Mikä on ehdollinen edunsaaja
Ehdollisen edunsaajan määrittelee vakuutussopimuksen haltija tai eläketilin omistaja henkilöinä tai yhteisöinä, jotka saavat tulot, jos ensisijainen edunsaaja on kuollut, sitä ei voida löytää tai kieltäytyy perimästä, kun tuotot maksetaan. Ehdollisella edunsaajalla on oikeus vakuutustuloihin tai eläkevaroihin vain, jos tietyt ennalta määrätyt ehdot täyttyvät vakuutetun kuoleman hetkellä (kuten testamentista voidaan löytää).
Ehdollinen edunsaaja
Kuinka ehdollisen edunsaajan toimeksianto toimii
Ehdolliseen testamentin saajaan voidaan käytännössä asettaa kaikki ehdot; se riippuu täysin testamentin laatijasta. Ehdollinen edunsaaja ei saa mitään, jos ensisijainen edunsaaja hyväksyy perinnön. Oletetaan esimerkiksi, että Cheryl luettelee aviomiehensä John henkivakuutuksen ensisijaiseksi edunsaajaksi ja heidän kaksi lastaan ehdollisiksi edunsaajiksi. Kun Cheryl kuolee, John saa vakuutusmaksun eikä lapset saa mitään. Jos John edeltää Cherylia, heidän lapsensa kukin saavat puolet tuloista.
Ehdollisten edunsaajien ominaisuudet
Ehdolliset edunsaajat voivat olla ihmisiä, organisaatioita, kiinteistöjä, hyväntekeväisyysjärjestöjä tai rahastoja. Alaikäiset lapset tai lemmikkieläimet eivät täytä vaatimuksia, koska heillä ei ole laillista valtaa hyväksyä luovutettuja varoja. Jos alaikäinen luetellaan ehdollisena edunsaajana, laillinen huoltaja nimitetään valvomaan rahaa alaikäisen täysi-ikään saakka. Koska monet ihmiset nimeävät välittömän perheen ensisijaisiksi edunsaajiksi, he valitsevat usein läheiset ystävät ja sukulaiset ehdollisiksi edunsaajiksi.
Useat ehdolliset edunsaajat voidaan merkitä henkivakuutukseen tai eläkkeelle. Jokaiselle edunsaajalle on määritetty tietty prosenttiosuus rahaa, joka on enintään 100%. Ehdollinen edunsaaja vastaanottaa varoja samalla tavalla kuin ensisijaiselle edunsaajalle. Esimerkiksi ensisijainen edunsaaja, joka saa 1000 dollaria kuukaudessa 10 vuoden ajan, tarkoittaa, että ehdollisen edunsaajan maksut maksetaan samalla tavalla.
Ehdolliset edunsaajat on tarkistettava ja päivitettävä suurien elämämuutosten, kuten avioliiton, avioeron, syntymän tai kuoleman, jälkeen. Esimerkiksi Bob ja Sue avioeron jälkeen hän päivittää henkivakuutuksensa, joten tyttärensä Samantha on ensisijainen edunsaaja ja hänen poikansa Jackson ehdollisen edunsaajan. Bob estää Suea saamasta henkivakuutustuloja.
Ehdollisten edunsaajien nimeämisen edut
Ehdollisen edunsaajan nimeäminen henkivakuutukselle tai eläketilille auttaa perhettä välttämään tarpeetonta aikaa ja testamenttiin liittyviä kuluja. Esimerkiksi Sarah luettelee lasten patterinsa Alexin ensisijaiseksi edunsaajaksi ja suosikki hyväntekeväisyysjärjestönsä henkivakuutuksen ehdolliseksi edunsaajaksi. Vaikka Alex kuolee ennen Saaraa, hänen lapsensa eivät voi taistella henkivakuutusetujensa puolesta, koska hän mainitsi hyväntekeväisyyteen ehdollisen edunsaajan.
Henkivakuutuksenottaja tai eläketilin omistaja voi luoda varauksia, jotka estävät perintöä täyttämättä tiettyjä vaatimuksia. Esimerkiksi henkilökohtainen eläketilin (IRA) omistaja voisi vahvistaa tyttärensä ehdollisena edunsaajana ja liittää rajoituksen, jonka mukaan hän voi periä rahat vasta opiskelun suoritettuaan.
