Sisällysluettelo
- Schwabin tuotetarjoukset
- Sijoitusten valinta
- Ammatillinen neuvonta
- Tilin ja sijoituksen vähimmäisvaatimukset
- Palkkiot
- Schwabin kulusuhteet
- Charles Schwabin maine
- turvallisuus
- Pohjaviiva
Charles Schwab & Co: lla, joka perustettiin vuonna 1971 ja jonka pääkonttori sijaitsee San Franciscossa, on 12, 2 miljoonaa aktiivista välitystiliä, joiden asiakasvarallisuus on yli 3, 85 triljoonaa Yhdysvaltain dollaria 31 päivästä lokakuuta 2019. Jos aiot sijoittaa eläkevarat Schwabille, tässä on mitä sinun täytyy tietää.
Schwabin tuotetarjoukset
Eläke-säästöihin Schwab tarjoaa perinteisiä IRA-, Roth IRA- ja rollover IRA -tapahtumia. Pienyritysten omistajille Schwabilla on yksilölliset 401 (k) s, SEP IRA, SIMPLE IRA, yritys 401 (k) ja henkilökohtaiset etuuspohjaiset suunnitelmat. Schwab auttaa sinua siirtämään IRAsi toiselta palveluntarjoajalta tai siirtämään 401 (k) -tasosi entiseltä työnantajalta.
Eläketuloihin Schwab tarjoaa muuttuvat eläke-, tulo- ja kiinteät eläkkeet. Schwabin sijoitusrahastojen salkunhoitaja tarjoaa ehdotettuja sijoitusrahastojen salkkuja, joilla on erilaiset varojen allokoinnit erilaiselle riskinkantokyvylle.
Sijoitusten valinta
Schwab-asiakkaat voivat sijoittaa sijoitusrahastoihin, pörssiyhtiöihin (ETF), osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin, talletustodistuksiin (CD), futuureihin ja optioihin. Schwab tarjoaa 50 sijoitusrahastoa, kuusi perustavanlaatuista ETF-sijoitusrahastoa ja 15 omaa markkina-cap-indeksirahastoa, sekä pääsy tuhansille kuormittamattomille, ei-transaktiomaksuisille sijoitusrahastoille ja noin 200 palkkiovapaata ETF-rahaa muilta yrityksiltä. Schwabin kohderahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka on rakennettu arvioituun eläkeikääsi varten ja joiden tarkoituksena on poistaa arvaukset salkun rakentamisesta. Schwabin neljä MarketTrack-salkkua muodostuvat indeksirahastoista, jotka on räätälöity erilaiselle riskinkantokyvylle. Schwabin kolme kuukausittaista tulorahastoa tarjoavat kuukausituloja sekä pitkän aikavälin kasvupotentiaalia.
Ammatillinen neuvonta
Schwab tarjoaa ympäri vuorokauden asiakaspalvelun kaikille asiakkaille riippumatta siitä, kuinka paljon he investoivat, mukaan lukien paperityöt ja omaisuuden siirto tilin avaamiseen. Jos sinulla on vähintään 25 000 dollaria omaisuutta Schwabin kanssa, sinulla on oikeus ilmaiseen henkilökohtaiseen salkkukatsaukseen, joka tarkoittaa lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteiden keskustelemista, arviointia siitä, kuinka nykyiset sijoituksesi sopivat kyseisiin tavoitteisiin, ja sijoitussuositusten saamista.
Schwabilla on yhdeksän tasoa salkunhoitopalveluita sijoittajille, jotka haluavat jatkuvaa, räätälöityä neuvoja ja / tai salkunhoitoa. Alkutason tuote on Schwab Intelligent Portfolios, täysin automatisoitu neuvontapalvelu, joka rakentaa, valvoo ja tasapainottaa sinulle ETF-salkkua vähintään 5000 dollarin sijoituksella. Huippuluokassa ovat Schwabin yksityisasiakaspalvelu ja neuvonantajaverkkopalvelu, molemmat asiakkaille, joiden välityksellä on vähintään 500 000 dollaria. Schwabin yksilöllisiä sijoituspalveluita tarjoavat rekisteröidyt sijoitusneuvojat, mikä tarkoittaa, että saamiesi neuvojen on oltava etusijalla eikä neuvonantajien etujen mukaisia.
Tilin ja sijoituksen vähimmäisvaatimukset
Schwab-indeksirahastoissa, sijoitusrahastoissa, tavoitepäivän rahastoissa, kuukausittaisissa rahastoissa ja MarketTrack-salkkuissa on vähintään 100 dollarin sijoitus, jos luot automaattisen kuukausittaisen sijoituksen. Muutoin tarvitset 1 000 dollaria välitystilille. SEP IRA: lla, Yksinkertaisella IRA: lla ja yksittäisellä 401 (k): lla ei ole minimitalletusvaatimusta. Jos haluat korkeamman palvelutason, joka liittyy yksilöllisiin sijoitusneuvoihin, tilin vähimmäisvaatimukset vaihtelevat 25 000–500 000 dollaria.
Palkkiot ja palkkiot
Schwab IRA: n avaamisesta tai ylläpidosta ei peritä maksuja, ja online-osakekaupat ovat ilmaisia, paitsi välittäjän avustamat ja puhelinkaupat. Välittäjäavusteisissa puhelinkaupoissa on 25 dollarin palvelumaksu tavallisten palkkioiden lisäksi. Joukkovelkakirjalainakaupat ovat komis- sion vapaita uusia liikkeeseenlaskuja varten. CD-levyt, yrityslainat, kuntalainat ja valtion virastojen arvopaperit eivät maksa mitään kauppaa kohden. Schwabin OneSource ETF -palvelut ovat palkkiottomia, eikä niistä ole veloitusta.
