Teknisesti SEP IRA ja perinteinen IRA ovat samantyyppisiä tilejä. Ainoa ero on se, että SEP IRA voi saada työnantajan maksuja. Siksi voit yhdistää SEP IRA: n perinteiseen IRA: han ilman mitään seurauksia. Kun teet niin, siirrä omaisuus (ilmoittamaton) toimitsijamieheltä toiselle.
Muuntaminen Roth IRA: ksi
Onko muutos Roth IRA: han hyvä sinulle, riippuu taloudellisesta profiilistasi. Yleensä, jos sinulla on varaa maksaa verot, jotka olisi maksettava muuntamisen yhteydessä - ja veroluokka eläkkeelle siirtymisen aikana on korkeampi kuin veroasteiksi nyt -, on järkevää muuttaa omaisuuserät Roth IRA: ksi. Se voi kuulostaa erittäin yleisöltä, mutta vain joku taloustasi tunteva joku voi antaa erityisen suosituksen. Huomaa kuitenkin, että Roth IRA -jakelulle on olemassa viiden vuoden sääntö, joten ota huomioon ikäsi ja kuinka kauan kuluu ennen eläkkeelle jäämistä, ennen kuin päätät tehdä siirron.
Voit ainakin yhdistää SEP: n ja perinteisen IRA: n vähentääksesi tililtä mahdollisesti perittäviä hallinnollisia ja kauppaan liittyviä maksuja.
Advisor Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
On otettava huomioon kaksi asiaa. Jos rullat SEP IRA: n perinteiseksi IRA: ksi, olettaen, että teet sen oikein, veroja ei tarvitse maksaa ja rahat kasvavat verojen kasvattamiseen, kunnes aloitat nostojen.
Muista tietää etukäteen, kuinka paljon joudut maksamaan verot. Yritä myös välttää osan siirtämisrahan käyttämistä veron maksamiseen, koska ikästäsi riippuen se voi johtaa varhaiseen peruuttamissakkoon.
Sinun on päätettävä, mikä vaihtoehto toimii parhaiten. Jos olet epävarma, kannattaa ehkä kysyä rahoitussuunnittelijalta.
