Rahoitusneuvojat (useimmiten kirjoitetut "neuvonantajat" amerikkalaisella englanniksi) ja finanssianalyytikot suorittavat olennaisia mutta erilaisia tehtäviä markkinatutkimuksen alalla. Talousneuvojat antavat taloudellisia neuvoja asiakkailleen, auttavat heitä säästämään ja rakentamaan sijoitussalkkuja ja auttavat muita tuntemaan olonsa varmemmaksi ja mukavammaksi taloudellisten päätöstensä suhteen. He työskentelevät usein neuvonta- tai suunnitteluyrityksissä, vaikka ne saattavat myös toimia itselleen.
Rahoitusanalyytikot tutkivat tilinpäätöstä, markkinoiden kehitystä, veroilmoituksia ja sijoituksia. Ne neuvovat yrityksiä ja tarjoavat neuvotteluja. Vaikka analyytikot antavat usein sijoitusneuvontaa, he antavat ne eri tavalla kuin talousneuvojat.
Koulutus ja taidot
Yliopistotutkinto on todennäköisesti vähimmäisvaatimus jokaiselle talousneuvojan tai finanssianalyytikon tehtävälle. Useimmat yritykset etsivät todennäköisesti jatkotutkintoja, lisenssejä ja muita ammatillisia nimityksiä. Esimerkiksi talousneuvojalta voidaan odottaa saavan parhaat mahdollisuudet, jos hän on sertifioitu finanssisuunnittelija (CFP).
Rahoitus- tai taloustutkinto on hyödyllinen pyrkiville talousneuvojille, mutta se on välttämätöntä finanssianalyytikoille. Molemmat urat vaativat tehokasta sekoitusta ihmissuhdetaitoihin sekä analyyttisiä ongelmanratkaisukykyjä. Rahoitusneuvojien ja analyytikoiden on selitettävä monimutkaisia rahoituskonsepteja ja tuotteita asiakkaille tai sijoittajille. Jokaisessa tehtävässä - mutta etenkin taloudellisessa neuvonantajassa - itseluottamus on toivottava piirre.
Avainsanat
- Rahoitusneuvojat antavat asiakkaille taloudellista neuvontaa, kun taas finanssianalyytikot analysoivat taloudellisia tietoja. Molemmat urat vaativat korkeakoulututkintoa, ja useimmilla näiden alojen ammattilaisilla on taloustiede. Kummankin uran keskimääräinen tulo on huomattavasti korkeampi kuin maan keskipalkka. Rahoitusanalyytikkojen ja talousneuvojien työllisyysnäkymät ovat vakaat, koska heidän odotetaan kasvavan keskimääräistä uraa nopeammin vuosina 2018-2028. Rahoitusanalyytikkojen tulot ovat yleensä enemmän vakaa, koska suurin osa siitä tulee palkasta, kun taas talousneuvojille maksetaan usein ainakin osittain palkkioita.
Kannattavien finanssianalyytikkojen ja talousneuvojien tulisi harkita CFA-nimityksen nimittämistä. CFA-instituutin tuella hakijalla on oltava kandidaatin tutkinto ja kolmen vuoden työkokemus vastaavalla alalla. Muita hyödyllisiä pätevyyksiä ovat Chartered Financial Consultant (ChFC) ja erilaiset arvopapereiden lisenssit, kuten Finanssialan sääntelyviranomainen (FINRA) vaatii.
palkkaus
Keskimääräisissä palkoissa ei ole valtavaa eroa neuvonantajien ja analyytikoiden välillä, mutta palkkojen määrissä, jotka yleensä maksavat, on huomattava ero. Jokainen työ ansaitsee enemmän kuin amerikkalaisten keskimääräinen palkka jokaisessa osavaltiossa. Yritystoiminnan ammattilaisista neuvonantajat ja analyytikot ansaitsevat yleensä enemmän kuin vakuutusasiamiehet ja sääntöjenvastaiset, mutta vähemmän kuin myyntipäälliköt tai markkinointipäälliköt.
Työllisyystilastoviraston (BLS) mukaan Yhdysvaltain talousneuvojien mediaanipalkka on marraskuusta 2019 alkaen 88 890 dollaria, mutta palkkiot voivat vaihdella noin 5000 dollarista 200 000 dollariin tai enemmän.
Rahoitusanalyytikoille mediaani palkka on 85 660 dollaria. Vaikka analyytikoilla on yleensä vähemmän voitonjako-, bonus- tai palkkiomahdollisuuksia, nämä ylimääräiset tulolähteet voisivat lisätä jopa 50 000 dollaria analyytikon peruspalkkaan.
Rahoitusanalyytikkojen palkka on vakaampi kahdessa avainasemassa. Ensinnäkin finanssianalyytikkojen keskittyminen ammatin keskipalkkaan on huomattavasti suurempi; toisin sanoen, poikkeavia on vähemmän. Talousneuvojien tulot ovat huomattavasti hajaantuneempia.
Analyytikoilla on vakaampi palkka, koska he ansaitsevat yleensä suuremman peruspalkan ja mahdollisuuden saada bonuksia päälle. Talousneuvojat ansaitsevat suurelta osin alhaisemmat peruspalkat ja työskentelevät sen sijaan enimmäkseen palkkioina. Analyytikon kuukausituloilla on alempi katto ja korkeampi kerros kuin neuvonantajalla, mikä pätee erityisesti itsenäisiin ammatinharjoittajiin.
