Kyllä, voit alentaa verotettavia tulojasi - ja siten verolaskuasi - maksamalla IRA: ta. Mutta se riippuu ensinnäkin siitä, minkä tyyppinen IRA sinulla on.
Toisaalta Roth IRA: lle maksettava osuus ei vähennä AGI-arvoasi sinä verovuonna, jonka teet sen. Roth-maksut rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla, mikä tarkoittaa, että talletuksesi yhteydessä ei tehdä vähennyksiä. Kun rahaa nostetaan tililtä (todennäköisesti eläkkeelle siirtymisen jälkeen), siitä ei kuitenkaan kanneta tuloveroa. Sen sijaan maksat veroja perinteisestä IRA: sta jakamista veroista sinä vuonna, kun otat ne - ts. Perimät summat lasketaan verotettavaksi tuloksi, ja ne voivat merkittävästi kasvattaa verovelkaa.
Tietenkin, kun molemmat tyypit IRA: t, varat kasvavat verovapaasti tilillä ollessa.
Avainsanat
- Maksut perinteiseen IRA: han voivat vähentää kyseisen vuoden oikaistua brutotuloa dollarin suhteen dollariin. Jos sinulla on perinteinen IRA, tulosi ja siitä, onko sinulla työpaikan eläkesuunnitelma, voivat rajoittaa määrää, jolla AGI voidaan vähentää. Maksut Roth IRA: lle eivät alenna oikaistua bruttotuloa.
IRA: n osallistumisrajat
IRS asettaa rajat summalle, jonka voit sijoittaa vuosittain IRA: han, olipa Roth tai perinteinen. Maksun suorittajien IRA-raja on 6 000 dollaria plus 1 000 dollarin korjausmaksu 50-vuotiailta ja sitä vanhemmilta veronmaksajilta. Rahoitusosuuksien enimmäismäärät koskevat kaikkia kollektiivisia sijoitusrahastojasi; ne eivät ole tiliä kohden. (Huomaa: Nämä luvut ja kaikki seuraavat luvut koskevat verovuotta 2019).
IRS määrää seuraamuksia, jos maksat enemmän kuin sallittu vuosittainen määrä IRA: lle.
Perinteiset IRA-rajoitukset
IRS sallii vähennykset perinteiseen IRA: hon suoritettavista maksuista, mutta vähennystä voidaan vähentää tai asteittain lakkauttaa, jos sinä (tai puolisosi, jos olet naimisissa ja haet yhdessä), olette työeläkkeessä. Verovuonna 2019 yksi työpaikkasuunnitelman piiriin kuuluva arkistoija voi tehdä täyden vähennyksen, jos heidän AGI on alle 64 000 dollaria, tai osittaisen vähennyksen, jos heidän AGI on 64 000 - 74 000 dollaria; Tämän määrän yläpuolella vähennys eliminoidaan.
Avioliitto, jossa IRA: ta maksava puoliso kuuluu työpaikan eläkesuunnitelmaan, voi tehdä täyden vähennyksen, jos heidän AGI on alle 103 000 dollaria vuodessa, osittaisen, jos heidän AGI on alle 103 000 dollaria ja 123 000 dollaria, ja ei mitään, jos heidän AGI ylittää tämän summan. Jos toisella puolisolla on työsuunnitelma, asteittaista luopumista sovelletaan yhteisiin tuloihin, jotka ovat 193 000 - 203 000 dollaria.
Roth IRA -rajat
Osallistuminen työpaikkasuunnitelmaan ei vaikuta Roth IRA -maksuihisi. Toisaalta tulosi ansaitsevat. Erityisesti muutettu oikaistu bruttotulosi (MAGI) määrittää, voitko osallistua Roth IRA: hon tai kuinka paljon voit osallistua. Yksittäisillä veronmaksajilla on hyvä mennä, kunnes heidän MAGI saavuttaa 122 000 dollaria; jos se on välillä 122 000–137 000 dollaria, he voivat vähentää asteittain määrää, johon he voivat osallistua. Yhteisten arkistointilaitteiden asteittainen poistaminen koskee tuloja välillä 193 000 - 203 000 dollaria. Ylitä nämä ulkorajat ja et voi rahoittaa Roth IRA: ta ollenkaan.
Muokattu oikaistu bruttotulo (MAGI) on AGI, johon lisätään tietyt verovähennykset, mukaan lukien perinteisten IRA-maksujen, joukkovelkakirja- ja opiskelijalainojen korot, itsenäisten ammatinharjoittajien verot ja ulkomaiset tulot. IRS-julkaisussa 590A luetellaan ne kaikki.
MAGI-signaalin vähentäminen
Tässä on joitain tapoja vähentää tulojasi, jotta voit saada osuuden Roth IRA -maksuun.
Osallistu työssä
Ennen veroja suoritettavat maksut työpaikan eläkesuunnitelmaan, kuten 401 (k), 403 (b), 457 tai säästösuunnitelma, vähennetään verotettavasta tulostasi. Vuodelle 2019 rahoitusosuuksien rajoitukset ovat 19 000 dollaria. Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit maksaa lisää 6000 dollaria, yhteensä 25 000 dollaria.
Osallistu HSA: hon
Jos sairausvakuutuksesi on vähennyskelpoinen vähintään 1 350 dollaria (yksi) tai 2 700 dollaria (perhe), sinulla on oikeus suorittaa veroja edeltäviä maksuja terveydenhuollon säästötilille (HSA). Vuonna 2019 maksuosaraja on 3 500 dollaria (yhden hengen) tai 7 000 dollaria (perhe), ja 1 000 dollarin korotusmaksu on jos olet 55-vuotias tai vanhempi.
HSA: n rahaa ei vanhene vuoden lopussa. Se on sinun, vaikka vaihtaisit työnantajan tai sairausvakuutuksen.
Osallistu FSA: hon
HSA: n variaatiota kutsutaan joustavaksi kulutustiliksi (FSA). Vuonna 2019 voit laittaa jopa 2 700 dollaria (vero) FSA: lle, jos työnantajasi tarjoaa sitä. Tyypillisesti syksyllä on avoin ilmoittautumiskausi, jonka aikana sinun on kirjauduttava sisään. Normaalisti et voi osallistua sekä FSA: n että HSA: n toimintaan samana vuonna, vaikkakin on joitain poikkeuksia.
Osallistu riippuvaisen FSA: n toimintaan
Laske aikataulun C tuloja
Aikataulussa C vaaditut itsenäisen ammatinharjoittamisen tulot ovat toinen alue, josta saatat löytää vähennyksiä, jotka alentavat MAGI-tasoa. Harkitse normaalien yritystoimintaan liittyvien vähennysten lisäksi maksuja yksinkertaiselle työntekijän eläkkeelle (solo), solo 401 (k) tai muuhun verovähennyskelpoiseen eläkesuunnitelmaan, jos tarpeen. Kun olet siinä, tarkista myös yritystoiminnan vähennykset.
Korvaa pääoman menetys
