Kunnianhimoisille, menestyville taloustieteen ja rahoituksen opiskelijoille sijoituspankkitoiminta ja varainhoito tarjoavat tuottavia urapolkuja. Kumpaankin näistä kentistä pääsy tarkoittaa usein ansaitsemista paljon rahaa heti koulusta, ja se antaa myös paljon vaikutusvaltaa. Termi "maailmankaikkeuden päällikkö" kehitettiin 1980-luvulla kuvaamaan nuoria, varakkaita finanssialan ammattilaisia, ja vaikka Suuresta taantumasta aiheutuva laskeuma on jonkin verran muuttanut yleistä käsitystä Wall Streetistä, tosiasia on, että investointipankkitoiminta, varainhoito ja siihen liittyvät asiat rahoitusalat säilyttävät runsaasti arvovaltaa, etenkin suurissa kaupungeissa, kuten New Yorkissa.
Vaikka sijoituspankkiirit ja varainhoitajat ovat viime kädessä hampaita samassa koneessa, heidän työtehtävänsä ja päivittäinen elämänsä vaihtelevat suuresti, ja kaksi uraa palvelevat erilaisia persoonallisuustyyppejä. Tunnetuin ero on, että suurimmaksi osaksi sijoituspankkiirit toimivat myyntipuolella, kun taas varainhoitajat ovat ostopuolella.
Sijoituspankkiirit myyvät rahoitustuotteita ja varainhoitajat ostavat niitä hallitakseen asiakkailleen. Usein nämä kaksi ammattilaista ovat saman kaupan vastakkaisissa päissä - varainhoitaja ostaa asiakkaansa puolesta sijoitustuotteen sijoituspankkiirilta. Tyypillisesti sijoituspankkitoiminta vaatii suurempia myyntitaitoja, kun taas varainhoito vaatii suurempia määrällisiä ja analyyttisiä taitoja. Kummankin uran menestyneimmillä ammattilaisilla on kuitenkin hyvä sekoitus molempia ominaisuuksia.
Avainsanat
- Sijoituspankkitoiminta ja varainhoito ovat potentiaalisesti tuottoisaa taloudellista uraa. Sijoituspankkiirit työskentelevät yritysten kanssa pääoman hankkimiseksi tai yritysten hankkimiseksi M & A.: n kautta. Asset-päälliköt rakentavat ja ylläpitävät sijoitussalkkua yksityisille ja organisaatioille.
Sijoituspankkitoiminta
Sijoituspankkitoiminta on erityinen pankkitoiminnan jako, joka liittyy pääoman luomiseen muille yrityksille, hallituksille ja muille yhteisöille. Sijoituspankit vakuuttavat uusia joukkovelkakirjoja kaikentyyppisille yrityksille; tuki arvopapereiden myynnissä; ja auttaa helpottamaan fuusioita ja yrityskauppoja, uudelleenorganisointeja ja välittäjäkauppaa sekä laitoksille että yksityisille sijoittajille. Sijoituspankit antavat liikkeeseenlaskijoille myös ohjeita osakeannista ja sijoittamisesta. Sijoituspankkiasemiin kuuluvat konsultit, pankkianalyytikot, pääomamarkkinoiden analyytikot, tutkimuskumppanit, kaupan asiantuntijat ja monet muut. Jokainen vaatii oman koulutuksensa ja taidot taustansa.
Sijoituspankkiirit auttavat yritysrahoitustarpeisiin, kuten varojen tai pääoman hankkimiseen. Yritykset ja hallitukset palkkaavat sijoituspankkiireja helpottamaan monimutkaisia rahoitustoimia, mukaan lukien:
- Lainan liikkeeseenlasku, kuten joukkovelkakirjalainan tarjoaminenUusien arvopapereiden merkintä
Sijoituspankkitoimintaan voi liittyä osake- ja turvallisuustutkimusta sekä ostamista, myymistä ja pitämistä koskevia suosituksia. Sijoituspankkitoimistot ovat myös markkinatakaajia, jotka tarjoavat likviditeettiä tai yhdistävät ostajat ja myyjät "tekemään" markkinoita.
Lähes jokainen sijoituspankkiiri aloittaa osakkuusyrityksenä tai analyytikkona ja toivoo saavansa riittävästi vuosia päästäkseen tehtävään varatoimitusjohtajana tai toimitusjohtajana.