Työ- ja yksityiselämän tasapaino
Ehkä suurin ero näiden kahden työpaikan välillä keskittyy työ- ja perhe-elämän yhteensovittamiseen. Suurin osa finanssianalyytikoista noudattaa samaa yleistä rakennetta: pitkiä, intensiivisiä tunteja ennustettavalla aikataululla ja tasaisella työnkululla. Vanhempi analyytikko voi joutua työskentelemään ulkopuolella, jos he vastaavat suuren yrityksen tai asiakkaan varojen hallinnasta. Analyytikot työskentelevät yleensä myös ryhmissä ja tukevat usein muita osastoja tai organisaatioita työssään.
Jotkut finanssianalyytikot matkustavat usein käydäkseen yrityksissä tai keskustelemassa potentiaalisten sijoittajien kanssa, mikä voi olla vaikeaa perheille, mutta jännittävä niille, jotka nauttivat liikkumisesta.
Talousneuvojilla puolestaan on paljon laajempi työaikataulu. BLS: n mukaan lähes neljännes talousneuvojista on itsenäisiä ammatinharjoittajia. Työaikataulut keskittyvät usein asiakkaiden saatavuuden ympärille, mikä voi tarkoittaa suuria aikataulut viikonloppuisin ja iltaisin, etenkin neuvonantajan uran varhaisessa vaiheessa.
Kun vanhemmat analyytikot ottavat todennäköisemmin ylimääräisiä tunteja ja vastuita, vanhemmat neuvonantajat työskentelevät yleensä vähemmän myöhemmin uransa aikana. Kun asiakaskunta on vakiintunut ja rakenne on luotu, monet menestyvät taloudelliset neuvonantajat työskentelevät alle 40 tuntia viikossa - mutta se voi olla pitkä, kova kamppailu saavuttaakseen tämän pisteen.
Ammatillinen näkymä
Rahoitusanalyytikot tai talousneuvojat eivät ole menossa mihinkään pian. BLS odottaa 6%: n työpaikkojen kasvun talousanalyytikoille vuosina 2018–2028 ja 7%: n työpaikkojen kasvua finanssialan neuvonantajien kohdalla. Tämä on verrattuna 5%: iin odotetusta työpaikkojen kasvusta kaikissa ammateissa.
Talousneuvojien tulisi saada siunausta myös ikääntyvästä väestöstä, joka elää pidempään ja viettää enemmän vuosia eläkkeelle. Lisäksi nuoremmat työntekijät vaihtavat työpaikkaa useammin, ja heillä on suuri tarve vaihtaa vanhat eläketilit.
Rahoitusanalyytikot ovat asiantuntijoita, jotka auttavat vakuutusyhtiöitä, sijoitusrahastoyhtiöitä ja muita yhteisöjä, jotka vaativat sijoituksia ja markkinatutkimuksia. Kilpailun näistä analyytikoiden tehtävistä odotetaan olevan kovaa, mikä korostaa vielä enemmän pätevyyttä ja asiaankuuluvaa työkokemusta.
Suurin osa finanssianalyytikoiden tehtävistä on jaettu osto- tai myyntipooliin, jokaisella on erilaiset näkymät. Ostopuoli-analyytikko kehittää strategioita yhteisöille, joilla on paljon sijoituspääomaa. Niihin voi kuulua institutionaalisia sijoittajia, sijoitusrahastoja tai voittoa tavoittelemattomia. Myyntipuolen analyytikot tarjoavat tukea yrityksille tai osastoille, jotka myyvät sijoitusvälineitä, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja ja vakuutuksia. Ostopuolen analyytikot ansaitsevat enemmän rahaa, työskentelevät intensiivisempinä aikoina ja matkustavat todennäköisemmin.
Erityiset näkökohdat
Rahoitusanalyytikon ammattiin on vaikeampaa murtautua. Useimmat analyytikot aloittavat nuoremmassa roolissa ja työskentelevät vanhempien joukkueen jäsenten alaisena vuosia ennen keskipalkan saavuttamista. Talousneuvojilla voi kuitenkin olla vaikeampaa selviytyä löytäneensä työpaikan.
Liikevaihto on suhteellisen alhainen finanssianalyytikoille ja suhteellisen korkea talousneuvojille. Taloudellisen neuvonantajan urapolku alkaa paljon kuin vakuutusasiamies: Neuvonantajan on löydettävä asiakkaita ja rakennettava yrityskirja. Tähän liittyy usein kylmäsoitto ja paljon verkostoitumista. Monet hyperanalyyttiset tyypit eivät nautti tästä jatkuvasta ihmissuhdekaupasta. Kunnianhimoiset henkilöt, jotka eivät välitä uran sosiaalisista näkökohdista, voivat kuitenkin ansaita valtavan määrän elantonsa neuvonantajina.
Rahoitusanalyytikkojen päivät ovat täynnä tutkimusta, kokouksia, neuvottelupuheluita ja suurimman osan työaikastaan tietokoneen edessä. Tämä on parempi ammatti omistautuneille tutkijoille, jotka eivät välitä siitä, että heille siirretään paljon velvollisuuksia lyhyessä ajassa, tai niille, jotka eivät halua hoitaa talousneuvojan asiakashankintatehtäviä.
