos kaikki tuo aika ja energia viedään liiketoimintaan, niin kuka aikoo seurata tarkkaan henkilökohtaista taloutta? Pienyrityksen omistajalla ei ole aikaa nähdä, kasvaako Yhdysvaltain dollari tai arvon aleneminen, ja miten se voi vaikuttaa hänen Apple Inc. (AAPL) -investointiinsa kuluvalla vuosineljänneksellä. Hänellä ei ole myöskään aikaa syventää 10-Q: ta ja 10-K: ta, seurata korkoliikkeitä, lukea Federal Reserve -selvityksiä ja seurata valuuttakurssiliikkeitä. (Lisätietoja: Pieni yritys: Kyse on kaikista suhteista .)
Lyhyesti sanottuna taitava pienyrityksen omistaja tietää, että oikealle puolueelle siirtäminen säästää aikaa ja on verotuksellisesti palkitsevaa. Siksi pieni yritysomistaja harkitsee voimakkaasti taloudellisen neuvonantajan palkkaamista. Se on kuitenkin vain ensimmäinen askel. Nyt pienyrityksen omistajan on selvitettävä, mikä taloudellinen neuvonantaja palkata.
Tärkein tekijä
Securian Financial Group teki tutkimuksen siitä, mitkä ihmiset pitivät tärkeimpinä tekijöinä valittaessa talousneuvojaa. Sanalla sanoen, tärkein tekijä oli suhde. Voit eritellä tämän ottaen huomioon seuraavat tärkeystilastot:
- Tuntee tarpeeni: 27% kunnioittaa / tuntee tuotemerkin / yrityksen, jossa he työskentelevät: 26% helppo puhua: 26% työtoverisuositus: 23% ystävä / perhe suositus: 23% olemassa oleva henkilökohtainen suhde: 22%
Katso nyt muuta luetteloa ja huomaa, että mikään näistä tekijöistä ei liity suhteeseen:
- Palvelujen kustannukset: 21% pankki- tai kirjanpitäjäsuositus: 14% asiantuntemus tietyllä toimialalla: 12% voitaisiin tunnistaa SBO: lla: 12% erityistuotetarjous: 9% kätevä sijainti: 7%
Kysymyksiä
Tietäminen siitä, että hyvä suhde on tärkein tekijä pitkän aikavälin menestyksessä, on tärkeää, mutta se ei yksinkertaista talousneuvojan palkkaamisprosessia. Kysy seuraavat kysymykset voidaksesi tehdä niin:
1. Oletko palkkioperusteinen palkkioperusteisesti? (Lisätietoja: Sijoitusneuvojan maksaminen - palkkiot tai palkkiot? )
Etsit maksupohjaista, mikä tarkoittaa, että talousneuvoja veloittaa ajasta ja neuvostasi kiinteän määrän tai prosenttimäärä hallinnoitavista varoista neljännesvuosittain. Syy maksupohjaiseen on usein parempi vaihtoehto on täydellinen avoimuus. Komissiopohjainen taloudellinen neuvonantaja ansaitsee rahaa sinulle myymillesi rahoitustuotteille, mikä johtaa persoonattomampaan suhteeseen.
2. Onko erikoistunut työskentelyyn pienyritysten omistajien kanssa?
3. Oletko CFP?
YKP: n on täytettävä koulutus-, koe-, kokemus- ja etiikkavaatimukset.
4. Kuinka säästät aikaa?
5. Millaista edistynyttä tekniikkaa käytät pysyäksesi mukana muun teollisuuden kanssa?
6. Kuinka tarjoat henkilökohtaista palvelua?
7. Voitko auttaa yrityssuunnitelman laatimisessa, mukaan lukien vero-, laki- ja vakuutussuunnittelu?
8. Onko sinulla viittauksia?
Kun olet saanut kaikki vastaukset, varmista, että ehdokas on hyvässä asemassa tarkistamalla YKP: n hallintoneuvosto.
Pohjaviiva
Kyllä, pienyrityksen omistaja tarvitsee taloudellisen neuvonantajan. Noudattamalla yllä olevia vinkkejä sinun pitäisi lisätä todennäköisyyttäsi löytää sinulle sopiva taloudellinen neuvonantaja. (Lisätietoja: Miksi sijoitusrahastojen hallinnoijat tekevät hyviä neuvonta-asiakkaita .)