Vahvuuksien hallinta
Omaisuudenhoitajat auttavat asiakkaita saavuttamaan sijoitustavoitteensa hallitsemalla rahaa. Sijoitushallinnan asiakkaita voivat olla yksittäiset sijoittajat sekä institutionaaliset sijoittajat, kuten oppilaitokset, vakuutusyhtiöt, eläkerahastot, eläkesuunnitelmat ja hallitukset. Sijoituspäälliköt voivat työskennellä osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja hyödykkeiden kanssa, mukaan lukien jalometallit, kuten kulta ja hopea. Korkean nettoarvon omaavien yksittäisten salkkujen ohella varainhoitajat hallinnoivat hedge-rahastoja ja eläkesuunnitelmia ja - palvelemaan paremmin pienempiä sijoittajia - luovat yhdistettyjä rakenteita, kuten sijoitusrahastoja, indeksirahastoja tai pörssiyhtiöitä, joita he voivat hoitaa yksi keskitetty salkku.
Varainhoitajilla voi olla monipuoliset roolit ja vastuut yrityksestä riippuen, joihin voi kuulua:
- Tilinpäätösanalyysi Portfolion jakaminen, kuten sopiva joukkovelkakirjalainojen ja osakkeiden yhdistelmäYhteisötutkimus- ja osto- ja myyntisuositukset Rahoitussuunnittelu ja neuvonta Kiinteistö- ja eläkesuunnittelu sekä omaisuudenjako
Koulutus vaaditaan
Toisin kuin lääketiede, laki tai julkinen kirjanpito, sijoituspankkitoiminta tai varainhoito eivät aseta jäykkiä, yleisiä koulutusvaatimuksia. Jatkotutkinto nähdään kummankin alan hyödykkeenä, mutta monet menestyneet sijoituspankkiirit ja varainhoitajat aloittavat uransa vain kandidaatin tutkinnolla. Toisinaan voit löytää jonkun, joka ei edes valmistunut yliopistoon, vaikka nämä ihmiset ovat poikkeus, ei sääntö.
Riippumatta siitä, tuleeko korkeakoulututkinto tai kandidaatin tutkinto, suurin osa uusista sijoituspankkitoiminnoista ja varainhoitovuokraamoista tulee arvostetuista kouluista, kuten Ivy League -kouluista, Chicagon yliopistosta tai Duke Universitystä. Kaikki nämä koulut toimivat hedelmällisinä rekrytointialueina sijoituspankeille ja varainhoitoyrityksille. Toisen asteen yliopistot ja puoluekoulut sitä vastoin houkuttelevat harvoin tällaisia yrityksiä työmessuilleen.
Vaikka koulunkäynti on joustavaa, lisensointi on usein pakollista työtehtävistä riippuen. Rahoitusalan sääntelyviranomainen (FINRA) vaatii kaikkia arvopapereiden myyntiin osallistuvia pitämään erityiset lisenssit jokaiselle arvopaperelle. Nämä lisenssit sisältävät sarjan 7, sarjan 63 ja sarjan 3. Tämän lisäksi yksittäiset yritykset, jotka palkkaavat jokaiselle uralle, voivat asettaa omat koulutus- ja lupavaatimuksensa.
Tarvittavat taidot
Sijoituspankkijoilla on oltava vahvat ihmisten taidot, väsymätön työetiikka ja rakkaus markkinoihin. Vaikka monet suuret pankit ovat työskennelleet yrityskulttuurinsa muuttamiseksi uudelleen suuren taantuman jälkeen, tekemällä siitä vähemmän turhia ja perheystävällisempiä, tosiasiassa sijoituspankkitoiminta on vaativaa uraa, joka sopii parhaiten aggressiivisille, korkean energian ammattilaisille.
Koska 80 ja 90 tunnin viikko ovat sijoituspankkien normeja, etenkin muutamien vuosien aikana, uusia palkkaamisia ei voida pelätä kovasta työstä ja pitkistä työajoista. Puhelinkeskusteluja monipuolisen asiakasominaisuuksien kanssa on jatkuvasti näiden pitkien aikojen aikana, joten hyvien ihmisten taidot ja kyky perustaa suhde ja vakuuttavasti puhua ovat välttämättömiä. Sijoituspankkiirit tarvitsevat vahvan kvantitatiivisen tuntemuksen ja innokkaan markkinoiden ymmärtämisen ja rakkauden niihin.