Voit ostaa ja myydä Schwabin OneSource-sijoitusrahastoja maksamatta palkkioita. Schwab veloittaa 49, 95 dollarin lyhytaikaisen lunastusmaksun OneSource-rahastoista, joita pidetään enintään 90 päivää. Schwab-järjestelmän ulkopuolella olevien rahastojen transaktiomaksuraha maksaa 76 dollaria ostaa eikä mitään myydä. Schwab Intelligent Portfolios ei sisällä neuvonta-, palkkio- tai tilipalvelumaksuja.
Schwabin kulusuhteet
Sijoitusrahastojen ja ETF: ien kulusuhteet vaihtelevat rahastoittain. Schwabin indeksirahastojen kulusuhteet vaihtelevat välillä 0, 09% - 0, 29%, ja jokaisen rahaston kulusuhde on kyseisen rahastokategorian teollisuuden keskiarvon alapuolella. Schwabin OneSource-sijoitusrahastojen, joilla ei ole kuormituksia tai transaktiomaksuja, kulusuhteet vaihtelevat 0, 09%: sta Schwab S&P 500 -indeksirahastossa 1, 06%: iin Federated Strategic Value Dividend A -rahastossa, joka sijoittaa osakkeisiin, joilla on suuri osinko tai osinkojen kasvu potentiaalia. Schwabin Select List -sijoitusrahastoilla, jotka ovat tuloja tuottavia kuormittamattomia tai ilman transaktiomaksurahastoja, on kulusuhteet 0, 69% - 1, 32%. MarketTrack-salkkujen kulusuhteet ovat 0, 62% - 0, 66%, kun taas kuukausittaisten tuottorahastojen kulusuhteet ovat 0, 47% - 0, 66%.
Schwabin kohderahastojen kustannussuhteet ovat 0, 48% - 0, 82%, kun kustannussuhde kasvaa, mitä kauemmin eläkepäiväsi on. Jokainen näistä rahastoista on hieman halvempaa kuin luokan keskiarvo. Henkilökohtaisen salkunhoidon ja neuvontapalvelujen kustannustasot ovat erilaiset. Asiakkaat, joilla on vähintään 100 000 dollaria Schwabissa ja käyttävät esimerkiksi Charles Schwabin sijoitustenhallintapalvelua, maksavat palkkion 1, 35% hallinnoitavista varoista; palkkio laskee korkeammalla omaisuuserällä.
Charles Schwabin maine
JD Powerin vuoden 2015 itseohjattu sijoittajien tyytyväisyystutkimus, joka kartoitti yli 3700 sijoittajaa, jotka tekevät sijoituspäätöksiä ilman henkilökohtaisen taloudellisen neuvonantajan apua, antoi Charles Schwabille korkean arvosanan. Välitys sai viisi viidestä yleisestä tyytyväisyydestä, asiakasvuorovaikutuksesta yrityksen kanssa, hyödyllisyydestä ja tilitietojen, kaupan palkkioiden ja palkkioiden sekä tietolähteiden (tutkimus, analyysi ja työkalut) saatavuuden helppoudesta ja helppoudesta. Se ansaitsi neljä viidestä tuotetarjonnastaan. Charles Schwab tuli ensimmäiseksi tässä tutkimuksessa edes edessä Vanguard ja Fidelity Investments.
turvallisuus
Välitystilit arvopapereitasi (osakkeet, joukkovelkakirjat, valtion arvopaperit, CD-levyt, sijoitusrahastot, rahamarkkinarahastot ja tietyt muut sijoitukset) Schwabilla suojaavat Securities Investor Protection Corporation (SIPC), voittoa tavoittelematon organisaatio, joka kattaa enintään 500 000 dollaria arvopapereita, mukaan lukien jopa 250 000 dollaria käteistä, jos yritys menee konkurssiin ja omaisuutesi katoavat. Schwabilla on myös 600 miljoonan dollarin lisävakuus, asiakaskohtaisella rajoituksella on 150 miljoonaa dollaria arvopapereilla ja 1, 15 miljoonaa dollaria käteisellä. Välitystililläsi olevan päivän lopussa sijoittamaton käteinen raha kulkee automaattisesti Charles Schwab Bankiin, jossa se ansaitsee korkoa ja on FDIC-vakuutettu.
Lisäksi koska kaikki omistamasi rahasto-osuudet ovat kolmannen osapuolen säilytysyhteisön hallussa, Schwab tai sen velkojat eivät voi ottaa niitä omistukseen, jos välitys aiheuttaa taloudellisia ongelmia. Schwab on rahoitusalan sääntelyviranomaisen (FINRA) jäsen.
Jos tilisi menettää rahaa, koska markkinat vähenevät tai teet huonoja sijoituspäätöksiä, olet onnekas. Sille ei ole vakuutusta riippumatta siitä, mikä välitys omistaa rahasi.
Pohjaviiva
Charles Schwabilla on vankka eläkepalvelujen maine, ja vasta alkavat sijoittajat arvostavat erityisesti kykyä aloittaa säästö eläkkeelle vain 100 dollarilla kuukaudessa. Tarjoamalla palveluita kaikille aloittelijoille ja niille, joilla on vähintään puoli miljoonaa omaisuutta, suurin osa eläkkeelle suunnittelevista löytää tämän välityksen kautta tarvitsemansa.
