Henkilökohtaisia lainoja ei voi siirtää toiselle henkilölle, koska nämä lainat määritetään yksilöllisen luottotietosi ja käytettävissä olevien tulolähteiden luettelon perusteella. Tietyt henkilökohtaiset lainat, kuten allekirjoituslainat, vaativat allekirjoituksesi ja käyttävät lupauksenne maksaa vakuutena.
Mitä tapahtuu, jos et maksa takaisin henkilökohtaista lainaa?
Kun et maksa takaisin henkilökohtaista lainaa, erityisesti allekirjoituslainaa, luotto-pistemääräsi saa merkittävän osuman. Luotonantajasi voi lähettää lainan perintätoimistolle, mikä tekee elämästäsi erittäin stressaavan, ja ilmoittaa oletusarvo kolmelle luottolaitokselle: Experian, Equifax ja TransUnion.
Lainan oletusarvo pysyy luotto-pisteissä seitsemän vuoden ajan viimeisen maksupäivän jälkeen. Pitkien takaisinmaksuaikojen estämiseksi lainanantaja voi sisällyttää kuittauslausekkeen henkilökohtaiseen lainasopimukseen. Kuittauslauseke antaa lainanantajalle takavarikoida varat tietyltä pankkitililtä.
Mitä tapahtuu, kun sinulla on allekirjoittaja tai takaaja?
Ainoa tapaus, jossa toinen henkilö voi tulla vastuuseen henkilökohtaisen lainasi jäljellä olevasta määrästä, on se, kun otat lainan yhdessä allekirjoittajan tai takaajan kanssa.
Allekirjoittajat ovat joka tapauksessa yhtä laillisesti vastuussa henkilökohtaisesta lainasta kuin henkilö, jolle laina myönnetään. Lainanantajien on todistettava, että he ovat jatkaneet ensisijaista lainanottajaa laajasti ennen kuin ottavat yhteyttä takaajaan, mutta takaaja on edelleen vastuussa maksamatta olevista saldoista.
Lainanottaja ei voi siirtää henkilökohtaisen lainansa vastuuta. Laiminlyömällä henkilökohtaisen lainansa, hän kuitenkin asettaa allekirjoittajansa tai takaajansa vastuuseen maksamatta olevista saldoista.
Vaikka et voi siirtää henkilökohtaista lainaa toiselle, muun tyyppiset lainat ovat siirrettävissä tietyissä tilanteissa.
Asuntolainojen ja autolainojen siirtäminen
Asuntolainat ja autolainat ovat toisin kuin muut henkilökohtaiset lainat siinä mielessä, että ne voidaan siirtää. Ne voidaan kuitenkin siirtää toiselle lainanottajalle vain tietyissä olosuhteissa. Ensinnäkin uuden lainanottajan on voitava saada laina. Jos kyseessä on asuntolaina, hänen on uudelleenkvalifioitava, mikä tarkoittaa, että heidän luotto-pistemäärän on oltava vähintään sama kuin alkuperäisten lainanottajien.
Asuntolainan on oltava siirrettävissä uudelle henkilölle, joten lainasopimus sallii velan siirron toiselle henkilölle. Kaikki asuntolainat eivät täytä tätä kriteeriä; itse asiassa tällaiset kiinnitykset ovat harvinaisia. Uusi lainanottaja voi kuitenkin aloittaa alusta aivan uudella asuntolainalla, jota uusi lainanottaja käyttäisi maksamaan asuntolainasi. Hänellä olisi silloin alhaisempi asuntolainan maksu ja mahdollisesti lyhyempi takaisinmaksuaika.
Autolainan siirtäminen toiselle henkilölle on jonkin verran helpompaa, joko saman lainanantajan tai uuden kanssa. Jos uusi lainanottaja voi saada autolainan, lainanantaja voi sopia siirtävän lainan hänen nimensä. Uusi lainanottaja voi kuitenkin mieluummin saada uuden autolainan toiselta lainanantajalta. Uusi lainanantaja maksaa autolainan, ja uusi lainanottaja hyötyy alhaisemmista maksuista ja lyhyemmästä takaisinmaksuajasta.
