Onko henkilökohtaiseen eläketilille (IRA) suoritettu vero vähennyskelpoinen? Monille meistä lyhyt vastaus on: Lyön vetoa! Sitä varten IRA: t ovat.
Tässä on kuitenkin sisäinen tulopalvelu (IRS), josta puhumme, joten on olemassa sääntöjä ja rajoituksia. Suunnilleen kykysi vähentää IRA-maksu osittain tai kokonaan riippuu siitä, kuinka paljon ansaitset, osallistuuko sinä vai puolisosi tällä hetkellä muihin päteviin eläkesuunnitelmiin ja millainen IRA on.
Avainsanat
- Maksut perinteiseen IRA: han ovat vähennyskelpoisia vuonna, jonka aikana ne tehdään. Omavastuulle on olemassa ylärajat. Verot Roth IRA: lle suoritettavista maksuista maksetaan etukäteen.
Ensinnäkin määritelmä: IRA on yksi monista IRS: n "kelpoisuuteen" kuuluvista eläkesäästösuunnitelmista, mikä tarkoittaa, että ne tarjoavat erityisiä veroetuja niille sijoittaville ihmisille. Itsenäisten ammatinharjoittajien kannalta ne ovat tärkein käytettävissä oleva keino veroihin lykättyihin eläkesäästöihin.
Jos sinulla on muita eläketilejä
Tämä 6000 dollaria tai 7000 dollaria on summa, jonka voit vähentää kaikista vakuutuksista eläkesuunnitelmiin vuosina 2019 ja 2020. Jos sinulla on esimerkiksi 401 (k), voit jakaa rahasi kahden tilin välillä, mutta kokonaisvähennysrajasi pysyy sama.
Millaista IRA-tyyppiä sinulla on?
Maksut perinteiseen IRA: hon, joka on yleisin valinta, voidaan vähentää verovuonna, jonka aikana ne maksetaan. Et ole velkaa maksuja veroista maksuista tai niiden sijoitustuottoista vasta eläkkeelle jäämisen jälkeen.
Vuosien 2019 ja 2020 verovelvollisille maksuille eläkesuunnitelmissa on 6 000 dollarin raja. 50-vuotiaat tai sitä vanhemmat voivat maksaa toisen $ 1000.
IRS: n mielestä maksuosuutesi perinteiseen IRA: han vähentää verotettavaa tuloasi tällä määrällä, ja siksi se vähentää veroille velkaa. Tämä vähentää tehokkaasti puremaa, jonka maksu maksaa kotituloistasi.
Rahoitusosuus Roth IRA: sta ei ole verovähennyskelpoinen. Maksat kaikki tuloverot tilillesi maksamastasi rahasta. Et kuitenkaan ole verovelvollinen maksuista tai sijoitustuottoista, kun jäät eläkkeelle ja aloitat rahan nostamisen.
Tulorajat
Koska työelämässä ei ole eläkesuunnitelmaa, voit vähentää vakuutusmaksun tuloistaan riippumatta. Mutta niille, joiden tulot ovat korkeammat, IRA-vakuutusmaksujen vähennykset ovat rajoitettuja, jos heillä (tai heidän puolisollaan, jos naimisissa) on eläkesuunnitelma työssä. Nämä rajoitukset riippuvat arkistointiasemastasi.
Jos haet yksin
Sinkkuilla, joilla on työeläkesuunnitelma, verovähennyskelpoinen enimmäismaksu alkaa pienentyä, kun heidän muutettu oikaistu bruttotulo (MAGI) saavuttaa 65 000 dollaria vuodeksi 2020 (64 000 dollaria vuodelle 2019). Sinkut, joiden mukautetut tulot ovat 75 000 dollaria vuodelle 2020 (74 000 dollaria vuodelle 2019) ja sitä suuremmat, eivät ole verovähennyskelpoisia.
Jos olet naimisissa, arkistointi yhdessä
Tässä asiat muuttuvat monimutkaisiksi. Niille naisille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä, verovähennyskelpoinen enimmäismaksu eroaa huomattavasti, jos yksi henkilö maksaa 401 k: n (k), ja sitä voidaan rajoittaa myös korkeampituloisille pariskunnille.
- Jos IRA-maksua suorittava puoliso kuuluu työpaikan eläkesuunnitelmaan, vähennys alkaa asteittain 104 000 dollarilla oikaistulla bruttotulolla ja katoaa 124 000 dollarilla vuodeksi 2020 (ansaitse 103 000 dollaria ja 123 000 dollaria vuodeksi 2019). Jos IRA: n avustajalla ei ole työsuunnitelmaa, mutta hänen puolisollaan, vuoden 2020 raja alkaa 196 000 dollarista, eikä verovähennyksiä sallita, kun maksajan tulot saavuttavat 206 000 dollaria (193 000 ja 203 000 dollaria vuodelle 2019).
Jos olet naimisissa, jättää erikseen
Naimisissa erillishakemusluokassa olevien veronmaksajien verovähennysrajat ovat huomattavasti alhaisemmat riippumatta siitä, osallistuvatko he vai heidän puolisonsa työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaan. Jos tulosi ovat alle 10 000 dollaria, voit tehdä osittaisen vähennyksen. Kun tulosi saavuttavat 10 000 dollaria, et saa vähennyksiä.
Pohjaviiva
Yhteenvetona voidaan todeta, että jos tulosi ovat alle vuodelle asetetun ylemmän tason ja sinulla ei ole muita vanhuuseläketilejä, voit tehdä enimmäismaksun, ja se on täysin vähennyskelpoinen.
