Mikä on pakollista tietoa
Pakolliset tiedot ovat negatiivisia tietoja henkilön luottotiedotteesta, joita voidaan laillisesti käyttää lainahakemuksen hylkäämiseen. Pakolliset tiedot voivat viitata lukuisiin kohteisiin, jotka luottokorttiyhtiöt, luottolaitokset ja asuntolainan tarjoajat ovat ilmoittaneet luottotoimistoille.
HARJOITTAMINEN Derogatory information
Pakolliset tiedot ovat kaikkia ilmoitettuja luottotietoja, joita voidaan käyttää lain estämiseen yksityishenkilöltä. Yleensä poikkeavia tietoja säilyy henkilön luottotiedotteessa seitsemän vuoden ajan. On kuitenkin poikkeuksia, mukaan lukien konkurssit, joiden jälkeen poikkeavia tietoja voi olla kymmenen vuotta.
Yleisin muoto halventavista tiedoista on maksuviivästykset. Luotonantaja voi ilmoittaa maksun myöhässä 30 päivää erääntyneenä ja kasvattaa sitä sitten joka 30. lisäpäivä, kun rikollisuus jatkuu.
Kokoelmat ovat toinen tyyppi yleisesti esiintyvistä halventavista tiedoista. Kun tili on yli 120 päivää vanhentunut, velkoja voi myydä sen perintätoimistolle. Tämä toimenpide lisää luottotiedotteeseen poikkeavia lisätietoja jo ilmoitettujen maksuviivästysten lisäksi. Foreclosures aiheuttaa myös poikkeavia tietoja yksilön luottotiedotteesta. Sulkemisella tarkoitetaan oikeudellista prosessia, jonka kautta lainanantaja takavarikoi ja myy kiinteistön omistajan laiminlyönnin jälkeen. Pakollisiin tietoihin sisältyy myös konkurssi, vero panttioikeudet, laina- ja luottohäiriöt sekä siviilioikeudelliset tuomiot.
Luottohistorian pakolliset tiedot voivat vaikuttaa merkittävästi luotto-pistemääriisi ja vaikeuttaa uusien luottolimiittien saamista, hyväksynnän saamista lainaan tai oikeutta vuokrata asuntoa. Vaikka jotkut lainanantajat voivat silti jatkaa luottolupaa yksityishenkilöille, joilla on halventavia tietoja luottotiedotteesta, se voi sisältää korkeampia korkoja tai palkkioita.
Kuluttajien oikeudet, reilut luotonannot ja pakolliset tiedot
On erittäin tärkeää tarkistaa luottotietosi ja etsiä virheitä. Tietue voi silti sisältää vanhentuneita poikkeuksellisia tietoja, jotka on poistettava. Oikeudenmukaisesta luottotodistuksesta annettu laki (FCRA) antaa oikeuden pyytää raporttivirastoilta veloituksetta yhden luottotiedot vuosittain. Suurimpia luottotiedotuslaitoksia ovat Equifax, TransUnion ja Experian.
Pakolliset tiedot koskevat vain luottotiedot sisältäviä laillisia syitä rajoittaa tai evätä luottoa. Vuonna 1974 perustettu Equal Credit Opportunity Act (ECOA) suojaa yksilöitä syrjinnältä. Velkojien mukaan velkojat eivät voi ottaa huomioon kuluttajan rotua, väriä, kansallista alkuperää, sukupuolta, uskontoa tai siviilisääntöä päättäessään hyväksyä heidän luottohakemuksensa. Rahoituslaitokset eivät myöskään voi kieltää luottoa iän perusteella eikä siitä syystä, että hakija saa julkista tukea.