Varainhoitajille annetaan harvemmin myyntiä ja useammin teknistä työtä asiakkaiden salkkujen hallinnalle. Vaikka ihmisten taidot ovat edelleen tärkeitä, koska asiakkaat haluavat olla miellyttäviä rahanhallintaa hoitavan henkilön kanssa, tärkeämpi on melkein ennakkoluuloton kyky seurata markkinoita ja havaita tuottavia sijoitusmahdollisuuksia. Opiskelijoille, jotka ovat huippuosaamista matematiikasta ja tilastoinnista, mutta joilla ei ehkä ole eliittimyyntitaitoja, varainhoito antaa usein ihanteellisen sopivuuden rahoitusmaailmaan.
Aloituspalkka
Suurimpien pankkien, kuten Bank of America Merrill Lynchin, Citigroupin, Goldman Sachsin, JPMorgan Chasen, Morgan Stanleyn ja Wells Fargon, keskimääräinen aloituspalkka oli 85 000 dollaria vuonna 2017, mukaan lukien Wall Street Oasis -rahoitusyhteisö. Bonukset, joista suurin osa perustuu suoritukseen, nostavat ensimmäisen vuoden pankkiirin kokonaistulot usein noin 105 000 dollariin. Pidä mielessä, että tämän rahan ansaitsemiseksi tarvittavat tunnit ovat usein yli kaksinkertaiset verrattuna siihen, mitä tyypillinen toimistotyöntekijä työskentelee, joten sijoituspankkiirien palkka tuntikohtaisesti ei ole yhtä ylevä kuin vuosittaiset luvut.
Kahden tai kolmen vuoden kuluttua sijoituspankkianalyytikkona henkilö siirtyy osakkuusyritykseen, jonka keskimääräinen vuosipalkka on 138 000 dollaria plus keskimäärin 77 000 dollaria bonukset (pienempi ensimmäisinä vuosina, enemmän kolmantena vuonna), ennen kuin hän pääsee sisään linjaksi tullaksesi varapuheenjohtajaksi ja sitten johtajaksi tai toimitusjohtajaksi, ansaitsemalla lopulta useita satoja tuhansia vuodessa palkkaa ja palkkioita.
Omaisuudenhoitajan palkat vaihtelevat Glassdoorin mukaan 63 000–128 000 dollariin hallinnoitavien varojen tyypin ja koon perusteella (AUM). Monet varainhoitajat ovat palkkiopohjaisia; palkkiot, jotka he ansaitsevat peruspalkansa lisäksi, edustavat kiinteää prosenttia hallitsemastaan rahasta, eivätkä ne vaihtele rahan suorituskyvyn perusteella. Hyvämaineinen varainhoitaja, jolla on paljon rahaa hallinnassa, ansaitsee useita satoja tuhansia dollareita vuodessa.
Työ- ja yksityiselämän tasapaino
Sijoituspankkiirien odotetaan priorisoivan työtä. Tämä ei ole maanantaista perjantaihin, 9–5-keikka. Työntekijät, jotka eivät ole tyytyväisiä 80 tunnin viikkoihin, kestävät teollisuudessa harvoin pitkään. Lähes joka lauantai vietetään ainakin osittain työssä, eikä jopa sunnuntaisin ole taattu vapaapäiviä sijoituspankkiirille. Työ- ja yksityiselämän tasapaino on harhaanjohtava sijoituspankkitoiminnassa, koska työ on elämää.
Varainhoitajat pitävät kohtuullisempia aikoja. Vaikka ihmisen tarkat työajat vaihtelevat työnantajansa mukaan, 40–50 tunnin viikot ovat melko tavanomaisia teollisuudessa, joissa vaaditaan satunnaisesti lauantain työtä, mutta suurimmaksi osaksi viikonloput ovat vapaita. Jokaisella, joka asettaa työ- ja yksityiselämän tasapainon uravalintaluettelonsa kärkeen, on helppo valita näiden kahden uran välillä.
Kumpi valita
Molemmat urat ovat tuottavia, arvokkaita ja valikoivia. Tarjouksen vastaanottaminen kummallakin kentällä tarkoittaa, että olet tehnyt jotain oikein. Mikä ura sopii paremmin näiden kahden välillä, riippuu taitojoukostasi ja prioriteeteistasi. Agressiivisemmat ammattilaiset, joilla on hyvät vakuuttavat taidot ja elävät työpaikkansa takia, tekevät yleensä paremman sijoituspankkitoiminnan. Ne, jotka ovat aivohalpoja, määrällisesti taipuvaisia, ystävällisiä, mutta eivät luonnollisesti syntyneitä myyjiä ja pitävät tärkeänä tervettä työ- ja perhe-elämän tasapainoa, ovat todennäköisesti paremmin varainhoitajia.
