Ei, sinun ei ole pakko osallistua perinteiseen 401 (k) -suunnitelmaan. Eläketilin potentiaalin maksimoimiseksi on toisaalta ehdotettu summia, jotka olisi maksettava. On myös enimmäismäärä, jonka sallitaan sinun maksavan tilillesi. Tämä enimmäismäärä perustuu tiettyihin kriteereihin.
Avainsanat
- Ei ole vähimmäismäärää, joka sinun on osallistuttava 401 (k) -suunnitelmaan. Laissa vaaditut enimmäismäärät ovat vuosittain.Makset perinteiseen 401 (k) -suunnitelmaan ovat ennen veroja, mikä vähentää verojasi sinä vuonna, jona ne on tehty.
Ehdotetut 401 (k) kommentit
Keskitytään ensin ehdotettuihin määriin. Forbesin mukaan joidenkin asiantuntijoiden mukaan sinulla pitäisi olla summa, joka on yhtä suuri kuin 401 (k): n vuotuiset tulot, kun olet 35-vuotias. Kymmenen vuotta myöhemmin, kun täytät 45 vuotta, sinulla pitäisi olla kolme kertaa säästöt vuodessa. Esimerkiksi, jos ansaitset 50 000 dollaria vuodessa 35-vuotiaana, sinulla pitäisi olla siihen mennessä 50 000 dollaria säästöjä ja 150 000 dollaria 45: llä.
Muissa henkilökohtaisen rahoituksen ammattilaisissa neuvotaan, että työntekijöiden tulee sijoittaa 6–10% kuukausituloistaan. Jos ansaitset 2 000 dollaria kuukaudessa, sinun tulisi säästää 120–200 dollaria kuukaudessa. Monille ihmisille tämä on realistisempaa ja toteutettavissa. Pääsääntönä on, että säästät vähän paremmin kuin säästää mitään, mutta sinun tulisi pyrkiä säästämään niin paljon kuin pystyt samalla täyttäessäsi päivittäiset taloudelliset velvoitteesi.
Enimmäispanokset sallittu
Jos työnantajasi tarjoaa ennen veroja ja veroja edeltäviä vaihtoehtoja, säästämiselle 401 (k) -tasossa voi olla kaksi vaihtoehtoa, mikä vaikuttaa veroihisi nyt ja siihen, mitä olet velkaa eläkkeelle jäämisen jälkeen, kun alat ottaa rahaa 401: stä. (k).
Vaihtoehto 1: Säästäminen veroja edeltävillä dollareilla
Säästämisessä niin paljon kuin mahdollista perinteisessä 401 (k): ssä on selviä etuja. Yksi on, että sijoittamalla varoja sinulla on alhaisempi verorasitus vuoden lopussa, koska 401 (k) maksut tehdään ennen veroja edeltävillä dollareilla. Tämä tarkoittaa sitä, että summa, jonka sijoitat suunnitelmaan, vähentää tehokkaasti bruttotulosi. Vähemmän verotettavia tuloja vähentää verojen määrä, jotka olet velkaa.
On kuitenkin tärkeätä muistaa, että 401 (k) -varojesi verotetaan, kun peruutat ne, joten sinun kannattaa pitää tämä mielessä määritettäessä, kuinka paljon haluat sijoittaa. Jos odotat olevan pienempi veroluokka eläkkeelle siirtymisen jälkeen kuin olit ennen, perinteinen 401 (k) on todennäköisesti tie. On kuitenkin toinen vaihtoehto, jos työnantajasi tarjoaa sen.
Roth 401 (k) -maksut maksetaan verohetkellä, jolloin ne tehdään, mikä tarkoittaa, että myöhempiä ansaituksia ja nostoja ei veroteta.
Vaihtoehto 2: Säästäminen verojen jälkeisillä dollareilla
Roth 401 (k) toimii hiukan eri tavalla kuin perinteinen 401 (k) rahasto, eikä kaikki työnantajat tarjoa sitä, mutta jos tarjoavat, heidän on myös tarjottava perinteinen 401 (k) -suunnitelma. Rahastoon ennen verotusta menevien sijoitusdollarien sijaan ne sijoitetaan verotuksen jälkeen, mikä tarkoittaa, että bruttotulosi eivät vähene, kun maksat. Tämä saattaa tarkoittaa, että sinulla on vähemmän rahaa, jolla on varaa sijoittaa.
Hyvä uutinen on, että kun on aika alkaa nostaa ja käyttää varoja, kaikki tilillä olevat rahasi ovat sinun - veroa ei makseta siitä, koska maksit sijoittaessasi. Tämä koskee kaikkia tilin keräämiä tuloja (olettaen, että olet eläkkeellä ja ylität tietyn iän). Joten jos odotat olevan korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtymisen jälkeen kuin olit ennen, Roth 401 (k) on todennäköisesti hyvä idea.
Vaadittavat vähimmäisjakelut ja varhaiset vetäytymissakot
Sekä perinteisessä että Roth 401 (k) -pelissä on 10%: n sakko, jos varat nostetaan ennen kuin käännyt 59½. Ja kun käännyt 70½, sinun on aloitettava tarvittavien vähimmäisjakelujen suorittaminen. Näihin sääntöihin sisältyy joitain strategioita ja poikkeuksia, mutta useimmissa tapauksissa sinun on noudatettava niitä.
Pohjaviiva
Vaikka 401 (k): aan ei tarvitse sijoittaa vähimmäismäärää, on enimmäismääriä, joiden yläpuolelle et voi mennä. Ja koska 401 (k) maksut tehdään ennen veroja edeltävillä dollareilla, maksamasi summat vähentävät brutotuloa, mikä puolestaan vähentää veroja.
Sinulla voi olla myös mahdollisuus perustaa Roth 401 (k), jonka maksuja verotetaan niiden tekohetkellä. Tästä on etuna sitä, että myöhemmistä nostoistasi eläkkeelle jäämisen aikana ei veroteta, eikä näiden rahastojen ansaitsemista tuloista Roth 401: n (k) ollessa. Muista, että valitset minkä tahansa lähestymistavan, ennen veroja tai verojen jälkeen, sijoittaminen eläkkeellesi on aina hyvä asia. (Katso aiheeseen liittyvä lukeminen kohdasta 401 (k): Mikä on ihanteellinen lausunto? )
