Sisällysluettelo
- Teknologiset suuntaukset
- Uskonnollinen suuntaus
- Sukupolvien välinen kuilu
- Globalisaatio
- Koulutusvelka
- Eläkesuunnittelu
- Pohjaviiva
Rahoitusala muuttuu nopeasti monin tavoin. Mutta mitä tulevaisuus pidä täällä? Vaikka onkin mahdotonta sanoa, useat viimeaikaiset suuntaukset ovat nopeasti saaneet pitoa markkinoilla ja todennäköisesti pelaavat itsensä seuraavan vuosikymmenen aikana. Talousneuvojien on valmistauduttava heihin nyt.
Avainsanat
- Vuosikymmenien ajan talousneuvojat ovat tehneet asioita enemmän tai vähemmän samalla tavalla - tarkistaneet kerran tai kahdesti vuodessa ja keskittyneet kertymiseen. Lähivuosina kuitenkin tapahtuu muutos suuntauksissa, jotka lupaavat muuttaa tapoja, joita menestyvät neuvonantajat tarvitsevat Roboadvoinnin tekniset suuntaukset, ikääntyvä asiakaskunta, joka pyrkii tuloihin eikä riskiin ja kertymiseen, sekä sääntelymuutokset uskonnollisiin velvollisuuksiin ovat kaikki tulevia näkökohtia, joihin neuvonantajien on kiinnitettävä huomiota.
Teknologiset suuntaukset
Lähes missään vaiheessa digitaalinen vallankumous ei vaikuta niin suurelta kuin finanssiteollisuudessa. Sijoittajien on nyt entistä helpompaa päästä tililleen ja nähdä, kuinka heidän salkkunsa, puhumattakaan markkinoista itse, menestyvät. Tulevaisuus tekee saumattomista digitaalisista portaaleista yhtä yleisiä kuin matkapuhelimet ovat nykyään, jolloin asiakkaat voivat kirjautua sisään ja hallita rahansa, kommunikoida neuvonantajien ja suunnittelijoiden kanssa vuorokauden ympäri ja tehdä kauppoja.
Robo-neuvonantajia tulee todennäköisesti käyttämään myös jokainen yritys yhdessä tai toisessa. Kymmenessä vuodessa he todennäköisesti pystyvät noudattamaan erittäin hienostuneita strategioita, jotka käyttävät harkinta-arvoa osto- ja myyntipäätöksissä. Näiden palvelujen saatavuudesta tulee todennäköisesti täysin mobiili- ja pilvipohjaisia, ja nämä innovaatiot saattavat yhdistää alentaakseen merkittävästi rahoitussuunnittelun ja varainhoidon hintaa yleisölle.
Itse asiassa spekuloidaan, että rahoitussuunnittelu voi tulla saataville ilmaiseksi, kun tietotekniikka saavuttaa pisteen, jossa se voi käyttää automatisoituja ohjelmia asiakkaiden määrittämiseen riskinsietokyvyn ja aikataulun suhteen ja laatia sijoitusstrategian.
Uskonnollinen suuntaus
Liittovaltion tuomioistuin kumosi kesäkuussa 2018 Department of Laborin uskonnollisen säännön, joka velvoitti kaikki eläkesuunnitteluun, tuotteiden myyntiin ja neuvontaan osallistuvat toimimaan uskonnollisena. Monet rahoituspalveluyritykset olivat jo alkaneet muuttaa liiketoimintatapoja eturistiriitojen (tai niiden ulkonäön) vähentämiseksi.
Arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC) valmistelee myös joukko uusia säädöksiä, joissa välittäjiä vaaditaan asettamaan asiakkaiden taloudelliset edut omien edelle. Monet alan futuristit näkevät läpinäkyvämmän hinnoittelu- ja julkistamispolitiikan eteenpäin, samoin kuin neuvonantajien korvausmalli, joka perustuu säännölliseen määräaikaiseen pidättäjään eikä palkkioihin tai palkkioihin.
Sukupolvien välinen kuilu
Neuvonantajat, jotka jättävät huomioimatta mahdolliset sukupolven X ja Millennial-asiakkaat, tekevät niin vaarassaan. Yli 18 biljoonaa dollaria siirtyy Baby Boomer-sukupolvelta jälkeläisilleen parin seuraavan vuoden aikana. Suunnittelijoiden on tutkittava vanhempien asiakkaiden lapset, jotta heidät voidaan pitää vanhempiensa poissaolon jälkeen. Tämä tarkoittaa siirtymistä riskistä ja kasvusta vakauteen, säilyttämiseen ja eläketulojen tuottamiseen salkkuvaroista.
Globalisaatio
Maailmantalouksien kasvava globalisaatio johtaa valtaviin uusiin markkinointimahdollisuuksiin neuvonantajille, jotka pystyvät tavoittamaan asiakkaat, jotka olivat aiemmin käsien ulkopuolella. Matkapuhelimien lukumäärä nousee viiteen miljardiin seuraavien vuosien aikana, mikä on kaksinkertainen määrä, joka heillä on nyt. Maailman yksityisen varallisuuden määrän odotetaan nousevan myös 400 triljoonaan dollariin vuoteen 2021 mennessä, josta 73 biljoonaan dollariin pelkästään Pohjois-Amerikassa, nykyisestä 220 dollarista plus triljoonasta. Ja naiset hallitsevat pian noin 60 prosenttia likvideistä sijoitettavista varoista Yhdysvalloissa
Koulutusvelka
Opintolainojen maksaminen on valtava taakka monille tutkinnon suorittaneille ja vanhemmille, ja Amerikassa on nyt enemmän koulutuslainavelkaa kuin luottokorttiluottoa. Yhä useammat asiakkaat etsivät neuvoja tämän asian käsittelyyn, ja lainsäädännön uudistaminen on todennäköisesti tarpeen ongelman käsittelemiseksi kansallisella tasolla.
Eläkesuunnittelu
Jos eläkesuunnittelu näyttää vaikeaa nyt, se vaikeutuu vain monille nuoremmille työntekijöille, jotka saattavat vanhentaa huomattavasti vanhemmilleen. Nykyaikaiset lääketieteelliset edistysaskeleet esimerkiksi syöpätutkimuksen kanssa yhdistyvät työntääkseen keskimääräisen ennustetun eliniän 90-luvulle ja vuosisadan ohi jossain vaiheessa. Uusien tuotteiden, kuten pitkäikäisyysvuosien, kysyntä sieni todennäköisesti seuraavien vuosien aikana.
Vakuutusmarkkinoilla saattaa tulla saataville muita ajoneuvoja, jotka voivat auttaa säästöjä säilyttämään tulonsa niin kauan kuin he elävät. Nopeutetut etuusmatkustajat, jotka antavat henkivakuutuksenottajille mahdollisuuden saada osa kuolemanetuuksista kuluihin, kuten pitkäaikaiseen terveydenhoitoon, tulevat todennäköisesti myös olennaisiksi osiksi jokaisessa aikavälissä ja pysyvässä vakuutuksessa.
Pohjaviiva
Rahoitusala on digitaalisen ja markkinoiden vallankumouksen heitissä, mikä voi johtaa massoille edullisten rahoitussuunnittelujen saatavuuteen. Saumaton pilvipohjainen tekniikka mahdollistaa ympäri vuorokauden liikkuvuuden Internet-aikakaudella kasvaneille kauppiaille ja nuoremmille asiakkaille. Automatisoidut palvelut ja avoin hinnoittelu ovat näkyvissä, samoin kuin tiukemmat säännöt ja määräykset neuvonantajille, jotka hoitavat eläkesuunnitelmia ja -tilejä.
