Mikä on takaisinperintä?
Takaisinperintä on maksu, joka palautetaan maksukortille, kun asiakas on onnistuneesti kiistänyt kohteen tilitapahtumaraportissaan.
Takaisinperinnät selitetty
Pankkitileillä tai luottokorteilla voi tapahtua takaisinmaksu. Ne voidaan myöntää kortinhaltijalle monista syistä. Takaisinperintää voidaan pitää palautuksena, koska se palauttaa tililtä aiemman oston kautta otetut määrätyt varat. Se eroaa tyhjentyneestä maksusta, jota ei koskaan voida täysin hyväksyä selvittämiseen. Takaisinperinnät keskittyvät kokonaan käsiteltyihin ja maksettuihin maksuihin. Maksuperinnät saattavat usein kestää useita päiviä täyden maksun suorittamiseksi, koska ne on peruutettava elektronisen prosessin avulla, johon osallistuu useita yksiköitä.
Yhdysvalloissa maksukorttien perimistä peruutetaan sähköisen rahansiirtolain säännöksellä E. Luottokorttien takaisinperinnän peruuttamista säätelee lainaa koskevassa totuudessa annettu laki Z.
Kiistanalaiset maksut
Maksut voidaan kiistää monista syistä. Kortinhaltija voi halutessaan palauttaa tavaran, kauppias on ehkä veloittanut häneltä esineitä, joita he eivät koskaan ole vastaanottaneet, kauppias olisi voinut kopioida laskun vahingossa, tekniset ongelmat ovat saattaneet aiheuttaa väärän laskun tai kortinhaltijan korttitiedot vaarannu. Mahdollisen takaisinmaksun kiistäminen voi olla haastavaa kortinhaltijalle, koska se vaatii aikaa kiistää maksu asiakaspalvelun edustajan kanssa ja voi myös vaatia kuitin tai todistuksen tapahtumasta.
Yleisimmät takaisinperinnät tapahtuvat, kun kortinhaltija päättää palauttaa tuotteen. Jos se on kauppiaan sallitussa ajassa, kauppias voi aloittaa takaisinperinnän palautuksena. Muut takaisinperinnät voivat olla monimutkaisempia. Vilpillisen veloituksen tapauksessa pankit tukevat yleensä erittäin vahvasti takaisinperintöjen tutkimista ja myöntämistä tilanteessa, jossa kortin numero on vaarannettu.
Takaisinperinnän käsittely
Palautukset voi aloittaa joko kauppias tai kortinhaltijan myöntävä pankki. Jos kauppiaan kanssa aloitetaan, prosessi on samanlainen kuin tavallinen kauppa, mutta varat otetaan kauppiaan tililtä ja talletetaan kortinhaltijan liikkeeseenlaskijapankkiin.
Esimerkiksi kauppiaan aloittama takaisinmaksu alkaisi pyynnöstä, joka lähetetään kauppiaan vastaanottavalle pankille. Vastaanottava pankki ottaa sitten yhteyttä kortin käsittelyverkkoon lähettääksesi maksun kauppiastililtä kauppiaspankissa kortinhaltijan tilille myöntävässä pankissa.
Jos liikkeeseenlaskija pankki aloittaa takaisinperinnän, myöntävä pankki helpottaa takaisinperintää viestinnällä niiden käsittelyverkossa. Kauppiaspankki vastaanottaa sitten signaalin ja valtuuttaa varojen siirron kauppiaan vahvistuksella. Joissakin tapauksissa, kuten vilpillisten maksujen yhteydessä, myöntävä pankki voi myöntää kortinhaltijalle takaisinperinnän lähettämällä samalla vaatimuksen perintäosastolle. Tällöin pankki ottaa vastuun ja takaisinperinnän takaisin vararahastojen kautta tutkiessaan ja ratkaistaessaan korvausvaatimuksen.
Kauppiaat vastaanottavat pankit perivät yleensä kauppiailta palkkion takaisinmaksutapahtumista. Nämä maksut on eritelty kauppiastilisopimuksessa. Maksut peritään tyypillisesti tapahtumaa kohden prosessointiverkon kustannusten kattamiseksi. Takaisinperinnästä voidaan määrätä myös lisäsakkoja.
