Sisällysluettelo
- Roth vs. perinteinen IRA
- Roth IRA: n tulorajat
- Roth IRA verovähennys
- Roth IRA: n vetäytymissäännöt
- Pohjaviiva
Roth IRA on verovapaa eläkesäästötili, jolla on sijoituksia, jotka valitset verojen jälkeisellä rahalla. Roth IRA: t tarjoavat monia etuja, mutta ne eivät ole oikea valinta jokaiselle sijoittajalle. Jos aiot avata tiliä, ota ensin huomioon Roth IRA: n haitat.
Avainsanat
- Roth IRA: t tarjoavat useita keskeisiä etuja, kuten verovapaa kasvu, verovapaat vetäytymiset eläkkeelle siirtymisessä eikä vaadittavat vähimmäisjakaumat. Haittapuoli on, että kotitaloustulosi rajoittavat Rothille maksettavia maksuja ja tukikelpoisten tulojen piiriin kuuluvat maksut ovat rajattuja. 6000 dollaria vuodessa. Toinen haittapuoli on, että jos nostat ansiosi ennen kuin on kulunut vähintään viisi vuotta siitä, kun suoritit ensimmäisen osuuden Rothista, voit olla verovelkaa ja 10%: n sakko.
Roth vs. perinteinen IRA
Roth ja perinteiset IRA: t ovat erinomaisia tapoja viettää rahaa eläkkeelle. Heillä on samat rahoitusosuudet. Vuonna 2020 se on 6000 dollaria tai 7000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Jos haluat osallistua kumpaankin, sinulla on oltava ansaittu tulo. Se on raha, jonka saat työskentelemällä tai omistamalla yritystä. Ja et voi tallettaa enemmän kuin ansaitset tiettynä vuonna.
Näistä samankaltaisuuksista huolimatta tilit ovat tosiasiallisesti aivan erilaisia. Vaikka nämä eivät välttämättä ole kaupankäyttäjiä, tässä ovat Roth IRA: n haitat.
Roth IRA: n tulorajat
Yksi Roth IRA: n haittapuoli on, että et voi osallistua yhteen, jos ansaitset liian paljon rahaa. Rajat perustuvat muutettuun oikaistuun bruttotuloosi (MAGI) ja veroilmoituksen tilaan. Löydäksesi MAGI, aloita mukautetulla bruttotulolla - löydät sen veroilmoituksessa - ja lisää takaisin tietyt vähennykset.
Yleensä voit maksaa kokonaissumman, jos MAGI on alle tietyn summan. Voit antaa osittaisen korvauksen, jos MAGI on "vaiheittainen" -alue. Ja jos MAGI on liian korkea, et voi osallistua lainkaan. Tässä on Roth IRA: n tulo- ja maksuosuuksien rajoitukset vuodelle 2020:
| 2019 Roth IRA: n tulo- ja maksuosuudet | ||
|---|---|---|
| Hakemuksen tila | MAGI | Osallistumisraja |
| Naimisissa jättämällä yhdessä | ||
| Alle 196 000 dollaria | 6 000 dollaria (7 000 dollaria, jos ikä on yli 50) | |
| 196 000–205 999 dollaria | Aloita asteittainen lopettaminen | |
| Vähintään 206 000 dollaria | Ei kelpaa suoraan Roth IRA: lle | |
| Naimisissa erikseen jättämällä * | ||
| Alle 10 000 dollaria | Aloita asteittainen lopettaminen | |
| 10 000 dollaria tai enemmän | Ei kelpaa suoraan Roth IRA: lle | |
| Yksittäinen | ||
| Alle 124 000 dollaria | 6 000 dollaria (7 000 dollaria, jos ikä on yli 50) | |
| 124 000–138 999 dollaria | Aloita asteittainen lopettaminen | |
| Vähintään 139 000 dollaria | Ei kelpaa suoraan Roth IRA: lle |
Roth IRA verovähennys
Suurin ero perinteisen ja Roth IRA: n välillä on verojen maksaminen. Perinteisillä IRA-arvoilla voit vähentää ostoksesi vuonna, jona teet ne. Tämä tarjoaa välittömän verohelpotuksen, joka voi antaa sinulle enemmän rahaa sijoittamiseen tai velkojen maksamiseen. Haittapuoli on se, että maksat veroja nostoistasi eläkkeellä.
Roth IRA: t toimivat päinvastaisella tavalla. Et saa etukäteen verohelpotusta, mutta eläkkeelle siirtyminen on yleensä verovapaa. Kuulostaa hyvältä, mutta se voi tosiasiassa olla haitta joillekin sijoittajille.
Maksat Roth IRA -maksuilla verojen jälkeisillä dollareilla, joten et saa etukäteen verohelpotusta, jota perinteiset IRA: t tarjoavat.
