Mikä on Commingled Trust Fund
Sekoittava sijoitusrahasto yhdistää varat yhteisen sijoitushallintastrategian puitteissa. Yhdistetyt rahastoissa on omaisuuserää, jota sama yhteisö hallinnoi yhdessä. Nämä rahastot voivat olla peräisin useista lähteistä, kuten rahastoista ja eläkesuunnitelmista.
BREAKING DOWN Yhdistetty rahasto
Yhdistelmärahastot, joita säätelee Yhdysvaltain valuutanpitäjän toimisto (OCC) tai valtion pankkiviranomainen, tarjoavat yleensä pankkeja ja luottamusyrityksiä. Arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC) ei sääntele näitä varoja. Sijoittajat voivat myös viitata sekoittuvaan rahastoon kollektiivisen sijoitusrahastona.
Ammattimaiset rahanhoitajat ja eläkekonsultit yhdistävät useiden rahastojen ja rahastojen varat usein yhdessä hallita niitä yhdessä. Tämä voidaan tehdä, kun kullakin rahasto-lähteellä on yhteneväiset sijoitustavoitteet. Rahastojen yhdistäminen mahdollistaa suuremman tehokkuuden ja pienemmät kustannukset. (Katso lisätietoja Kysymyksistä ja vastauksista: Milloin sijoitat yhdisteltyyn rahastoon vai erilliseen tiliin? )
Yhteensopivat sijoitusrahastot vs. sijoitusrahastot
Yhdistettävät sijoitusrahastot ovat samanlaisia kuin sijoitusrahastot siinä mielessä, että niitä hoitavat ammattimaiset rahastonhoitajat ja sijoittavat osakkeisiin, korkopapereihin ja muuhun omaisuuteen. Tärkein ero on, että sekoittuneita rahastoja ei ole kaikkien sijoittajien käytettävissä, kun taas sijoitusrahastot ovat. Tämän tyyppinen rahasto on käytettävissä vain sijoittajille, jotka ovat erityisissä työnantajan tukemissa eläkesuunnitelmissa.
Yhtyneiden rahastojen edut
Alhaisten yleiskustannusten vuoksi sekoittuvat sijoitusrahastot ovat halvempia sijoittaa kuin vastaavat vaihtoehtoiset sijoitusvaihtoehdot, kuten sijoitusrahastot. Mahdollisuus hallita yhdistettyjä varoja yhdessä rahastossa luo kustannustehokkuutta, joka auttaa vähentämään raportointi- ja hallintokuluja. Markkinointikustannukset minimoidaan, koska sekoittuvia sijoitusrahastoja ei käytetä julkisessa kaupankäynnissä ja ne kohdistuvat yleensä pienemmälle sijoittajaryhmälle. Koska SEC ei sääntele näitä varoja, noudattamiskustannukset pidetään myös alhaisina.
Yhtyneiden rahastojen rajoitukset
Koska SEC ei sääntele sekoittuvia rahastoja, sijoittajilla voi olla vaikea saada yksityiskohtaista tietoa niistä. Esimerkiksi voi olla vaikea tarkistaa, onko rahastossa ollut sääntelyn rikkomuksia. Suurin osa rahoitustutkimusyrityksistä tarjoaa rajoitetusti kattavuuden sekoitetut sijoitusrahastot, minkä vuoksi suorituksen seuraaminen on haastavaa. Näiden rahastojen varoihin pääsee eri tavalla, mikä voi estää perinteisen siirtymisen, jos työntekijä jättää työnantajansa.
Ennen kuin sijoitat sekoittuvaan rahastoon, sijoittajien tulisi kysyä ammatillista neuvoa varmistaakseen, että se sopii heidän taloudelliseen tilanteeseensa.
