Mikä on rikollisuusaste?
Viivästyskorko tarkoittaa lainojen prosentuaalista määrää rahoituslaitoksen lainasalkussa, jonka maksut ovat viivästyneitä. Lainoja analysoitaessa ja niihin sijoitettaessa viivästysprosentti on tärkeä noudatettava mittari; kaiken tyyppisten lainojen viivästymisistä on helppo löytää kattavat tilastot.
Kuinka rikollisuus toimii
Seuranta rikollisuuden hinnat
Tyypillisesti lainanantaja ei ilmoita lainaa viivästyneenä, ennen kuin lainanottaja on menettänyt kaksi peräkkäistä maksua, jonka jälkeen lainanantaja ilmoittaa luottotietovirastoille tai "luottotoimistoille", että lainanottaja on myöhässä 60 päivää myöhässä maksu. Jos maksuviivästykset jatkuvat, lainanantaja voi jatkaa kuukausittain, kun lainanottaja myöhästyy, ilmoittaa viivästysluottoja luottolaitoksille 270 päivän ajan.
270 päivän viivästyneiden maksujen jälkeen liittovaltion määräysten säännöstössä katsotaan minkä tahansa liittovaltion lainan olevan laiminlyöty. Lainanottajan ja yksityisen sektorin lainanantajan väliset lainat seuraavat Yhdysvaltojen osavaltion koodeja, jotka määrittelevät lainan laiminlyönnin. Aloittaakseen maksuviivästysmaksujen hakemisen lainanantajat työskentelevät yleensä kolmansien osapuolten perintäasiamiesten kanssa.
Rikkomusten raportointi
Luotto-toimistot voivat antaa lainanottajille erilaisia viivästyskorkeusmerkkejä luottotietojen mukana olevissa yksittäisissä kauppatavoissa. Jos lainanottaja on jatkuvasti rikollinen, hän saa merkkejä 60 päivästä myöhässä, 90 päivää myöhässä ja niin edelleen. Jos lainanottaja suorittaa maksun ja laiminlyö lainan uudelleen, perinteiseen malliin ilmestyy uusi rikossykli. Harkittaessaan lainanottajaa luoton hyväksymistä varten, luottolaitokset ja lainanantajat ottavat huomioon kaikki lainanottajan viivästysmerkit.
Usein, etenkin yrityslainojen yhteydessä, lainanantajat ilmoittavat lainojen kokonaisviivästyskorot lainanottajan luoton laadun mukaan; tämä voi auttaa sijoittajia saamaan käsityksen tiettyihin lainoihin liittyvistä riskeistä.
Laskeminen viivekorot
Laskeaksesi viivästyskorkoa jakaa myöhästyneiden lainojen lukumäärä laitoksen hallussa olevien lainojen kokonaismäärällä. Esimerkiksi, jos pankin lainasalkussa on 1 000 lainaa ja 100 näistä lainoista on viivästyneitä maksuja vähintään 60 päivää, niin viivästysaste olisi 10% (100 jaettuna 1 000 vastaa 10%).
Erityiset näkökohdat: Julkisesti ilmoitetut rikkomuskorot
Federal Reserve System (FRS) tarjoaa julkista tietoa viivästyskoroista neljännesvuosittain Yhdysvaltojen rahoitusmarkkinoilla. Vuoden 2018 viimeisestä neljänneksestä lukien liikepankkien lainojen ja leasingsopimusten kokonaisviivästymisaste oli 1, 79%. Asuinkiinteistölainojen suurin viivästymisaste oli 2, 83%. Kuluttajaluottokortit ilmoittivat toiseksi korkeimpana viivästyskorkona 2, 54 prosenttia.