Tässä miksi. Ei ennakkomaksua verohelpotuksella tarkoittaa, että verojaksoillasi on vähemmän rahaa viettää, säästää ja sijoittaa. Ja verovapaita vetäytymisiä eläkkeelle siirtymisen aikana on jotain odotettavissa - ellet ole tulevaisuudessa alemmassa veroluokassa kuin nyt.
Tilanteestasi riippuen voit hyötyä enemmän perinteisestä IRA: n ennakkomaksuverosta ja maksaa sitten veroja alempana eläkkeellesi. Numeroita kannattaa murskata ennen päätöksentekoa, koska potentiaalisesti paljon rahaa on.
Roth IRA: n vetäytymissäännöt
Rothilla voit nostaa maksusi milloin tahansa, mistä tahansa syystä, ilman veroja tai sakkoja. Ja pätevät vetäytymiset eläkkeelle ovat myös verovapaita ja rangaistusvapaita. Niitä tapahtuu, kun olet vähintään 59 1/2-vuotias ja on kulunut vähintään viisi vuotta siitä, kun olet osallistunut ensimmäistä kertaa Roth IRA: n - viiden vuoden sääntöyn.
- Ikä 59 ja alle. Nostamisista peritään veroja ja 10%: n sakko. Voit ehkä välttää rangaistukset (mutta ei veroja), jos käytät rahaa ensimmäistä kertaa ostettavaksi kotiin tai tiettyihin muihin vapautuksiin. Ikä 59 1/2 ja yli. Nostamisista peritään veroja, mutta ei rangaistuksia.
Viiden vuoden sääntö voi olla haitta, jos aloitat Rothin myöhemmin elämässä. Esimerkiksi, jos osallistut ensimmäistä kertaa Rothiin 58-vuotiaana, sinun on odotettava 63-vuotiaana tehdäksesi verovapaita nostoja.
Pohjaviiva
Roth IRA: t tarjoavat niin monia etuja - verovapaa kasvu, verovapaat vetäytymiset eläkkeelle siirtymisessä, eikä vaadittavia vähimmäisjakaumia (RMD) ole iältään 72-vuotiaita - että voi olla helppo sivuuttaa mahdolliset haitat.
Suurin osa sijoittajista hyötyy säästöistä eläkkeelle siirtymisessä IRA: ssa. Se, onko parempi vaihtoehto sinulle perinteinen vai Roth IRA, riippuu tuloista, iästäsi ja siitä, milloin odotat olevan alempana veroluokassa - nyt tai eläkkeellä.
Vertaile sijoitustilejä × Tässä taulukossa olevat tarjoukset ovat peräisin kumppanuuksista, joista Investopedia saa korvauksen. Palveluntarjoajan nimi KuvausAiheeseen liittyvät artikkelit
Perinteinen IRA
Syyt muuntaa Roth IRA perinteiseksi IRA: ksi
Roth IRA
Kuinka Roth IRA -verot toimivat
Roth IRA
Roth IRA: n osallistumissäännöt: kattava opas
Perinteinen IRA
Muuntamalla perinteiset IRA-säästöt Roth IRA: ksi
IRA
Laskevatko Roth IRA: n ansiot tuloja?
Roth IRA
Miksi Roth IRA: t ovat järkeviä vuosituhansia varten
KumppanilinkitAiheeseen liittyvät ehdot
Roth IRA: n täydellinen opas A Roth IRA on eläkesäästötili, jonka avulla voit nostaa rahasi verovapaasti. Opi, miksi Roth IRA voi olla parempi valinta kuin perinteinen IRA joillekin eläkettä säästäville. enemmän 5-vuotisen säännön ymmärtäminen Viiden vuoden sääntö koskee vetäytymistä Rothista ja perinteisistä IRA: sta. lisää Itsesuuntainen IRA (SDIRA) Omatoiminen henkilökohtainen eläketili (SDIRA) on tilinomistajan hallinnoima tyyppi IRA, jolla voi olla useita vaihtoehtoisia sijoituksia. lisää Mikä on perinteinen IRA? Perinteinen IRA (henkilökohtainen eläketili) antaa yksilöille suunnata veroja edeltävät tulot sijoituksiin, jotka voivat kasvattaa verojen lykkäystä. lisää hiipimistä takaovi Roth IRA: ssa Takaovi Roth IRA antaa veronmaksajien osallistua Roth IRA: hon, vaikka heidän tulonsa ovat suuremmat kuin IRS: n hyväksymä tällaisten maksujen määrä. lisää Henkilökohtainen eläketili (IRA) Henkilökohtainen eläketili (IRA) on sijoitusväline, jonka avulla yksityishenkilöt ansaitsevat ja osoittavat varoja eläkesäästöihin. lisää